Carte virtuali usa e getta per aziende e freelance: come scegliere la carta digitale più semplice e sicura

Le carte virtuali usa e getta sono particolarmente utili per fare acquisti su e-commerce poco noti o sconosciuti, per spese di viaggio e trasferta o per assegnare budget specifici a membri del team.

Esistono solo in formato digitale, cioè su pc o smartphone, ma non su supporto fisico, e la loro volatilità le rende una barriera efficace contro frodi e furti online.

Una caratteristica distintiva? Dopo una singola operazione, o allo scadere di un periodo di tempo prestabilito, si auto-disattivano e i loro dati vengono invalidati, rendendole inutili per successivi tentativi di truffa.

Cosa sono le carte virtuali usa e getta e come funzionano

Le carte virtuali usa e getta sono uno strumento di pagamento digitale pensato per la garantire maggiore sicurezza negli acquisti online (e non solo).

Si tratta di carte prepagate che non esistono in formato fisico, ma solo come dati (numero, scadenza e CVV) generati da un’App o una piattaforma bancaria.

Sono carte “a scadenza”, cioè possono essere utilizzate solo per un periodo di tempo limitato o per un numero predefinito di transazioni, dopodiché diventano inutilizzabili, a differenza delle carte fisiche o di quelle virtuali multiuso.

Principali differenze con le carte virtuali

Le carte digitali monouso, di solito, hanno la funzione di carta di debito o prepagata, ovvero permettono di spendere solo l’importo che viene pre-caricato su di esse o un importo prelevato dal saldo del conto a cui sono collegate.

Non è necessario un supporto fisico, poiché i dati vengono semplicemente visualizzati sull’app. Nella maggior parte dei casi, una carta usa e getta deve essere collegata ad un conto principale (corrente o di moneta elettronica) da cui preleva i fondi; tuttavia, non espone mai i dati di quel conto, ma genera codici temporanei per la singola spesa.

La differenza principale con le carte virtuali (non usa e getta) è che queste ultime mantengono gli stessi dati (numero, scadenza e CVV) per tutta la loro durata e possono essere usate per infinite transazioni, funzionando da sostituto digitale della carta fisica.

I vantaggi delle carte usa e getta in termini di sicurezza, anonimato e comodità

Si generano in pochi secondi direttamente dall’app senza bisogno di stampe o supporti fisici e combinano praticità con una protezione avanzata dei dati; tra i vantaggi della carte usa e getta troviamo:

• sicurezza avanzata: riducono drasticamente il rischio di frode perché i dati della carta (numero, CVV) vengono invalidati dopo un singolo utilizzo, impedendo che vengano rubati e riutilizzati in caso di violazione del sito e-commerce;
• protezione del conto principale: non espongono mai i dettagli della carta fisica o del conto corrente primario dell’utente, in quanto generano credenziali temporanee distinte;
• controllo e limitazione della spesa: permettono di pre-impostare un limite massimo di spesa per la singola transazione, garantendo che l’addebito non possa mai superare l’importo autorizzato, anche in caso di errori o frodi;
• comodità di generazione: possono essere create istantaneamente tramite l’App o l’internet banking, senza costi aggiuntivi e senza dover attendere l’emissione di una carta fisica;
• potenziale anonimato (se non nominative): in alcuni casi, se non sono associate esplicitamente al nome dell’utente, offrono un grado maggiore di privacy rispetto alle carte tradizionali, risultando ideali per acquisti occasionali su siti poco noti.

Carte e conto privato o business: il dilemma delle Partite Iva

Anche se non sempre obbligatorio, l’apertura di un conto corrente dedicato (spesso un “conto business”) è la scelta più saggia e professionale per una Partita IVA.

