Carta di credito facile da ottenere: sono 3 nel 2025

La carta di credito è un valido strumento di pagamento elettronico per tanti consumatori poiché permette di effettuare acquisti e prelievi di contanti anche se non si hanno fondi disponibili sul proprio conto corrente in quel preciso momento.

Per avere una vera carta di credito (con il suo meccanismo di anticipo spese e addebito a fine mese), è necessario avere un conto corrente di appoggio. Le altre carte, come le prepagate, hanno un funzionamento diverso e non offrono la stessa flessibilità di spesa.

A differenza della carta di debito (il bancomat), che preleva i soldi direttamente e immediatamente dal nostro conto, la carta di credito funziona in modo simile a un piccolo prestito. La banca o l’istituto finanziario che emette la carta anticipa il denaro per noi fino a un limite massimo concordato (chiamato fido o plafond).

Come funziona la carta di credito

1. Pagamento posticipato: Quando usiamo la carta di credito, l’importo della spesa non viene scalato subito dal nostro conto. La banca anticipa la somma.
2. Addebito mensile: Tutti gli acquisti effettuati in un mese vengono raggruppati e addebitati in un’unica soluzione sul nostro conto corrente in una data prestabilita, solitamente il mese successivo.
3. Restituzione del debito: Dobbiamo saldare l’intero importo speso entro la scadenza, altrimenti paghiamo interessi.
4. Opzione revolving: Esistono anche carte di credito revolving che ci permettono di rimborsare il debito a rate, ma in questo caso vengono applicati degli interessi.

Vantaggi della carta di credito

• Flessibilità finanziaria: Permette di gestire spese impreviste o acquisti di importo elevato anche se non abbiamo la liquidità immediata.
• Comodità e sicurezza: È accettata in tutto il mondo per acquisti online e nei negozi fisici, riducendo la necessità di portare con sé contanti. Spesso offre maggiori protezioni contro le frodi rispetto ad altri strumenti.
• Servizi aggiuntivi: Molte carte di credito includono benefit come programmi a punti, cashback, assicurazioni per viaggi e acquisti, o sconti speciali.
• Utile per noleggi e prenotazioni: È lo strumento preferito per noleggiare auto o prenotare alberghi, in quanto permette di bloccare una somma a titolo di garanzia.

Svantaggi delle carte di credito

• Rischio di indebitamento: L’uso sconsiderato può portare ad accumulare un debito difficile da saldare, specialmente con le carte revolving che applicano interessi.
• Costi: Spesso sono previsti un canone annuale e commissioni per prelievi di contante (specialmente all’estero) e altre transazioni.
• Requisiti: Per ottenerla, la banca richiede una valutazione della tua solvibilità e della tua situazione reddituale.

Requisiti fondamentali per ottenere una carta di credito

Ottenere una carta di credito richiede di soddisfare alcuni requisiti stabiliti dall’istituto emittente che possono variare a seconda del prodotto e della banca.

In genere, per aprire un conto corrente che consente di richiedere una carta di credito, viene richiesto di avere la maggiore età, una residenza stabile in Italia e un documento d’identità valido.

Elemento centrale è la dimostrazione di una capacità reddituale adeguata, attestata tramite busta paga, dichiarazione dei redditi o altra documentazione che confermi la disponibilità economica necessaria a rimborsare le spese effettuate.

Alcuni istituti effettuano una valutazione del merito creditizio consultando banche dati per verificare eventuali segnalazioni di insolvenza.

In presenza di una buona affidabilità creditizia, i tempi di approvazione possono essere rapidi, mentre eventuali criticità possono allungare o compromettere il processo di rilascio.

Carte di credito facili da ottenere: una panoramica

Non tutte le carte di credito presentano lo stesso livello di difficoltà di accesso.

Sul mercato esistono soluzioni pensate per chi ha un profilo finanziario semplice o una storia creditizia limitata, come carte a basso plafond o prodotti collegati a un conto corrente con movimentazioni regolari.

Alcune banche offrono carte entry-level con requisiti meno stringenti, ideali per studenti, giovani lavoratori o chi non ha mai avuto una carta di credito.

