Carta di credito facile da ottenere: sono 5 nel 2026

La carta di credito è un valido strumento di pagamento elettronico per tanti consumatori poiché permette di effettuare acquisti e prelievi di contanti anche se non si hanno fondi disponibili sul proprio conto corrente in quel preciso momento.

Per avere una vera carta di credito (con il suo meccanismo di anticipo spese e addebito a fine mese), è necessario avere un conto corrente di appoggio. Le altre carte, come le prepagate, hanno un funzionamento diverso e non offrono la stessa flessibilità di spesa.

A differenza della carta di debito (il bancomat), che preleva i soldi direttamente e immediatamente dal nostro conto, la carta di credito funziona in modo simile a un piccolo prestito. La banca o l’istituto finanziario che emette la carta anticipa il denaro per noi fino a un limite massimo concordato (chiamato fido o plafond).

Come funziona la carta di credito

1. Pagamento posticipato: Quando usiamo la carta di credito, l’importo della spesa non viene scalato subito dal nostro conto. La banca anticipa la somma.
2. Addebito mensile: Tutti gli acquisti effettuati in un mese vengono raggruppati e addebitati in un’unica soluzione sul nostro conto corrente in una data prestabilita, solitamente il mese successivo.
3. Restituzione del debito: Dobbiamo saldare l’intero importo speso entro la scadenza, altrimenti paghiamo interessi.
4. Opzione revolving: Esistono anche carte di credito revolving che ci permettono di rimborsare il debito a rate, ma in questo caso vengono applicati degli interessi.

Vantaggi della carta di credito

• Flessibilità finanziaria: Permette di gestire spese impreviste o acquisti di importo elevato anche se non abbiamo la liquidità immediata.
• Comodità e sicurezza: È accettata in tutto il mondo per acquisti online e nei negozi fisici, riducendo la necessità di portare con sé contanti. Spesso offre maggiori protezioni contro le frodi rispetto ad altri strumenti.
• Servizi aggiuntivi: Molte carte di credito includono benefit come programmi a punti, cashback, assicurazioni per viaggi e acquisti, o sconti speciali.
• Utile per noleggi e prenotazioni: È lo strumento preferito per noleggiare auto o prenotare alberghi, in quanto permette di bloccare una somma a titolo di garanzia.

Svantaggi delle carte di credito

• Rischio di indebitamento: L’uso sconsiderato può portare ad accumulare un debito difficile da saldare, specialmente con le carte revolving che applicano interessi.
• Costi: Spesso sono previsti un canone annuale e commissioni per prelievi di contante (specialmente all’estero) e altre transazioni.
• Requisiti: Per ottenerla, la banca richiede una valutazione della tua solvibilità e della tua situazione reddituale.

Requisiti fondamentali per ottenere una carta di credito

Ottenere una carta di credito richiede di soddisfare alcuni requisiti stabiliti dall’istituto emittente che possono variare a seconda del prodotto e della banca.

In genere, per aprire un conto corrente che consente di richiedere una carta di credito, viene richiesto di avere la maggiore età, una residenza stabile in Italia e un documento d’identità valido.

Elemento centrale è la dimostrazione di una capacità reddituale adeguata, attestata tramite busta paga, dichiarazione dei redditi o altra documentazione che confermi la disponibilità economica necessaria a rimborsare le spese effettuate.

Alcuni istituti effettuano una valutazione del merito creditizio consultando banche dati per verificare eventuali segnalazioni di insolvenza.

In presenza di una buona affidabilità creditizia, i tempi di approvazione possono essere rapidi, mentre eventuali criticità possono allungare o compromettere il processo di rilascio.

Carte di credito facili da ottenere: una panoramica

Non tutte le carte di credito presentano lo stesso livello di difficoltà di accesso.

Sul mercato esistono soluzioni pensate per chi ha un profilo finanziario semplice o una storia creditizia limitata, come carte a basso plafond o prodotti collegati a un conto corrente con movimentazioni regolari.

Alcune banche offrono carte entry-level con requisiti meno stringenti, ideali per studenti, giovani lavoratori o chi non ha mai avuto una carta di credito.

