Carta di credito facile da ottenere: sono 5 nel 2026

La carta di credito è un valido strumento di pagamento elettronico per tanti consumatori poiché permette di effettuare acquisti e prelievi di contanti anche se non si hanno fondi disponibili sul proprio conto corrente in quel preciso momento.

Per avere una vera carta di credito (con il suo meccanismo di anticipo spese e addebito a fine mese), è necessario avere un conto corrente di appoggio. Le altre carte, come le prepagate, hanno un funzionamento diverso e non offrono la stessa flessibilità di spesa.

A differenza della carta di debito (il bancomat), che preleva i soldi direttamente e immediatamente dal nostro conto, la carta di credito funziona in modo simile a un piccolo prestito. La banca o l’istituto finanziario che emette la carta anticipa il denaro per noi fino a un limite massimo concordato (chiamato fido o plafond).

Come funziona la carta di credito

1. Pagamento posticipato: quando usiamo la carta di credito, l’importo della spesa non viene scalato subito dal nostro conto. La banca anticipa la somma.
2. Addebito mensile: tutti gli acquisti effettuati in un mese vengono raggruppati e addebitati in un’unica soluzione sul nostro conto corrente in una data prestabilita, solitamente il mese successivo.
3. Restituzione del debito: dobbiamo saldare l’intero importo speso entro la scadenza, altrimenti paghiamo interessi.
4. Opzione revolving: esistono anche carte di credito revolving che ci permettono di rimborsare il debito a rate, ma in questo caso vengono applicati degli interessi.

Vantaggi della carta di credito

• Flessibilità finanziaria: permette di gestire spese impreviste o acquisti di importo elevato anche se non abbiamo la liquidità immediata.
• Comodità e sicurezza: è accettata in tutto il mondo per acquisti online e nei negozi fisici, riducendo la necessità di portare con sé contanti. Spesso offre maggiori protezioni contro le frodi rispetto ad altri strumenti.
• Servizi aggiuntivi: molte carte di credito includono benefit come programmi a punti, cashback, assicurazioni per viaggi e acquisti, o sconti speciali.
• Utile per noleggi e prenotazioni: è lo strumento preferito per noleggiare auto o prenotare alberghi, in quanto permette di bloccare una somma a titolo di garanzia.

Svantaggi delle carte di credito

• Rischio di indebitamento: l’uso sconsiderato può portare ad accumulare un debito difficile da saldare, specialmente con le carte revolving che applicano interessi.
• Costi: spesso sono previsti un canone annuale e commissioni per prelievi di contante (specialmente all’estero) e altre transazioni.
• Requisiti: per ottenerla, la banca richiede una valutazione della solvibilità e della situazione reddituale.

Requisiti fondamentali per ottenere una carta di credito

Ottenere una carta di credito richiede di soddisfare alcuni requisiti stabiliti dall’istituto emittente che possono variare a seconda del prodotto e della banca.

In genere, per aprire un conto corrente che consente di richiedere una carta di credito, viene richiesto di avere la maggiore età, una residenza stabile in Italia e un documento d’identità valido.

Elemento centrale è la dimostrazione di una capacità reddituale adeguata, attestata tramite busta paga, dichiarazione dei redditi o altra documentazione che confermi la disponibilità economica necessaria a rimborsare le spese effettuate.

Alcuni istituti effettuano una valutazione del merito creditizio consultando banche dati per verificare eventuali segnalazioni di insolvenza.

In presenza di una buona affidabilità creditizia, i tempi di approvazione possono essere rapidi, mentre eventuali criticità possono allungare o compromettere il processo di rilascio.

Carte di credito facili da ottenere: una panoramica

Non tutte le carte di credito presentano lo stesso livello di difficoltà di accesso.

Sul mercato esistono soluzioni pensate per chi ha un profilo finanziario semplice o una storia creditizia limitata, come carte a basso plafond o prodotti collegati a un conto corrente con movimentazioni regolari.

Alcune banche offrono carte entry-level con requisiti meno stringenti, ideali per studenti, giovani lavoratori o chi non ha mai avuto una carta di credito.

Queste soluzioni consentono di costruire nel tempo una buona reputazione creditizia, aprendo in futuro la possibilità di accedere a carte con plafond più elevati e condizioni più vantaggiose.