Queste soluzioni consentono di costruire nel tempo una buona reputazione creditizia, aprendo in futuro la possibilità di accedere a carte con plafond più elevati e condizioni più vantaggiose.

Carte di credito a saldo vs. revolving: quale scegliere per la facilità di accesso

Dal punto di vista dell’ottenimento le carte di credito a saldo, in cui gli importi spesi sono addebitati in un’unica soluzione sul conto corrente associato, tendono a essere più semplici da approvare per chi presenta una buona regolarità nei movimenti bancari.

Le carte revolving, invece, pur offrendo il pagamento rateale, richiedono spesso una valutazione più approfondita del merito creditizio, perché il debito si estende su più mesi e prevede l’applicazione di interessi.

In alcuni casi, tuttavia, le revolving collegate a conti correnti già attivi o a rapporti consolidati con l’istituto emittente possono essere concesse con iter più rapido, soprattutto se il plafond iniziale è contenuto.

Carte prepagate con iban e carte di debito evolute: alternative alla carta di credito tradizionale

Per chi non soddisfa i requisiti di una carta di credito tradizionale o preferisce evitare il rischio di indebitamento, le carte prepagate con IBAN e le carte di debito evolute rappresentano valide alternative.

Le carte prepagate consentono di effettuare acquisti online e in negozio, ricevere bonifici e domiciliare pagamenti, il tutto senza la necessità di superare una valutazione di merito creditizio.

Le carte di debito evolute, collegate direttamente al conto corrente, offrono funzioni avanzate come i pagamenti contactless, l’uso tramite wallet digitali e l’accesso a servizi di sicurezza aggiuntivi, mantenendo il vincolo di utilizzare solo le somme già disponibili.

Entrambe le opzioni garantiscono ampia operatività e facilità di ottenimento, risultando particolarmente adatte a chi cerca strumenti di pagamento moderni e immediatamente accessibili.

SelfyConto: una carta di credito accessibile

Mediolanum SelfyConto

5.0

Istituto Bancario: Banca Mediolanum

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: Gratis primo anno, poi 45 €

Costo Prelievo ATM: GRATIS

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

Servizi allo Sportello: GRATIS

APRI IL TUO CONTO

SelfyConto di Banca Mediolanum è un conto corrente digitale pensato per la gestione online delle finanze. L’offerta si concentra sulla semplicità e sulla riduzione dei costi, soprattutto per i più giovani, ma anche per tutti i nuovi clienti per il primo anno.

Le carte fornite con il conto sono tre, ma non sono tutte incluse gratuitamente in automatico:

• Carta di Debito – Mediolanum Card: Questa è la carta collegata direttamente al conto corrente e ha un canone di 10 € all’anno, ma è gratuita il primo anno. Poiché è collegata a un conto corrente, si può considerarla come la carta principale con IBAN .
• Carta di Credito – Mediolanum Credit Card: Questa è una carta opzionale e separata, e si richiede dopo l’apertura del conto.
• Carta Prepagata – Mediolanum Prepaid Card: Questa è un’altra carta opzionale e separata, sempre da richiedere.

Punti chiave dell’offerta SelfyConto

• Canone del conto: è gratuito per il primo anno per tutti. Per chi ha meno di 30 anni, il canone rimane zero fino al compimento dei 30 anni. Dopo il primo anno, se si hanno più di 30 anni, il canone è di 3,75€ al mese, ma può essere azzerato accreditando lo stipendio/pensione o spendendo almeno 500€ al mese.
• Carta di debito: la Mediolanum Card (circuito Mastercard) è inclusa e ha un canone gratuito per il primo anno. Successivamente, costa 10€ l’anno. Si può usare anche in formato digitale.
• Operazioni gratuite: sono inclusi senza costi i bonifici ordinari e istantanei SEPA e i prelievi ATM in area Euro.
• Promozioni attive:
  • Buono Amazon da 50€: si riceve aprendo il conto entro il 31 agosto, richiedendo la Mediolanum Card e facendo acquisti per almeno 50€ entro il 30 settembre.
  • Commissioni trading: per un anno intero, le commissioni per il trading online sono di soli 7€.
  • Tasso di interesse: si possono vincolare somme (da 5.000€ a 200.000€) per 6 mesi con un tasso lordo annuo dell’1,5%.