Queste soluzioni consentono di costruire nel tempo una buona reputazione creditizia, aprendo in futuro la possibilità di accedere a carte con plafond più elevati e condizioni più vantaggiose.

Carte di credito a saldo vs. revolving: quale scegliere per la facilità di accesso

Dal punto di vista dell’ottenimento le carte di credito a saldo, in cui gli importi spesi sono addebitati in un’unica soluzione sul conto corrente associato, tendono a essere più semplici da approvare per chi presenta una buona regolarità nei movimenti bancari.

Le carte revolving, invece, pur offrendo il pagamento rateale, richiedono spesso una valutazione più approfondita del merito creditizio, perché il debito si estende su più mesi e prevede l’applicazione di interessi.

In alcuni casi, tuttavia, le revolving collegate a conti correnti già attivi o a rapporti consolidati con l’istituto emittente possono essere concesse con iter più rapido, soprattutto se il plafond iniziale è contenuto.

Carte prepagate con iban e carte di debito evolute: alternative alla carta di credito tradizionale

Per chi non soddisfa i requisiti di una carta di credito tradizionale o preferisce evitare il rischio di indebitamento, le carte prepagate con IBAN e le carte di debito evolute rappresentano valide alternative.

Le carte prepagate consentono di effettuare acquisti online e in negozio, ricevere bonifici e domiciliare pagamenti, il tutto senza la necessità di superare una valutazione di merito creditizio.

Le carte di debito evolute, collegate direttamente al conto corrente, offrono funzioni avanzate come i pagamenti contactless, l’uso tramite wallet digitali e l’accesso a servizi di sicurezza aggiuntivi, mantenendo il vincolo di utilizzare solo le somme già disponibili.

Entrambe le opzioni garantiscono ampia operatività e facilità di ottenimento, risultando particolarmente adatte a chi cerca strumenti di pagamento moderni e immediatamente accessibili.

SelfyConto: una carta di credito accessibile

Mediolanum SelfyConto

5.0

Istituto Bancario: Banca Mediolanum

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: Gratis primo anno, poi 45 €

Costo Prelievo ATM: GRATIS

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

Servizi allo Sportello: GRATIS

APRI IL TUO CONTO

L’apertura di SelfyConto è il requisito preliminare indispensabile per poter inoltrare la richiesta della carta di credito. In questo periodo è in vigore l’incentivo per i nuovi clienti che aprono il conto corrente SelfyConto entro il 31 dicembre 2025, ed è diviso in due step:

1. Buono da 10 €: erogato alla semplice apertura del conto con contestuale richiesta della carta di debito.
2. Buono da 50 €: accreditato se si effettua una spesa complessiva di almeno 50 € utilizzando la Mediolanum Card entro il 31 gennaio 2026.

Il modello di pricing di SelfyConto è fortemente orientato ai giovani:

• Under 30: Il canone di tenuta conto è totalmente gratuito fino al compimento del 30° anno di età.
• Over 30: Il canone è gratuito per il primo anno. Dal secondo anno, il costo è di 3,75 € al mese (45 € annui), ma è azzerabile sottoscrivendo altri prodotti (prestiti, mutui o assicurazioni) o mantenendo un patrimonio gestito di almeno 15.000 €.
• Operatività standard: i bonifici SEPA (ordinari e istantanei) sono gratuiti, così come i prelievi ATM in area Euro.

Le carte di SelfyConto: debito, credito e prepagata

Mediolanum offre una gamma completa di carte bancarie:

Per chi dispone di liquidità eccedente, SelfyConto propone attualmente un tasso del 3% lordo annuo sui depositi vincolati a 6 mesi, a condizione che venga accreditato lo stipendio. È una soluzione tattica per contrastare l’erosione inflattiva nel breve termine.

Carta di credito Mediolanum: fido e costi di gestione

L’emissione della carta è soggetta a valutazione del merito creditizio da parte della banca.