Carte di credito a saldo vs. revolving: quale scegliere per la facilità di accesso

Dal punto di vista dell’ottenimento le carte di credito a saldo, in cui gli importi spesi sono addebitati in un’unica soluzione sul conto corrente associato, tendono a essere più semplici da approvare per chi presenta una buona regolarità nei movimenti bancari.

Le carte revolving, invece, pur offrendo il pagamento rateale, richiedono spesso una valutazione più approfondita del merito creditizio, perché il debito si estende su più mesi e prevede l’applicazione di interessi.

In alcuni casi, tuttavia, le revolving collegate a conti correnti già attivi o a rapporti consolidati con l’istituto emittente possono essere concesse con iter più rapido, soprattutto se il plafond iniziale è contenuto.

Carte prepagate con iban e carte di debito evolute: alternative alla carta di credito tradizionale

Per chi non soddisfa i requisiti di una carta di credito tradizionale o preferisce evitare il rischio di indebitamento, le carte prepagate con IBAN e le carte di debito evolute rappresentano valide alternative.

Le carte prepagate consentono di effettuare acquisti online e in negozio, ricevere bonifici e domiciliare pagamenti, il tutto senza la necessità di superare una valutazione di merito creditizio.

Le carte di debito evolute, collegate direttamente al conto corrente, offrono funzioni avanzate come i pagamenti contactless, l’uso tramite wallet digitali e l’accesso a servizi di sicurezza aggiuntivi, mantenendo il vincolo di utilizzare solo le somme già disponibili.

Entrambe le opzioni garantiscono ampia operatività e facilità di ottenimento, risultando particolarmente adatte a chi cerca strumenti di pagamento moderni e immediatamente accessibili.

TF Bank: la carta di credito Mastercard Gold 100% digitale

Carta di Credito TFBank

4.6

Circuito: Mastercard

Canone Piano Base: GRATIS

Prelievo massimo: Personalizzabile

Limite di spesa / Plafond: Personalizzabile

Commissioni di Prelievo: TAN 26,45% TAEG 29,90% con plafond, GRATIS senza plafond

Contactless: ✔️

IBAN: ❌

Richiedi la tua carta

La TF Mastercard Gold viene considerata una delle carte di credito più facili da ottenere sul mercato per tre ragioni strutturali e operative:

• fido iniziale flessibile e dinamico: sebbene l’emissione rimanga soggetta al controllo dei sistemi di informazione creditizia, l’istituto applica criteri di accesso ottimizzati assegnando un plafond iniziale personalizzato anche contenuto, che non richiede garanzie patrimoniali complesse. Il limite di spesa si adegua poi automaticamente nel tempo in base alla regolarità dei rimborsi, permettendo alla banca di mitigare il rischio iniziale e all’utente di accedere al credito più agevolmente.
• Svincolo dal conto corrente (indipendenza bancaria): a differenza di altri prodotti, la TF Mastercard Gold non richiede l’apertura di un nuovo conto corrente né il trasferimento dello stipendio. Può essere agganciata a qualsiasi conto bancario già in possesso dell’utente, eliminando le barriere burocratiche e i costi di migrazione.
• Onboarding 100% digitale e immediato: il processo di richiesta è interamente dematerializzato, richiede meno di 5 minuti e si finalizza tramite app con un video selfie e la firma digitale. Il sistema di scoring della banca fornisce una conferma online immediata, accelerando i tempi di valutazione rispetto alle istruttorie fisiche.

TF Mastercard Gold: fido, costi di gestione e funzionamento del credito revolving

L’onboarding della TF Mastercard Gold avviene tramite una procedura 100% digitale (completabile via app con video selfie e firma elettronica) e non richiede l’apertura di un nuovo conto corrente, potendosi appoggiare alla banca preesistente del cliente. L’emissione resta vincolata alla verifica della solvibilità presso i sistemi di informazioni creditizie.

Plafond e costi di gestione di TF Mastercard Gold

• Fido (Plafond): il limite di utilizzo viene stabilito individualmente in fase di richiesta sulla base del profilo di rischio. Non è modificabile manualmente dall’utente, ma l’istituto ne prevede l’aumento automatico e progressivo in caso di utilizzo regolare e rimborsi puntuali.
• Canone annuo: totalmente gratuito (0 €) su base permanente. Non sono previsti costi di manutenzione, emissione, blocco o invio dell’estratto conto.
• Operatività all’estero: la carta applica una commissione dello 0% sui cambi e sugli acquisti in valuta straniera, configurandosi come uno strumento ottimizzato per il roaming internazionale. Include inoltre una polizza assicurativa di viaggio gratuita (AmTrust) a copertura di infortuni, malattie, smarrimento bagaglio e annullamento, attiva se si salda almeno il 50% del viaggio con la carta.
• Prelievi di contante: il prelievo di liquidità da ATM in tutto il mondo prevede una commissione fissa di 3,90 € per operazione.