La carta di credito: Mediolanum Credit Card

L’offerta di SelfyConto include la possibilità di richiedere una carta di credito. A differenza della carta di debito che è inclusa automaticamente, la Mediolanum Credit Card è un prodotto separato che può essere richiesto in un secondo momento.

• Canone: Il canone della carta è gratuito per il primo anno. A partire dal secondo anno, il costo annuale è di 20 euro.
• Plafond: Si ha un limite di spesa mensile che parte da 1.500 euro. Il plafond effettivo viene stabilito dalla banca in base alla valutazione creditizia.
• Tecnologia: La carta supporta i circuiti Visa o Mastercard, ed è dotata di tecnologia Contactless per pagamenti veloci, accettati in tutto il mondo.
• Easy Shopping: Questa funzionalità permette di dilazionare i pagamenti di acquisti specifici. Se si effettua una spesa tra 250 € e 2.400 €, possiamo decidere di pagarla a rate in totale autonomia, senza dover presentare nuova documentazione. Si può anche estinguere il piano rateale in qualsiasi momento.
• Spending Control: È un servizio gratuito che permette di personalizzare l’uso della carta direttamente dall’app:
  • Scegliere quali tipologie di pagamenti abilitare (es. online, estero).
  • Impostare un limite di spesa.
  • Selezionare le aree geografiche dove la carta può essere utilizzata.

Crédit Agricole: soluzioni per carte di credito e requisiti

Credit Agricole Cartèsia

4.6

Emittente: Cariparma

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito: Mastercard

Canone: 30 €/anno o gratis se si spendono almeno 1.500 €

Fido Max: fino a 5.000 €

Rimborso: mensile con TAN/TAEG 14,50%/16,98%

RICHIEDI LA TUA CARTA

Per ottenere le carte di credito con Crédit Agricole è necessario aprire un conto. Al momento è possibile usufruire dell’offerta che combina un conto corrente, una carta di debito e un conto deposito, con la possibilità di ottenere dei bonus in buoni regalo Amazon:

• Per i primi 9 mesi, il canone è gratuito.
• Dopo 9 mesi, il canone è di 2€ al mese.
• Si può azzerare il canone se si rientra in una delle seguenti condizioni:
  • Si hanno meno di 35 anni.
  • Si accredita stipendio o pensione.
  • Si possiede un patrimonio di almeno 5.000€.
  • Si apre un dossier titoli valorizzato.
• L’offerta include una carta di debito evoluta Crédit Agricole Visa gratuita per 24 mesi.
• Una funzionalità aggiuntiva è Split&Go, che ti permette di rateizzare le spese fino a 2.000€ direttamente dall’App.
• L’offerta include la possibilità di aprire un conto deposito al 3% annuo lordo per vincoli di 6 mesi. L’offerta è valida per le nuove somme depositate e ha una scadenza fissata per il 14 settembre 2025.
• Fino a 500€ in buoni regalo Amazon.it:
  • 50€ di bonus iniziale: se si apre il conto online entro il 14 settembre con il codice “VISA” e si richiede la carta di debito, si fa almeno una transazione, e si accredita lo stipendio/pensione o si fa un bonifico di almeno 1.000€ entro 30 giorni.
  • Fino a 450€ invitando amici: Si possono ricevere 50€ per ogni amico invitato (fino a 9 amici), se questo apre il conto e rispetta le stesse condizioni dell’offerta iniziale.
• App mobile: l’App permette di gestire tutte le operazioni del conto, bonifici, pagamenti di bollette, ricariche telefoniche e persino richiedere altri prodotti come prestiti o assicurazioni.
• Bonifici online gratuiti: tutti i bonifici SEPA eseguiti online non hanno costi.

Le carte di credito con Crèdit Agricole Nexi e America Express

Una prima possibilità riguarda una tripletta di carte di credito Nexi, mentre per i più esigenti è possibile chiedere tre opzioni con carte di credito American Express. Le richiesto vanno fatte avendo già aperto un conto con Crèdit Agricole e direttamente da App.