• Fido (Plafond): Il limite di utilizzo standard parte solitamente da 1.500 € mensili, ma può essere elevato fino a 5.000 € (o oltre per la versione Prestige) previa approvazione.
• Canone annuo:
  • Primo anno: 0 € (Gratuito).
  • Anni successivi: 20 € all’anno (80 € per la versione Prestige).
• Commissioni Prelievo: L’anticipo contante tramite ATM costa il 4,80% dell’importo prelevato (con un minimo di 0,52 € in area Euro).

Acquisti a rate: Easy Shopping

Mediolanum offre il servizio Easy Shopping, che permette di rateizzare singoli acquisti o gruppi di spese direttamente dall’App senza dover richiedere un nuovo finanziamento.

Come funziona la rateizzazione con la carta di credito Mediolanum

1. Si possono rateizzare spese comprese tra un minimo di 250 € e un massimo di 2.400 € (sempre entro il limite del fido).
2. Si può scegliere la durata del rimborso tra 3, 6, 9, 12, 18 o 24 mesi.
3. Costi (TAN 0%): la rateizzazione non prevede interessi (TAN 0%), ma una commissione fissa di attivazione e gestione che varia in base all’importo e alla durata.

Crédit Agricole: soluzioni per carte di credito e requisiti

Credit Agricole Cartèsia

4.6

Emittente: Cariparma

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito: Mastercard

Canone: 30 €/anno o gratis se si spendono almeno 1.500 €

Fido Max: fino a 5.000 €

Rimborso: mensile con TAN/TAEG 14,50%/16,98%

RICHIEDI LA TUA CARTA

La carta di credito è un prodotto opzionale che si può richiedere dopo aver aperto il conto corrente Crédit Agricole.

In questo momento è in corso la promozione del conto Crédit Agricole che si compone di quattro pilastri cumulabili. Per attivarli, è fondamentale inserire il codice promozionale “VISA” durante la fase di apertura online entro il 31 dicembre 2025.

Conto Online Crédit Agricole a canone zero per tutti

L’approccio economico di Crédit Agricole per questo finale d’anno mira ad abbattere completamente le barriere all’ingresso:

• Canone conto Online: 0 € (totalmente gratuito) per chi richiede l’apertura online entro il 31/12/2025 per tutti
• Carta di debito Visa: inclusa a canone zero per i primi 2 anni. Al termine del biennio, il costo standard è di circa 2 € al mese, ma rimane gestibile tramite app per il blocco/sblocco immediato.
• Bonifici SEPA: gratuiti se effettuati online (l’operatività allo sportello costa invece 8,00 €).
• Bonifici istantanei: gratuiti

La carta di debito Visa abbinata non è solo uno strumento di pagamento, ma un terminale di controllo:

• Pausa istantanea: possibilità di sospendere la carta con un “tap” dall’app in caso di smarrimento temporaneo.
• Gestore dedicato: nonostante sia un conto online, viene assegnato un consulente in filiale fisica (o a distanza) per supporto su mutui, prestiti o investimenti.
• Investimenti: per chi cerca rendimento sulla liquidità, è disponibile un Conto Deposito al 2,25% lordo per 6 mesi.

Le carte di credito da richiedere con Crédit Agricole

Crédit Agricole offre una gamma completa di carte di credito, gestite principalmente attraverso la partnership con Nexi.

La carta standard proposta ai nuovi correntisti online è la Nexi Classic (circuito Visa o Mastercard).

• Plafond (fido): il limite di spesa standard parte solitamente da 1.500 € al mese, ma può essere personalizzato o elevato (fino a 5.000 € per la versione Classic) in base alla solidità finanziaria.
• Canone annuo: Per i nuovi clienti “Conto Online”, il canone è di circa 40,99 € all’anno.
• Addebito: Le spese effettuate durante il mese vengono addebitate sul conto corrente in un’unica soluzione, solitamente il giorno 15 del mese successivo, senza interessi (modalità “a saldo”).