Nella presentazione delle soluzioni abbiamo tenuto conto anche di quei liberi professionisti a partita Iva o delle ditte individuali che utilizzano il proprio conto personale anche per la loro attività lavorativa. In realtà sarebbe più vantaggioso per:

1. Separazione finanziaria: Mantenere una netta distinzione tra le finanze personali (stipendio, spfse domestiche) e quelle professionali (incassi, pagamenti F24, spese deducibili).
2. Semplificazione contabile e fiscale: Facilita il lavoro del commercialista. Tutti i movimenti sul conto sono legati all’attività, semplificando la tracciabilità delle spese deducibili e degli incassi.
3. Funzionalità aggiuntive: I conti business spesso offrono servizi specifici per le aziende, come tassi agevolati sui POS, integrazioni con software di contabilità o la possibilità di pagamenti massivi.

Revolut: carte virtuali usa e getta e come crearle

Revolut

4.8

💶 Circuito: Mastercard

💰 Canone: Gratis

🏧 Commissioni prelievo: Gratis fino a 200 €/mese, poi 2% (minimo 1€)

💳 Versione usa e getta: ✔️

📱 Compatibilità Wallet: Apple Pay, Google Pay

Richiedi la tua carta

Revolut offre diverse soluzioni per la gestione delle spese online, sia per privati sia per aziende.

Per quanto riguarda i conti personali, disponibili nei piani Standard, Plus, Premium, Metal e Ultra, Revolut mette a disposizione carte virtuali usa e getta, pensate per aumentare la sicurezza durante gli acquisti online: dopo ogni transazione o in caso di inattività, infatti, i dati della carta (numero e codice di sicurezza) vengono rigenerati automaticamente, impedendo il riutilizzo delle informazioni per fini fraudolenti. Generalmente è possibile avere una sola carta usa e getta attiva per volta.

Per i conti Revolut Business, destinati a professionisti (freelance) e aziende, l’offerta si articola in diversi piani tariffari per differenti esigenze operative:

• Free, un piano gratuito adatto a startup e attività con necessità bancarie semplici;
• Grow, un piano a pagamento (ad esempio 25 € al mese) per imprese con un volume medio di transazioni;
• Scale, un piano a pagamento (ad esempio 100 € al mese) per aziende con operatività più ampia;
• Enterprise, un piano personalizzato con prezzo su richiesta, per aziende con esigenze complesse.

Attualmente, le carte virtuali usa e getta non sono disponibili per i conti Revolut Business. In alternativa, è possibile emettere carte di debito fisiche e virtuali per i titolari e per i membri del team, in modo da gestire e monitorare in modo efficiente le spese aziendali. Nei piani superiori, come Grow, Scale e Enterprise, sono inoltre disponibili carte Metal in acciaio inossidabile.

Le carte virtuali Business sono di tipo multiuso e possono essere generate fino a 200 per ciascun dipendente, senza costi aggiuntivi e indipendentemente dal piano sottoscritto.

Caratteristiche e vantaggi per utenti privati (conti personali Revolut)

Revolut offre due tipi di carte virtuali per i conti personali (Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra):

Caratteristiche e vantaggi per i conti aziendali (Revolut Business)

Per i conti Revolut Business, il limite è significativamente più alto per supportare la gestione delle spese di team e dipendenti:

Vivid Money: carte virtuali ricaricabili

Vivid Money

4.4

Circuito: VISA

Canone Piano Base: GRATIS

Prelievo massimo: 10.000€/mese

Limite di spesa / Plafond: 100.000€/mese

Commissioni di Prelievo ATM: 2%

Contactless: ✓

Richiedi la tua carta

Vivid Money offre ai suoi clienti la possibilità di utilizzare le carte virtuali ricaricabili, ma non carte usa e getta. Per ottenerle è necessario aprire un conto Vivid Money.

Da ricordare che al momento è attivo un tasso promozionale al 4% fisso annuo per i primi 4 mesi dall’apertura del conto.

Le carte Vivid, incluse quelle virtuali, sono carte di debito che operano sul circuito Visa e possono essere utilizzate per effettuare pagamenti per beni e servizi online. I clienti hanno la possibilità di ordinare una o più carte virtuali.