Carte di credito Nexi con Crèdit Agricole

Le carte di credito Nexi sono uno strumento di pagamento che permette di fare acquisti oggi e pagare il mese successivo. Queste le carte di credito Nexi e i plafond disponibili:

Nexi Classic: È la carta base, ideale per le spese di tutti i giorni. Il plafond di questa carta può variare, ma in genere si attesta in un range compreso tra 1.300€ e 5.000€ al mese. È pensata per le spese ordinarie e per un utilizzo quotidiano.

Nexi Prestige: Offre un plafond più elevato e personalizzabile, pensato per chi ha un tenore di spesa più alto. Include servizi speciali legati a viaggi e lifestyle, e ha un servizio clienti dedicato disponibile 24 ore su 24. Il plafond di solito parte da un minimo di 3.000€ e può arrivare fino a 10.000€ al mese (in alcuni casi si possono trovare anche plafond fino a 20.000€).

Nexi Excellence: È la carta top di gamma, con un plafond che può salire fino a 25.000€ o, in alcuni casi, fino a 35.000€ al mese. È pensata per chi cerca il massimo della comodità e del lusso. Oltre a un servizio clienti dedicato 24/7, include un pacchetto di carte familiari gratuite, un servizio di assistenza personale (Concierge Plus) per prenotare eventi o ristoranti, l’accesso alle lounge aeroportuali (Lounge Key) e agenzie viaggi dedicate.

Carte di credito American Express con Crédit Agricole

La principale differenza tra le tre carte non è solo il costo, ma soprattutto i vantaggi e i servizi che offrono. Si passa da una carta base, la Verde, ideale per le spese di tutti i giorni, a una carta di fascia alta, la Platino, che offre un pacchetto di servizi premium, come accesso a lounge aeroportuali e voucher per viaggi e ristoranti.

Carta prepagata CartaConto con Crédit Aricole

Crédit Agricole offre carte prepagate con IBAN, come la CartaConto.

Questa carta ha le funzionalità tipiche di un conto corrente, pur essendo una carta prepagata permette di:

• Ricevere bonifici (ad esempio, lo stipendio o la pensione).
• Inviare bonifici.
• Domiciliare le utenze (ad esempio, le bollette).
• Effettuare pagamenti online e nei negozi.
• Prelevare contanti.

Il concorso “Vinci i Giochi Olimpici di Milano Cortina 2026 con Crédit Agricole Italia”

Per partecipare al concorso, bisogna essere correntista (già esistente o nuovo) del Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia.

• Sottoscrivere la carta: Si deve richiedere e sottoscrivere la nuova Carta di debito internazionale Visa Debit entro il 31 ottobre 2025. La richiesta della carta deve essere approvata dalla banca.
• Utilizzare la carta: Entro il 31 ottobre 2025, si deve raggiungere una spesa totale di almeno 2.000,00 €, spesa che può essere fatta in una sola transazione o in più transazioni. Non sono validi per il conteggio i prelievi di contanti da ATM.
• Avere un indirizzo email valido: registrato nei sistemi della banca, altrimenti non si potrà partecipare.
• Essere correntista e titolare della carta: Si deve risultare correntista e titolare della carta alla data di verifica dei requisiti, fissata per il 20 novembre 2025

In totale, verranno estratti 8 pacchetti premio il 28 novembre 2025:

• 1 Pacchetto Hospitality a Milano per la Cerimonia di Apertura dei Giochi Olimpici Milano Cortina 2026
  • Include due biglietti aerei o ferroviari andata e ritorno per Milano, trasferimenti, due notti in un hotel 4 stelle per due persone, e ticket per due eventi, tra cui la Cerimonia di Apertura.
• 3 Pacchetti Hospitality a Milano (due notti ciascuno)
• 2 Pacchetti Hospitality a Livigno (due notti ciascuno)
  • Ciascun pacchetto include due biglietti aerei o ferroviari andata e ritorno per Milano, trasferimenti, due notti in un hotel 4 stelle per due persone, e ticket per due eventi sportivi.
• 2 Pacchetti Hospitality a Cortina (due notti ciascuno)
  • Ciascun pacchetto include due biglietti aerei o ferroviari andata e ritorno per Venezia, trasferimenti, due notti in un hotel 4 stelle per due persone, e ticket per due eventi sportivi.