Acquisti a rate: Easy Shopping e Split&Go

Crédit Agricole è particolarmente attiva sul fronte della flessibilità dei pagamenti, offrendo due strade per rateizzare:

1. Easy Shopping (via Nexi): consente di rateizzare singoli acquisti superiori a 250 €.
   • Si possono anche sommare più spese (da almeno 50 € l’una) per raggiungere la soglia minima di 250 €.
   • Il piano di rimborso è flessibile e gestibile direttamente dall’app Nexi Pay.
2. Split&Go (via App Crédit Agricole): servizio di finanziamento istantaneo che “trasforma” in rate le spese già contabilizzate sul conto (da 250 € a 2.000 €).
   • Costi: Non ci sono commissioni di attivazione, ma si applica un tasso di interesse (TAN intorno al 10,65% a dicembre 2025).
   • Il plafond si “rigenera” man mano che si rimborsano le rate.

Riepilogo costi operativi carta di credito con Crédit Agricole

Tutte le carte di credito Nexi con Crédit Agricole

Crédit Agricole segmenta la propria offerta di carte di credito per rispondere a diverse capacità di spesa e stili di vita. La partnership con Nexi garantisce un’infrastruttura tecnologica solida (App Nexi Pay) e servizi assicurativi inclusi.

Carta di credito Nexi Classic con conto Crédit Agricole: accesso al credito

È la carta standard, bilanciata per la gestione del budget familiare e le spese quotidiane.

• Fido (Plafond): da 1.300 € a 5.000 € al mese.
• Canone annuo: Circa 40,99 €
• Target: Utenti che necessitano di uno strumento affidabile per e-commerce e pagamenti fisici con addebito posticipato al 15 del mese successivo.

Carta di credito Nexi Prestige con conto Crédit Agricole: per l’utente frequent traveler

Un prodotto di fascia alta (Mass Affluent) che punta sulla flessibilità e sui servizi di viaggio.

• Fido (Plafond): Elevato, solitamente compreso tra 3.000 € e 10.000 € al mese.
• Canone annuo: Circa 150 €.
• Vantaggi esclusivi:
  • Lounge Key: accesso a oltre 1.200 lounge aeroportuali (quota di adesione gratuita, accesso singolo a pagamento, circa 24-30 USD).
  • Lifestyle & viaggi: accesso a eventi esclusivi e agenzia viaggi dedicata.
  • Assicurazione: polizza multirischi potenziata (assistenza medica, bagaglio, annullamento).

Carta di credito Nexi Excellence con conto corrente Crédit Agricole: segmento wealth

Il top di gamma dell’istituto, pensata per chi ha esigenze di spesa molto elevate e richiede un’assistenza personalizzata.

• Fido (Plafond): molto elevato, da 10.000 € fino a 25.000 € (o oltre, su valutazione).
• Canone annuo: Circa 250 € – 300 €.
• Vantaggi esclusivi:
  • Concierge Plus: un assistente personale dedicato (H24) per prenotazioni, organizzazione di eventi e servizi culturali.
  • Carte familiari: possibilità di avere carte supplementari gratuite per i membri della famiglia.
  • Lounge Key Premium: include solitamente alcuni ingressi gratuiti all’anno nelle lounge aeroportuali.
  • Estratto conto: Invio cartaceo gratuito.

Carte di Credito Amex con Crédit Agricole

Le carte American Express si distinguono dalle Nexi (Classic/Prestige) perché utilizzano un circuito proprio (American Express) e offrono un programma fedeltà (Membership Rewards) che permette di convertire i punti in sconti, voli o prodotti.

Carta Verde American Express con Crédit Agricole: entry level

Carta Verde American Express è la porta d’ingresso al mondo Amex, pensata per chi desidera flessibilità e sicurezza negli acquisti quotidiani.

• Carta di credito “ad opzione” (si può pagare a saldo tutto il mese successivo o a rate).
• Costo: gratis il 1° anno, dal secondo anno, la quota è di 7 € al mese (84 € annui).
• Plafond (Fido): personalizzato fino a 12.500 €.
• Vantaggi: Include il programma Membership Rewards (1 € speso = 1 punto) e una protezione d’acquisto fino a 1.300 €.

Carta Oro American Express con Crédit Agricole

È il prodotto intermedio, focalizzato sui viaggi e sul tempo libero.