Come funziona la rateizzazione e la modalità Revolving

Lo strumento offre una gestione flessibile del debito che oscilla tra il saldo a zero interessi e il finanziamento rateale:

• Tassi e costi del credito: se si opta per il rimborso flessibile o si effettuano prelievi di contante (e operazioni assimilate come scommesse o acquisto criptovalute), si attivano gli interessi a partire dalla data della transazione. Il profilo economico prevede un TAN fisso del 21,00% e un TAEG del 23,10%.
• Periodo di differimento (fino a 55 giorni a tasso zero): gli acquisti non generano interessi se il saldo esposto nell’estratto conto mensile viene rimborsato integralmente entro la data di scadenza indicata (periodo di grazia).
• Rimborso flessibile (Revolving): l’utente ha la facoltà di dilazionare il pagamento. In questo caso è richiesto un versamento minimo mensile pari al 3% del saldo della linea di credito utilizzato, con un plafond minimo di 30 €.

SelfyConto: una carta di credito accessibile

Mediolanum SelfyConto

5.0

Istituto Bancario: Banca Mediolanum

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: Gratis primo anno, poi 45 €

Costo Prelievo ATM: GRATIS

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

Servizi allo Sportello: GRATIS

APRI IL TUO CONTO

L’apertura di SelfyConto è il requisito preliminare e indispensabile per poter inoltrare la richiesta alla banca Mediolanum della carta di credito. E questo è il periodo migliore per aprire Selfyconto poiché è in vigore l’incentivo per i nuovi clienti che aprono il conto corrente.

Canone e costi di gestione di SelfyConto

• Canone di tenuta conto: è gratuito per tutti per il primo anno e per i giovani fino al compimento dei 30 anni. Dal secondo anno, per gli over 30, la quota è di 3,75 € al mese, azzerabile accreditando lo stipendio/pensione o spendendo almeno 500 € al mese con le carte.
• Operatività SEPA: i bonifici online ordinari e istantanei in euro sono gratuiti e illimitati. Gli addebiti diretti delle utenze (SDD) non prevedono commissioni.
• Prelievi di contante: i prelievi da sportello ATM in tutta l’area Euro sono gratuiti e senza limiti di operatività.
• Mediolanum Debit Card: la carta di debito in versione digitale è inclusa a canone zero. I prelievi possono essere effettuati anche senza carta fisica presso oltre 30.000 punti Mooney tramite codice QR.

Incentivi e premi con SelfyConto

SelfyConto integra un’architettura promozionale legata a precisi vincoli temporali per l’ottenimento di incentivi commerciali:

• Buono Amazon.it da 150 €: per ottenerlo è necessario perfezionare l’apertura del conto entro il 12 giugno 2026 (con attivazione della carta di debito entro il 19 giugno) ed effettuare, entro il 30 ottobre 2026, l’accredito dello stipendio oppure una spesa minima di almeno 500 € al mese.
• Opzione iPhone 17e (256GB): in aggiunta ai requisiti del buono Amazon, il cliente deve sottoscrivere un Prodotto di Risparmio Gestito (con un piano di versamenti annui di almeno 1.800 €) o un Piano Individuale Pensionistico entro il periodo di validità dell’iniziativa.

Le carte di SelfyConto: debito, credito e prepagata

Mediolanum offre una gamma completa di carte bancarie:

Carta di credito Mediolanum: fido, costi e funzionamento di Easy Shopping

L’emissione della Mediolanum Credit Card non è automatica, ma è subordinata alla valutazione del merito creditizio da parte della banca sulla base dei flussi finanziari del conto corrente.

Plafond e costi di gestione

• Fido (Plafond): il limite di utilizzo standard parte da 1.500 € mensili. Può essere elevato fino a 5.000 € previa approvazione dell’istituto, o superare tale soglia con la versione Prestige.
• Canone annuo: è gratuito (0 €) per il primo anno. Dal secondo anno la quota è di 20 € all’anno per la carta standard e di 80 € per la versione Prestige.
• Anticipo contante: il prelievo di liquidità da ATM prevede una commissione del 4,80% sull’importo prelevato, con un minimo di 0,52 € in area Euro.