Credem: carte di credito e facilità di ottenimento

Credem Ego Classic

4.2

Circuito: Mastercard, Visa

Canone: 39€

Prelievo massimo: 500€, aumentabile a 1.000€

Limite di spesa: fino a 5.000€

Commissioni prelievo: 4% dell’importo prelevato, minimo 2.50€

Contactless: ✓

Plafond: tra 1.500€ e 5.000€

RICHIEDI LA TUA CARTA

Il Credem Link è un conto corrente digitale pensato per chi vuole un servizio pratico e accessibile online, senza però rinunciare alla possibilità di avere un contatto con un consulente in caso di necessità. I punti chiave dell’offerta sono:

• Canone zero: Il conto corrente non ha costi fissi annuali.
• Gestione online: Si può controllare e gestire tutto tramite l’Internet Banking e l’App Credem Mobile, entrambi gratuiti.
• Supporto umano: Se si ha bisogno di aiuto viene messo a disposizione un team di consulenti, sia in filiale che da remoto.
• Firma elettronica gratuita: Il servizio per firmare digitalmente i contratti è incluso e senza costi.

• Bonifici: I bonifici SEPA (quelli standard in euro) e istantanei costano 0,50€ se fatti online.

• Prelievi: Gratuiti presso gli sportelli ATM di Credem.
• Imposta di bollo: Gratuita se la giacenza media del conto è inferiore a 5.000€; altrimenti, è di 34,20€ all’anno.
• Domiciliazione utenze (SDD): I pagamenti automatici di bollette sono gratuiti.
• Pagamenti F24, MAV, RAV: I pagamenti di imposte e bollettini sono gratuiti.

Panoramica delle carte di credito Credem

L’accesso a una carta di credito Credem richiede il rispetto di requisiti standard come la maggiore età, la residenza in Italia e la dimostrazione di una capacità reddituale adeguata, che può essere verificata anche tramite la solidità del rapporto già in essere con la banca.

La procedura di approvazione è generalmente snella per i clienti con un conto attivo e movimentato, mentre può richiedere tempi più lunghi per i nuovi richiedenti, soprattutto se è necessario effettuare una valutazione più approfondita del merito creditizio.

Le principali carte di credito Credem sono:

Carta di Credito Ego Classic

È la carta di credito standard di Credem, disponibile su circuito Visa o Mastercard.

• Flessibilità: Permette di scegliere la modalità di rimborso delle spese tra “a saldo” (tutto in un’unica soluzione a fine mese) o “rateale” (pagamenti a rate, che però prevedono interessi).
• Canone: Spesso è gratuito il primo anno. Successivamente, il canone può essere azzerato in base al volume di spesa annuale.
• Servizi: Include la tecnologia contactless, una copertura assicurativa per frodi o furto dei beni acquistati e la possibilità di gestire i pagamenti tramite smartphone con Google Pay e Samsung Pay.
• Prestincarta: Offre la possibilità di richiedere un piccolo prestito, utilizzando una parte del massimale della carta, che viene accreditato sul conto corrente e rimborsato a rate.

Carta di Credito Ego Gold

È pensata per chi ha bisogno di un plafond di spesa più elevato.

• Massimale: Permette acquisti fino a un massimo di 50.000€.
• Vantaggi: Offre tutti i servizi della Ego Classic, ma con una copertura assicurativa più completa, che include anche viaggi e salute.

Il prodotto di punta è la Carta di Credito Ego Classic, che consente di scegliere liberamente tra la modalità a saldo, con addebito dell’intero importo il mese successivo senza interessi, e la modalità revolving, che prevede il rimborso rateale con quota capitale e interessi inclusi.

In quest’ultimo caso il TAN è pari al 13,50% e il TAEG si aggira intorno al 20,15%, con un plafond massimo che può raggiungere i 5.000 euro. La carta è gestibile interamente online tramite app o home banking, con la possibilità di modificare la modalità di rimborso in pochi giorni senza costi aggiuntivi.