• Carta di credito con opzione rateale.
• Costo: gratis il 1° anno. Dal secondo anno, la quota è di 20 € al mese (240 € annui).
• Vantaggi chiave:voucher viaggi: 50 € in omaggio ogni anno.
  • Priority Pass: 2 ingressi gratuiti all’anno nelle lounge aeroportuali.
  • Sconti: 100 € di sconto annuo su ristoranti selezionati e crediti per la mobilità (es. FreeNow).

Carta Platino American Express con Crédit Agricole

È la carta “top di gamma” per chi cerca servizi di lusso, assicurazioni complete e accessi esclusivi.

• Carta di credito.
• Costo: Quota fissa di 60 € al mese (720 € annui).
• Vantaggi Premium:
  • Assicurazione viaggi: copertura medica globale fino a 5 milioni di euro inclusi i familiari.
  • Lounge aeroportuali: accesso illimitato e gratuito a oltre 1.400 lounge (Priority Pass livello Prestige).
  • Voucher viaggi: 150 € in omaggio ogni anno.
  • Fast Track: Accesso prioritario ai controlli di sicurezza nei principali aeroporti italiani.

BBVA: modello basato sul debito e sulla rateizzazione dei pagamenti

Conto BBVA

4.2

Istituto Bancario: BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: GRATIS

Costo Prelievo ATM: 0€ se superiore a 100€; 2€ se inferiore

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

APRI IL TUO CONTO

A differenza dei player bancari tradizionali, BBVA ha consolidato la sua presenza in Italia attraverso un modello di “liquidità dinamica”, volto a massimizzare il rendimento del saldo corrente senza rinunciare alla flessibilità operativa.

La gestione della liquidità: remunerazione e risparmio

L’offerta core di BBVA, valida per i nuovi clienti fino al 7 gennaio 2026, si basa su un sistema di remunerazione strutturato per incentivare sia l’apertura del conto sia la permanenza nel lungo periodo:

• Remunerazione del saldo (3% lordo): Il tasso è garantito sui depositi liberi senza vincoli di giacenza. Gli interessi maturano giornalmente e vengono liquidati su base mensile, ottimizzando la gestione dei flussi di cassa a breve termine.
• Conto deposito: Per chi mira a rendimenti superiori, è possibile attivare vincoli a 12 mesi con tassi che raggiungono il 3,50% lordo (con possibilità di svincolo anticipato senza penali, rinunciando alla maggiorazione degli interessi).
• Fase post-promozionale: Superata la finestra promozionale, la remunerazione rimane competitiva, sebbene soggetta alle variazioni delle politiche monetarie della BCE.

Soluzioni di credito: il superamento della carta tradizionale

BBVA non propone una carta di credito classica con canone annuo (spesso oscillante tra i 40 e i 60 euro nel settore), ma integra funzioni di credito direttamente sulla Carta di Debito Mastercard:

• Pay&Plan (flessibilità dinamica): Questo servizio permette di rateizzare acquisti già effettuati o pagamenti di tasse (tra 50 € e 1.500 €) negli ultimi 90 giorni.
• Struttura costi: Il sistema opera con un TAN allo 0%, sostituito da una commissione fissa mensile (ad esempio 0,50 € per piccoli importi). Il TAEG risulta variabile in base alla durata del piano (3, 5 o 10 rate), offrendo una trasparenza superiore rispetto ai tassi revolving standard.
• Vantaggio operativo: Il servizio riaccredita istantaneamente la spesa sul conto, trasformando un’uscita immediata in un piano di rientro dilazionato.

BBVA: sistema di incentivi e cashback

La strategia di acquisizione punta a massimizzare l’uso degli strumenti digitali nei primi mesi di operatività:

• Gran Cashback 10%: Un rimborso massimo di 50 € concentrato nel primo mese di acquisti.
• Cashback 1%: Valido per i successivi 12 mesi (fino a 250 € di spesa mensile), incentivando l’uso della carta per le spese quotidiane.
• Bonus Passaparola: Un modello di networking che riconosce 20 € per ogni nuovo cliente presentato, fino a un massimale di 200 €.