Come funziona la rateizzazione con Easy Shopping

Il servizio permette di dilazionare singole spese o gruppi di acquisti direttamente dall’App, senza attivare finanziamenti esterni, rispettando i seguenti parametri:

• Soglie di importo: è possibile rateizzare spese comprese tra un minimo di 250 € e un massimo di 2.400 €, sempre entro i limiti del fido concesso.
• Durata del rimborso: l’utente può scegliere un piano di ammortamento da 3, 6, 9, 12, 18 o 24 mesi.
• Costi del servizio: la rateizzazione applica un TAN dello 0%. Non si pagano interessi percentuali, ma una commissione fissa di attivazione e gestione parametrata in base all’importo e alla durata del piano scelto.

Ecco lo schema delle commissioni fisse per il servizio di rateizzazione Easy Shopping, strutturato in base all’importo della spesa e alla durata del piano di rimborso:

Conto e Carta di Credito BBVA: rendimenti, costi e flessibilità di cassa

Conto BBVA

4.2

Istituto Bancario: BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: GRATIS

Costo Prelievo ATM: 0€ se superiore a 100€; 2€ se inferiore

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

APRI IL TUO CONTO

L’onboarding in BBVA avviene in modalità completamente digitale in circa 5 minuti. A differenza di altre soluzioni di mercato, l’accesso alla carta di credito richiede come precondizione un’anzianità minima di tre anni come titolari del conto corrente BBVA, un vincolo strutturato dall’istituto per consolidare l’analisi del merito creditizio attraverso lo storico dei flussi transazionali.

Per questo intervengono i super poteri della carta di credito di BBVA. Pur trattandosi di uno strumento di pagamento a saldo immediato, la carta di debito BBVA permette di accedere a dinamiche di flessibilità finanziaria tipiche del credito al consumo. Attraverso il servizio Pay&Plan, collegato direttamente al conto corrente, l’utente può infatti rateizzare ex post gli acquisti effettuati con la carta di debito (oltre a bonifici e addebiti diretti), dilazionando l’impatto sul saldo in 3, 5 o 10 mensilità.

Canone, costi di gestione e remunerazione del conto

• Rendimento del saldo: il conto corrente opera come uno strumento di liquidità remunerata. Riconosce un tasso lordo annuo del 3% per i primi 6 mesi, che si rimodula al 2% dal primo aprile al 30 giugno 2026 per chi ha superato il semestre. Successivamente, e fino al 31 dicembre 2027, la remunerazione sarà indicizzata trimestralmente al 25% del tasso sui depositi della BCE (Deposit facility). Gli interessi maturano giornalmente e sono liquidati a cadenza mensile, senza vincoli di giacenza o obbligo di accredito stipendio.
• Canone del conto e servizi: il conto è a zero spese per sempre. Include gratuitamente i bonifici SEPA ordinari e istantanei, i pagamenti F24, il Salvadanaio Digitale e il servizio di custodia titoli (fino al primo gennaio 2027). I prelievi di contante in euro sono gratuiti per importi pari o superiori a 100 €.
• Canone della carta di credito: la carta (circuito Mastercard, dotata di CVV dinamico e priva di numeri stampati) è a canone zero per il primo anno. Dal secondo anno la quota di gestione è di 36 € annui, azzerabile se si registrano acquisti per almeno 6.000 € nell’anno precedente, dimezzabile (18 €) con una spesa di almeno 3.000 €, o completamente azzerata qualora si attivi almeno un rimborso a rate.
• Operatività all’estero e incentivi: entrambe le carte (debito e credito) non applicano commissioni sul cambio valuta per gli acquisti all’estero. Sotto il profilo promozionale, la carta di debito offre il 3% di cashback per i primi 6 mesi (fino a 280 € di spesa mensile), mentre la carta di credito eroga il 20% di cashback nel primo mese di utilizzo (fino a un massimo di 100 € di rimborso).