Il primo anno è privo di canone, mentre negli anni successivi il canone mensile di 3,25 euro può essere azzerato se si superano i 6.000 euro di spesa annua.

Tra le funzioni aggiuntive figurano il servizio Prestincarta, che consente di ottenere fino a 5.000 euro di prestito immediato direttamente sulla carta, e la possibilità di personalizzare il design scegliendo tra otto grafiche della collezione Ego Collection, realizzate con inchiostro eco-friendly.

La carta è compatibile con Google Pay e Samsung Pay, integra tecnologia Chip&PIN e offre una copertura assicurativa sugli acquisti in caso di furto entro 90 giorni.

La carta di credito Ego Gold è un prodotto di fascia alta offerto da Credem, disponibile sui circuiti internazionali Visa o Mastercard. Si distingue per le seguenti caratteristiche:

• Plafond Elevato: È il suo principale punto di forza. Il plafond (limite di spesa mensile) può arrivare fino a € 50.000. Questo la rende ideale per chi ha esigenze di spesa importanti.
• Flessibilità di Pagamento: Offre la possibilità di scegliere tra due modalità di rimborso:
  • A saldo: L’intero importo delle spese del mese viene addebitato in un’unica soluzione sul conto corrente del titolare.
  • Revolving (a rate): Permette di rimborsare le spese in rate mensili fisse. Su questa modalità vengono applicati tassi di interesse (TAN e TAEG).
• Servizi e Vantaggi Premium: A differenza della Ego Classic, questa carta include una serie di servizi aggiuntivi pensati per i viaggi e la sicurezza:
  • Coperture assicurative: Offre assicurazioni dedicate per viaggi, salute e auto.
  • Servizi aeroportuali: Con il servizio Mastercard Airport Security Fast Track, permette l’accesso a varchi prioritari in numerosi aeroporti. Inoltre, in caso di ritardo del volo di almeno un’ora, è previsto l’accesso alla lounge per il titolare e un accompagnatore.
• Tecnologia e Sicurezza: È dotata di tecnologia Chip&PIN per pagamenti sicuri, oltre a supportare i pagamenti digitali tramite Google Pay e Samsung Pay. Include anche una protezione assicurativa in caso di frode o clonazione

Carte di debito con Credem

Quando si apre il conto, si può scegliere tra due tipi di carte di debito:

• Credemcard Internazionale Mastercard: Canone: gratuito il primo anno, poi costa 1,50€ al mese (18€ all’anno).
• Utilizzo: Valida in Italia e all’estero, anche per acquisti online.
• Credemcard su circuito nazionale Pagobancomat®: Canone: sempre gratuito.
• Utilizzo: Valida solo in Italia per pagamenti e prelievi.

Come aprire il conto con Credem

Il processo è totalmente online e richiede pochi minuti e serviranno:

• Un documento d’identità (o SPID).
• Una connessione internet stabile.
• Una stanza ben illuminata per il riconoscimento tramite video selfie.

Dopo aver aperto il conto Credem Link, si possono anche attivare:

• Conto Deposito Più: Un conto deposito per i risparmi che offre un tasso promozionale del 2,50% lordo annuo per 6 mesi su nuova liquidità, a condizione che siano depositati almeno 5.000€. Sesi svincolano i soldi prima, si perdono gli interessi e si pagherà una penale.
• Operazione a premi “Presentaci un amico”: Se si invita qualcuno ad aprire il conto, si possono ottenere dei premi.

Il merito creditizio

Il merito creditizio, noto anche come “affidabilità creditizia” o “credit score”, è un indicatore fondamentale che banche e istituti finanziari utilizzano per valutare la probabilità che una persona o un’azienda sia in grado di onorare i propri debiti, come prestiti, mutui o l’utilizzo di una carta di credito.

In parole semplici, è un “biglietto da visita” della nostra storia finanziaria.

A cosa serve il merito creditizio?