Sicurezza digitale: il protocollo “Dynamic CVV”

Il posizionamento “Digital First” si riflette nell’architettura di sicurezza delle carte:

• Design Printless: La carta fisica è priva di PAN (numero della carta) e codice CVV, rendendola inutile in caso di smarrimento o furto visivo.
• CVV Dinamico: Per le transazioni online, l’App genera un codice temporaneo a scadenza rapida. Questo protocollo azzera il rischio di frodi legate alla clonazione dei dati.
• Protezione ATM: L’offerta include un’assicurazione gratuita contro il furto presso gli sportelli automatici, con rimborso fino a 500 € in caso di rapina entro 15 minuti dal prelievo.

TF Bank: la carta di credito Mastercard Gold 100% digitale

Carta di Credito TFBank

4.6

Circuito: Mastercard

Canone Piano Base: GRATIS

Prelievo massimo: Personalizzabile

Limite di spesa / Plafond: Personalizzabile

Commissioni di Prelievo: TAN 26,45% TAEG 29,90% con plafond, GRATIS senza plafond

Contactless: ✔️

IBAN: ❌

Richiedi la tua carta

La TF Mastercard Gold si rivela uno strumento estremamente efficiente se utilizzata “a saldo” (saldando tutto ogni mese) per beneficiare della gratuità e delle assicurazioni.

L’offerta di TF Bank relativa alla Mastercard Gold si inserisce nel segmento delle carte di credito “pure” (non legate a un conto corrente specifico), puntando su una struttura di costi fissi azzerati e su una forte componente di servizi per i viaggiatori.

Di seguito l’analisi dettagliata delle condizioni economiche e delle clausole contrattuali principali, redatta con taglio giornalistico-finanziario.

Carta di credito TF bank: modello “Zero Fee”

La strategia di TF Bank mira a eliminare le barriere d’ingresso tipiche degli istituti tradizionali. La carta non prevede:

• Quota annuale: permanentemente gratuita (0 €).
• Costi di emissione e gestione: nessuna spesa per l’apertura della pratica o per l’invio dell’estratto conto digitale.
• Commissioni sull’estero: non vengono applicate commissioni di cambio sulle transazioni in valuta diversa dall’euro, rendendola uno strumento competitivo per il mercato internazionale.

Tuttavia, è prevista una commissione di 3,90 € per ogni prelievo di contante effettuato presso gli sportelli ATM in tutto il mondo.

Carta di credito Mastercard Gold TF Bank e gestione della liquidità: differimento a 55 giorni

Uno dei punti di forza dell’offerta è il periodo di franchigia sugli interessi. La banca concede fino a 55 giorni di credito senza interessi sugli acquisti effettuati.

• Se il saldo dell’estratto conto mensile viene rimborsato integralmente entro la scadenza indicata, il cliente non sostiene costi finanziari per la dilazione del pagamento.
• Eccezioni: gli interessi decorrono invece immediatamente (dalla data dell’operazione) per i prelievi di contante, i bonifici e le transazioni assimilate (scommesse, acquisto di criptovalute o titoli).

Carta di credito TF Bank: il Revolving

Qualora il cliente decida di non saldare l’intero importo in un’unica soluzione, la carta opera in modalità Revolving (credito rotativo):

• Rimborso minimo: è richiesto il pagamento di una quota mensile pari al 3% del saldo (minimo 30 €).
• Tassi di interesse: in caso di rateizzazione, l’onere finanziario è significativo. Il TAN fisso è del 21,00%, con un TAEG del 23,10%.

TF Bank, carta di credito mastercard Gold: pacchetto assicurativo e servizi viaggio

Essendo una carta “Gold”, include una copertura assicurativa gratuita gestita da AmTrust, a condizione che almeno il 50% del costo del viaggio sia stato pagato con la carta. Le coperture prevedono:

• Annullamento viaggio: Fino a 3.000 €.
• Smarrimento bagaglio: Fino a 2.500 €.
• Altro: Copertura infortuni e spese mediche all’estero.

Carta di credito con TF Bank: requisiti di accesso e sicurezza

L’onboarding è 100% digitale (richiede documento d’identità e video selfie) e non obbliga il cliente a cambiare banca: la carta può essere appoggiata su qualsiasi conto corrente esistente tramite addebito SDD. Il plafond viene stabilito individualmente in base alla solvibilità rilevata nelle banche dati creditizie.Sotto il profilo della sicurezza, la carta integra il protocollo Mastercard ID Check per gli acquisti online e permette la gestione immediata (blocco/sblocco) tramite l’applicazione mobile proprietaria.