Come funziona la rateizzazione con Pay&Plan e carta di credito

Il frazionamento dei pagamenti è gestito direttamente dall’applicazione mobile e si divide in due binari operativi in base allo strumento utilizzato:

• Flessibilità sul conto (Pay&Plan): consente di dividere l’impatto finanziario degli acquisti già addebitati sul conto in 3, 5 o 10 rate mensili.
• Rateizzazione da carta di credito: permette di dilazionare acquisti, prelievi ATM o trasferimenti di liquidità superiori a 50 €, con piani di ammortamento flessibili che variano da 3 a 36 mesi. Il saldo residuo può altrimenti essere regolato tramite pagamento unico a fine mese senza commissioni aggiuntive.

Crédit Agricole: soluzioni per carte di credito e requisiti

Credit Agricole Cartèsia

4.6

Emittente: Cariparma

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito: Mastercard

Canone: 30 €/anno o gratis se si spendono almeno 1.500 €

Fido Max: fino a 5.000 €

Rimborso: mensile con TAN/TAEG 14,50%/16,98%

RICHIEDI LA TUA CARTA

La carta di credito è un prodotto opzionale che si può richiedere dopo aver aperto il conto corrente Crédit Agricole.

In questo momento è in corso la promozione del conto Crédit Agricole che si compone di quattro pilastri cumulabili. Per attivarli, è fondamentale inserire il codice promozionale “VISA” durante la fase di apertura online entro il 30 giugno 2026.

Conto Online Crédit Agricole a canone zero per tutti

L’approccio economico di Crédit Agricole per questo finale d’anno mira ad abbattere completamente le barriere all’ingresso:

• Canone conto Online: 0 € (totalmente gratuito) per chi richiede l’apertura online entro il 31/12/2025 per tutti
• Carta di debito Visa: inclusa a canone zero per i primi 2 anni. Al termine del biennio, il costo standard è di circa 2 € al mese, ma rimane gestibile tramite app per il blocco/sblocco immediato.
• Bonifici SEPA: gratuiti se effettuati online (l’operatività allo sportello costa invece 8,00 €).
• Bonifici istantanei: gratuiti

La carta di debito Visa abbinata non è solo uno strumento di pagamento, ma un terminale di controllo:

• Pausa istantanea: possibilità di sospendere la carta con un “tap” dall’app in caso di smarrimento temporaneo.
• Gestore dedicato: nonostante sia un conto online, viene assegnato un consulente in filiale fisica (o a distanza) per supporto su mutui, prestiti o investimenti.
• Investimenti: per chi cerca rendimento sulla liquidità, è disponibile un Conto Deposito al 2,25% lordo per 6 mesi.

Le carte di credito da richiedere con Crédit Agricole

Crédit Agricole offre una gamma completa di carte di credito, gestite principalmente attraverso la partnership con Nexi.

La carta standard proposta ai nuovi correntisti online è la Nexi Classic (circuito Visa o Mastercard).

• Plafond (fido): il limite di spesa standard parte solitamente da 1.500 € al mese, ma può essere personalizzato o elevato (fino a 5.000 € per la versione Classic) in base alla solidità finanziaria.
• Canone annuo: Per i nuovi clienti “Conto Online”, il canone è di circa 40,99 € all’anno.
• Addebito: Le spese effettuate durante il mese vengono addebitate sul conto corrente in un’unica soluzione, solitamente il giorno 15 del mese successivo, senza interessi (modalità “a saldo”).

Acquisti a rate: Easy Shopping e Split&Go

Crédit Agricole è particolarmente attiva sul fronte della flessibilità dei pagamenti, offrendo due strade per rateizzare:

1. Easy Shopping (via Nexi): consente di rateizzare singoli acquisti superiori a 250 €.
   • Si possono anche sommare più spese (da almeno 50 € l’una) per raggiungere la soglia minima di 250 €.
   • Il piano di rimborso è flessibile e gestibile direttamente dall’app Nexi Pay.
2. Split&Go (via App Crédit Agricole): servizio di finanziamento istantaneo che “trasforma” in rate le spese già contabilizzate sul conto (da 250 € a 2.000 €).
   • Costi: Non ci sono commissioni di attivazione, ma si applica un tasso di interesse (TAN intorno al 10,65% a dicembre 2025).
   • Il plafond si “rigenera” man mano che si rimborsano le rate.

Riepilogo costi operativi carta di credito con Crédit Agricole

Tutte le carte di credito Nexi con Crédit Agricole

Crédit Agricole segmenta la propria offerta di carte di credito per rispondere a diverse capacità di spesa e stili di vita. La partnership con Nexi garantisce un’infrastruttura tecnologica solida (App Nexi Pay) e servizi assicurativi inclusi.