L’obiettivo principale è misurare il rischio per l’istituto di credito. Un merito creditizio elevato indica un basso rischio di insolvenza, e quindi rende più probabile l’approvazione di una richiesta di finanziamento e spesso anche l’ottenimento di condizioni più vantaggiose (ad es. tassi di interesse più bassi). Al contrario, un merito creditizio basso può portare al rifiuto della richiesta o a condizioni meno favorevoli.

Come viene calcolato il merito creditizio?

La valutazione non si basa su un unico fattore, ma sull’analisi di una serie di dati e comportamenti finanziari. I principali elementi presi in considerazione sono:

• Storia dei pagamenti: È il fattore più importante. Vengono analizzati i pagamenti passati di prestiti, mutui o carte di credito. La puntualità nei rimborsi ha un impatto molto positivo, mentre ritardi o mancati pagamenti hanno un impatto fortemente negativo.
• Livello di indebitamento: Il rapporto tra i debiti in essere e il reddito disponibile è un indicatore chiave. Un indebitamento eccessivo può essere visto come un segnale di rischio.
• Stabilità economica e lavorativa: Avere un reddito fisso e stabile (ad es. un contratto a tempo indeterminato) è un elemento molto rassicurante per la banca. Anche la continuità del rapporto di lavoro e la giacenza sul conto corrente vengono valutate.
• Frequenza delle richieste di credito: Un numero elevato di richieste di finanziamento in un breve periodo di tempo può essere interpretato come un segnale di potenziale difficoltà economica, e quindi influire negativamente sul punteggio.
• Presenza di protesti o segnalazioni negative: Eventuali protesti o segnalazioni come “cattivo pagatore” presso le banche dati creditizie (come il CRIF) sono un ostacolo quasi insormontabile per l’ottenimento di nuovi crediti.

Le banche dati del merito creditizio in Italia

In Italia, le informazioni sul merito creditizio sono raccolte e gestite da agenzie specializzate, chiamate Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC). I più noti sono:

• CRIF (Centrale Rischi Finanziari): È il SIC più grande e importante in Italia. Registra sia le informazioni positive (pagamenti regolari) che quelle negative (ritardi, insolvenze).
• CTC (Consorzio per la Tutela del Credito): Un altro importante sistema che raccoglie e gestisce dati creditizi.
• Centrale dei Rischi (gestita da Banca d’Italia): Un archivio che raccoglie i dati sui debiti più consistenti (sopra i 30.000 euro) contratti con banche e intermediari finanziari.

Le banche e gli istituti finanziari, prima di concedere un prestito, consultano questi database per avere un quadro completo della situazione finanziaria del richiedente.

Come migliorare il proprio merito creditizio?

• Pagare puntualmente: Onorare sempre e in tempo gli impegni finanziari.
• Mantenere un basso livello di indebitamento: Non accumulare troppi prestiti contemporaneamente.
• Evitare richieste di credito multiple e non necessarie: Richiedi finanziamenti solo quando ne hai davvero bisogno.
• Verificare i propri dati: Puoi richiedere l’accesso ai tuoi dati registrati nei SIC per assicurarti che non ci siano errori.

Carta di credito anche senza senza busta paga

Ottenere una carta di credito senza busta paga è possibile ma richiede di dimostrare all’istituto emittente altre forme di affidabilità economica.

Le banche e le finanziarie, infatti, valutano la capacità di rimborso non solo attraverso lo stipendio, ma anche tramite altre entrate regolari come pensioni, redditi da lavoro autonomo, rendite o canoni di locazione.

In alcuni casi può essere accettata la presenza di un garante, disposto a farsi carico del debito in caso di mancato pagamento, oppure un deposito cauzionale vincolato a garanzia del plafond concesso.

Esistono anche soluzioni più semplici per chi non ha reddito fisso, come carte di credito collegate a conti correnti con movimentazioni costanti o prodotti “secured”, in cui il credito disponibile è proporzionato alla somma versata come garanzia.

In alternativa, carte prepagate con IBAN o carte di debito evolute consentono di gestire pagamenti e acquisti online senza la necessità di presentare una busta paga, pur con funzionalità differenti rispetto a una carta di credito tradizionale.