Credem: carte di credito e facilità di ottenimento

Credem Ego Classic

4.2

Circuito: Mastercard, Visa

Canone: 39€

Prelievo massimo: 500€, aumentabile a 1.000€

Limite di spesa: fino a 5.000€

Commissioni prelievo: 4% dell’importo prelevato, minimo 2.50€

Contactless: ✓

Plafond: tra 1.500€ e 5.000€

RICHIEDI LA TUA CARTA

L’apertura del conto Credem Link è il passaggio necessario per poter poi richiedere la Carta Ego Classic. La banca richiede infatti un conto corrente di regolamento su cui addebitare le spese effettuate nel mese.

Credem Link è un conto indicato per quegli utenti che ricercano la solidità di un istituto fisico e la presenza di un consulente, beneficiando al contempo di bonus d’ingresso significativi. Sul fronte del risparmio, l’istituto propone anche un Conto deposito Più al 2,25% lordo per 6 mesi su nuova liquidità.

La campagna promozionale per l’apertura del nuovo conto Credem Link si chiude il 21 gennaio 2026 e i premi sono strutturati in due scaglioni non cumulabili:

• Premio base (100 €): richiede una spesa complessiva di 1.000 € tramite carta di debito o una giacenza media di pari importo entro il 15 febbraio 2026.
• Premio extra (200 €): la soglia si alza a 2.000 € di transato o giacenza media per lo stesso periodo di riferimento.

Costi e operatività di Credem Link

Il conto Credem Link si posiziona nel segmento dei conti online a canone zero e Credem adotta una politica di commissioni puntuali su determinati servizi:

• La carta di debito internazionale Mastercard è gratuita il primo anno, ma prevede un canone di 1,50 € al mese (18 € annui) dal secondo anno. In alternativa, il circuito nazionale Pagobancomat rimane a costo zero.
• Servizi di pagamento: i bonifici SEPA (inclusi quelli istantanei) presentano una commissione di 0,50 €.
• Prelievi: la gratuità è garantita presso gli sportelli del gruppo Credem.

Credem, accesso alle linee di credito: la Carta Ego Classic

Per quanto concerne la carta di credito, l’offerta Credem Link non la include automaticamente nel “pacchetto” di apertura. Tuttavia, lo strumento è disponibile su richiesta:

• La carta di credito (generalmente il modello Ego Classic) può essere richiesta tramite l’Internet Banking o consultando il proprio consulente dedicato.
• Requisiti di accesso: il rilascio non è immediato ma è vincolato a una valutazione del merito creditizio da parte dell’istituto. Solitamente, criteri quali l’accredito dello stipendio o il mantenimento di una giacenza minima costante facilitano l’esito positivo della pratica.

Flessibilità: permette di posticipare l’addebito delle spese o, se attivata, di optare per modalità di rimborso rateale.

Credem carta Ego Gold, profilo Premium

Credem carta Ego Gold, è la versione di fascia alta, pensata per chi necessita di una maggiore capacità di spesa e di servizi esclusivi.

• Plafond: Molto più elevato rispetto alla Classic, può arrivare fino a 50.000 € mensili.
• Costi: il canone annuo è generalmente di 100 €.
• Servizi inclusi: offre pacchetti assicurativi estesi (viaggi, salute, auto), l’accesso alle lounge aeroportuali (circuito Lounge Key), il servizio Fast Track in aeroporto e un servizio di assistenza personale (Concierge Plus).

Il merito creditizio

Il merito creditizio, noto anche come “affidabilità creditizia” o “credit score”, è un indicatore fondamentale che banche e istituti finanziari utilizzano per valutare la probabilità che una persona o un’azienda sia in grado di onorare i propri debiti, come prestiti, mutui o l’utilizzo di una carta di credito.

In parole semplici, è un “biglietto da visita” della nostra storia finanziaria.

A cosa serve il merito creditizio?