Carta di credito Nexi Classic con conto Crédit Agricole: accesso al credito

È la carta standard, bilanciata per la gestione del budget familiare e le spese quotidiane.

• Fido (Plafond): da 1.300 € a 5.000 € al mese.
• Canone annuo: Circa 40,99 €
• Target: Utenti che necessitano di uno strumento affidabile per e-commerce e pagamenti fisici con addebito posticipato al 15 del mese successivo.

Carta di credito Nexi Prestige con conto Crédit Agricole: per l’utente frequent traveler

Un prodotto di fascia alta (Mass Affluent) che punta sulla flessibilità e sui servizi di viaggio.

• Fido (Plafond): Elevato, solitamente compreso tra 3.000 € e 10.000 € al mese.
• Canone annuo: Circa 150 €.
• Vantaggi esclusivi:
  • Lounge Key: accesso a oltre 1.200 lounge aeroportuali (quota di adesione gratuita, accesso singolo a pagamento, circa 24-30 USD).
  • Lifestyle & viaggi: accesso a eventi esclusivi e agenzia viaggi dedicata.
  • Assicurazione: polizza multirischi potenziata (assistenza medica, bagaglio, annullamento).

Carta di credito Nexi Excellence con conto corrente Crédit Agricole: segmento wealth

Il top di gamma dell’istituto, pensata per chi ha esigenze di spesa molto elevate e richiede un’assistenza personalizzata.

• Fido (Plafond): molto elevato, da 10.000 € fino a 25.000 € (o oltre, su valutazione).
• Canone annuo: Circa 250 € – 300 €.
• Vantaggi esclusivi:
  • Concierge Plus: un assistente personale dedicato (H24) per prenotazioni, organizzazione di eventi e servizi culturali.
  • Carte familiari: possibilità di avere carte supplementari gratuite per i membri della famiglia.
  • Lounge Key Premium: include solitamente alcuni ingressi gratuiti all’anno nelle lounge aeroportuali.
  • Estratto conto: Invio cartaceo gratuito.

Carte di Credito Amex con Crédit Agricole

Le carte American Express si distinguono dalle Nexi (Classic/Prestige) perché utilizzano un circuito proprio (American Express) e offrono un programma fedeltà (Membership Rewards) che permette di convertire i punti in sconti, voli o prodotti.

Carta Verde American Express con Crédit Agricole: entry level

Carta Verde American Express è la porta d’ingresso al mondo Amex, pensata per chi desidera flessibilità e sicurezza negli acquisti quotidiani.

• Carta di credito “ad opzione” (si può pagare a saldo tutto il mese successivo o a rate).
• Costo: gratis il 1° anno, dal secondo anno, la quota è di 7 € al mese (84 € annui).
• Plafond (Fido): personalizzato fino a 12.500 €.
• Vantaggi: Include il programma Membership Rewards (1 € speso = 1 punto) e una protezione d’acquisto fino a 1.300 €.

Carta Oro American Express con Crédit Agricole

È il prodotto intermedio, focalizzato sui viaggi e sul tempo libero.

• Carta di credito con opzione rateale.
• Costo: gratis il 1° anno. Dal secondo anno, la quota è di 20 € al mese (240 € annui).
• Vantaggi chiave:voucher viaggi: 50 € in omaggio ogni anno.
  • Priority Pass: 2 ingressi gratuiti all’anno nelle lounge aeroportuali.
  • Sconti: 100 € di sconto annuo su ristoranti selezionati e crediti per la mobilità (es. FreeNow).

Carta Platino American Express con Crédit Agricole

È la carta “top di gamma” per chi cerca servizi di lusso, assicurazioni complete e accessi esclusivi.

• Carta di credito.
• Costo: Quota fissa di 60 € al mese (720 € annui).
• Vantaggi Premium:
  • Assicurazione viaggi: copertura medica globale fino a 5 milioni di euro inclusi i familiari.
  • Lounge aeroportuali: accesso illimitato e gratuito a oltre 1.400 lounge (Priority Pass livello Prestige).
  • Voucher viaggi: 150 € in omaggio ogni anno.
  • Fast Track: Accesso prioritario ai controlli di sicurezza nei principali aeroporti italiani.

Conto Online Credem Link e Carta Ego Classic: costi, promozioni e modalità revolving

Credem Ego Classic

4.2

Circuito: Mastercard, Visa

Canone: 39€

Prelievo massimo: 500€, aumentabile a 1.000€

Limite di spesa: fino a 5.000€

Commissioni prelievo: 4% dell’importo prelevato, minimo 2.50€

Contactless: ✓

Plafond: tra 1.500€ e 5.000€

RICHIEDI LA TUA CARTA

L’apertura del conto Credem Link è il passaggio necessario per poter poi richiedere la carta di credito Ego Classic. La banca richiede infatti un conto corrente di regolamento su cui addebitare le spese effettuate nel mese.

L’onboarding di Credem Link avviene tramite una procedura digitale (completabile in pochi minuti via SPID o riconoscimento con video selfie e firma elettronica). L’accesso alla carta di credito opzionale del gruppo è subordinato alla consueta valutazione discrezionale del merito creditizio da parte dell’istituto.

Canone, costi di gestione e welcome bonus del conto Credem Link

• Canone del conto e servizi: il conto online Credem Link è a canone zero. Include gratuitamente l’Internet Banking, l’App Credem Mobile, i prelievi di contante in euro presso gli sportelli ATM Credem e il pagamento di MAV, RAV ed F24. L’imposta di bollo segue la normativa vigente (0 € sotto i 5.000 € di giacenza media, 34,20 €/anno oltre la soglia).
• Operatività SEPA: i bonifici online ordinari e istantanei in euro verso Paesi SEPA ed extra SEPA prevedono un costo fisso di 0,50 € per operazione.
• Scelta della carta di debito: La carta Credemcard su circuito nazionale Bancomat è a canone zero. La versione Credemcard Internazionale Mastercard è gratuita il primo anno, poi prevede una quota di 1,50 € al mese.
• Promozione Estate 2026 (Fino a 200 €): inserendo il codice ESTATE200 entro il 24 luglio 2026, l’utente può sbloccare buoni regalo Amazon.it raggiungendo precisi traguardi entro il 30 settembre 2026. L’ottenimento di 100 € richiede il soddisfacimento di 1 solo traguardo, mentre per ottenere 200 € è necessario raggiungerne almeno 2 tra: spese con carta per almeno 2.000 €, accredito diretto di stipendio/pensione o attivazione di un PAC da almeno 50 €/mese su soluzioni Euromobiliare SGR.

Carta di Credito Ego Classic: fido e costi fissi

La Carta Ego Classic (disponibile su circuito Visa o Mastercard con tecnologia Chip&PIN e compatibile con Google Pay e Samsung Pay) si configura come una carta ad opzione e presenta la seguente struttura:

• Fido (Plafond): il limite di utilizzo standard viene assegnato su base individuale in fase di istruttoria (fino a 1.500 € nell’operatività base esemplificativa).
• Canone annuo: gratuito per il primo anno. Dal secondo anno la quota di 39 € viene azzerata se le spese complessive dei 12 mesi precedenti superano i 6.000 €; in caso contrario l’onere viene addebitato.
• Servizi inclusi: notifiche di alert in tempo reale gratuite per transazioni superiori a 2 € o 50 €, estratto conto online e assicurazione gratuita sui beni acquistati in caso di furto entro 90 giorni.

Meccanismi di rimborso: saldo, revolving e prestincarta

La carta permette al titolare di variare autonomamente la modalità di restituzione del capitale utilizzato:

• Modalità a saldo: costituisce l’operatività standard, che prevede l’addebito delle spese in un’unica soluzione il mese successivo, senza l’applicazione di interessi.
• Modalità Revolving (Rateale): consente il pagamento dilazionato tramite una rata fissa mensile (es. 100 €), ripristinando il massimale della carta in misura corrispondente alla quota capitale rimborsata. Questa opzione genera interessi calcolati a partire dalla data delle transazioni, con un profilo economico pari a un TAN fisso del 13,50% e un TAEG del 20,26% (ponderato sull’intero fido e comprensivo del canone).
• Funzionalità prestincarta (Instalment): è un finanziamento autonomo che consente di accreditare tutta o parte della disponibilità della carta direttamente sul conto corrente. Il rimborso non segue le logiche revolving, ma viene regolato da un piano di ammortamento predeterminato a rate mensili fisse.

Il merito creditizio

Il merito creditizio, noto anche come “affidabilità creditizia” o “credit score”, è un indicatore fondamentale che banche e istituti finanziari utilizzano per valutare la probabilità che una persona o un’azienda sia in grado di onorare i propri debiti, come prestiti, mutui o l’utilizzo di una carta di credito.