L’obiettivo principale è misurare il rischio per l’istituto di credito. Un merito creditizio elevato indica un basso rischio di insolvenza, e quindi rende più probabile l’approvazione di una richiesta di finanziamento e spesso anche l’ottenimento di condizioni più vantaggiose (ad es. tassi di interesse più bassi). Al contrario, un merito creditizio basso può portare al rifiuto della richiesta o a condizioni meno favorevoli.

Come viene calcolato il merito creditizio?

La valutazione non si basa su un unico fattore, ma sull’analisi di una serie di dati e comportamenti finanziari. I principali elementi presi in considerazione sono:

• Storia dei pagamenti: È il fattore più importante. Vengono analizzati i pagamenti passati di prestiti, mutui o carte di credito. La puntualità nei rimborsi ha un impatto molto positivo, mentre ritardi o mancati pagamenti hanno un impatto fortemente negativo.
• Livello di indebitamento: Il rapporto tra i debiti in essere e il reddito disponibile è un indicatore chiave. Un indebitamento eccessivo può essere visto come un segnale di rischio.
• Stabilità economica e lavorativa: Avere un reddito fisso e stabile (ad es. un contratto a tempo indeterminato) è un elemento molto rassicurante per la banca. Anche la continuità del rapporto di lavoro e la giacenza sul conto corrente vengono valutate.
• Frequenza delle richieste di credito: Un numero elevato di richieste di finanziamento in un breve periodo di tempo può essere interpretato come un segnale di potenziale difficoltà economica, e quindi influire negativamente sul punteggio.
• Presenza di protesti o segnalazioni negative: Eventuali protesti o segnalazioni come “cattivo pagatore” presso le banche dati creditizie (come il CRIF) sono un ostacolo quasi insormontabile per l’ottenimento di nuovi crediti.

Le banche dati del merito creditizio in Italia

In Italia, le informazioni sul merito creditizio sono raccolte e gestite da agenzie specializzate, chiamate Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC). I più noti sono:

• CRIF (Centrale Rischi Finanziari): È il SIC più grande e importante in Italia. Registra sia le informazioni positive (pagamenti regolari) che quelle negative (ritardi, insolvenze).
• CTC (Consorzio per la Tutela del Credito): Un altro importante sistema che raccoglie e gestisce dati creditizi.
• Centrale dei Rischi (gestita da Banca d’Italia): Un archivio che raccoglie i dati sui debiti più consistenti (sopra i 30.000 euro) contratti con banche e intermediari finanziari.

Le banche e gli istituti finanziari, prima di concedere un prestito, consultano questi database per avere un quadro completo della situazione finanziaria del richiedente.

Come migliorare il proprio merito creditizio?

• Pagare puntualmente: Onorare sempre e in tempo gli impegni finanziari.
• Mantenere un basso livello di indebitamento: Non accumulare troppi prestiti contemporaneamente.
• Evitare richieste di credito multiple e non necessarie: Richiedi finanziamenti solo quando ne hai davvero bisogno.
• Verificare i propri dati: Puoi richiedere l’accesso ai tuoi dati registrati nei SIC per assicurarti che non ci siano errori.

Carta di credito anche senza senza busta paga

Ottenere una carta di credito senza busta paga è possibile ma richiede di dimostrare all’istituto emittente altre forme di affidabilità economica.

Le banche e le finanziarie, infatti, valutano la capacità di rimborso non solo attraverso lo stipendio, ma anche tramite altre entrate regolari come pensioni, redditi da lavoro autonomo, rendite o canoni di locazione.

In alcuni casi può essere accettata la presenza di un garante, disposto a farsi carico del debito in caso di mancato pagamento, oppure un deposito cauzionale vincolato a garanzia del plafond concesso.

Esistono anche soluzioni più semplici per chi non ha reddito fisso, come carte di credito collegate a conti correnti con movimentazioni costanti o prodotti “secured”, in cui il credito disponibile è proporzionato alla somma versata come garanzia.

In alternativa, carte prepagate con IBAN o carte di debito evolute consentono di gestire pagamenti e acquisti online senza la necessità di presentare una busta paga, pur con funzionalità differenti rispetto a una carta di credito tradizionale.