In parole semplici, è un “biglietto da visita” della nostra storia finanziaria.

A cosa serve il merito creditizio?

L’obiettivo principale è misurare il rischio per l’istituto di credito. Un merito creditizio elevato indica un basso rischio di insolvenza, e quindi rende più probabile l’approvazione di una richiesta di finanziamento e spesso anche l’ottenimento di condizioni più vantaggiose (ad es. tassi di interesse più bassi). Al contrario, un merito creditizio basso può portare al rifiuto della richiesta o a condizioni meno favorevoli.

Come viene calcolato il merito creditizio?

La valutazione non si basa su un unico fattore, ma sull’analisi di una serie di dati e comportamenti finanziari. I principali elementi presi in considerazione sono:

• Storia dei pagamenti: È il fattore più importante. Vengono analizzati i pagamenti passati di prestiti, mutui o carte di credito. La puntualità nei rimborsi ha un impatto molto positivo, mentre ritardi o mancati pagamenti hanno un impatto fortemente negativo.
• Livello di indebitamento: Il rapporto tra i debiti in essere e il reddito disponibile è un indicatore chiave. Un indebitamento eccessivo può essere visto come un segnale di rischio.
• Stabilità economica e lavorativa: Avere un reddito fisso e stabile (ad es. un contratto a tempo indeterminato) è un elemento molto rassicurante per la banca. Anche la continuità del rapporto di lavoro e la giacenza sul conto corrente vengono valutate.
• Frequenza delle richieste di credito: Un numero elevato di richieste di finanziamento in un breve periodo di tempo può essere interpretato come un segnale di potenziale difficoltà economica, e quindi influire negativamente sul punteggio.
• Presenza di protesti o segnalazioni negative: Eventuali protesti o segnalazioni come “cattivo pagatore” presso le banche dati creditizie (come il CRIF) sono un ostacolo quasi insormontabile per l’ottenimento di nuovi crediti.

Le banche dati del merito creditizio in Italia

In Italia, le informazioni sul merito creditizio sono raccolte e gestite da agenzie specializzate, chiamate Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC). I più noti sono:

• CRIF (Centrale Rischi Finanziari): È il SIC più grande e importante in Italia. Registra sia le informazioni positive (pagamenti regolari) che quelle negative (ritardi, insolvenze).
• CTC (Consorzio per la Tutela del Credito): Un altro importante sistema che raccoglie e gestisce dati creditizi.
• Centrale dei Rischi (gestita da Banca d’Italia): Un archivio che raccoglie i dati sui debiti più consistenti (sopra i 30.000 euro) contratti con banche e intermediari finanziari.

Le banche e gli istituti finanziari, prima di concedere un prestito, consultano questi database per avere un quadro completo della situazione finanziaria del richiedente.

Come migliorare il proprio merito creditizio?

• Pagare puntualmente: Onorare sempre e in tempo gli impegni finanziari.
• Mantenere un basso livello di indebitamento: Non accumulare troppi prestiti contemporaneamente.
• Evitare richieste di credito multiple e non necessarie: Richiedi finanziamenti solo quando ne hai davvero bisogno.
• Verificare i propri dati: Puoi richiedere l’accesso ai tuoi dati registrati nei SIC per assicurarti che non ci siano errori.

Carta di credito anche senza senza busta paga

Ottenere una carta di credito senza busta paga è possibile ma richiede di dimostrare all’istituto emittente altre forme di affidabilità economica.

Le banche e le finanziarie, infatti, valutano la capacità di rimborso non solo attraverso lo stipendio, ma anche tramite altre entrate regolari come pensioni, redditi da lavoro autonomo, rendite o canoni di locazione.

In alcuni casi può essere accettata la presenza di un garante, disposto a farsi carico del debito in caso di mancato pagamento, oppure un deposito cauzionale vincolato a garanzia del plafond concesso.

Esistono anche soluzioni più semplici per chi non ha reddito fisso, come carte di credito collegate a conti correnti con movimentazioni costanti o prodotti “secured”, in cui il credito disponibile è proporzionato alla somma versata come garanzia.

In alternativa, carte prepagate con IBAN o carte di debito evolute consentono di gestire pagamenti e acquisti online senza la necessità di presentare una busta paga, pur con funzionalità differenti rispetto a una carta di credito tradizionale.