L’offerta Vivid si declina nel seguente modo:

• gestione: le carte virtuali possono essere create, bloccate e gestite interamente tramite l’app Vivid o il sito web;
• sicurezza: in caso di smarrimento, furto o compromissione della sicurezza, la carta può essere bloccata immediatamente tramite l’app o il sito web. Inoltre, l’autenticazione a due fattori è utilizzata per ogni acquisto online;
• uso digitale: l’utilizzo di servizi come Apple Pay e Google Pay è supportato e le transazioni effettuate con questi servizi sono soggette agli stessi limiti stabiliti per la carta.

Caratteristiche e costi per i conti aziendali Vivid Money Business

Le carte Vivid (sia virtuali che fisiche) destinate a aziende e freelance sono gratuite per tutti i piani tariffari business e sono soggette a specifici limiti mensili, ad eccezione di alcune precise categorie di spese (riportate nella tabella). E’ possibile, inoltre, assegnare una carta a ogni membro del team, ma il numero di membri inclusi varia a seconda del piano tariffario scelto.

Le carte Vivid sono disponibili all’apertura di un conto Vivid Money business, con piani su misura per liberi professionisti, PMI e aziende di grandi dimensioni:

• per liberi professionisti e attività individuali, l’offerta si articola tra conto Standard, Prime, Pro, Pro+, con costi e servizi differenti;
• per le piccole e medie imprese, i piani previsti sono Free Start, Basic e Pro;
• per le aziende con esigenze complesse e grandi volumi di affari, l’istituto di moneta elettronica prevede un conto Enterprise e uno Enterprise+, con assistenza e servizi personalizzabili.

Indipendentemente dal piano scelto, sono sempre inclusi:

• Conti illimitati con IBAN unici.
• Carte virtuali e fisiche gratuite.
• Limite di spesa della carta di 50.000 €.
• Assistenza dedicata 24/7.
• Integrazioni con software contabili (sevDesk, Lexware Office, DATEV, ecc.) Gratis.
• Tesoreria (azioni, ETF, cripto) Gratis.
• Possibilità di cripto guadagni fino a 8% APY.
• Cashback viaggi di lavoro fino al 30%.
• Documenti da allegare per la contabilità illimitati (solo per i piani a pagamento).

Offerta Vivid Money Liberi Professionisti: confronto piani annuali e mensili

I conti Vivid Money per liberi professionisti sono Standard, Prime, Pro e Pro+ e possono essere sottoscritti con un piano annuale o con un piano mensile.

Il piano Vivid Money Standard è completamente gratuito (0 €/mese) e ideale per chi inizia. I Piani a pagamento Prime, Pro, Pro+ offrono funzionalità e vantaggi maggiori.

Scegliendo il piano annuale si ottiene un risparmio fino al 24% sul costo totale rispetto all’abbonamento mensile.

Tutti i piani a pagamento includono due mesi di prova gratuita.

Dopo i 4 mesi di tasso d’interesse in promozione al 4%, il tasso di interesse annuo varia in base al piano:

• Standard: 0,5%
• Prime: 2,5%
• Pro: 2,6%
• Pro+: 2,7%

Il cashback aumenta con il livello del piano, offrendo maggiori vantaggi a chi sceglie piani superiori.

• Cashback illimitato garantito: Varia dallo 0,1% (Standard) a un massimo di 1% (Pro+).
• Cashback selezionato: Può arrivare fino al 2% (Standard) e fino a un massimo di 8% (Pro+), su categorie e marchi selezionati.

I bonifici SEPA istantanei e SWIFT in entrata sono sempre gratuiti su tutti i piani.

• Bonifici SWIFT in uscita:
  • Standard: 5 € a bonifico.
  • Piani a Pagamento: Includono un numero di bonifici gratuiti al mese (5 per Prime, 10 per Pro, 15 per Pro+), superati i quali il costo è 5 €/bonifico.
• Ricarica carta: Limite gratuito di ricarica: 200 € (Standard), 1.000 € (Piani a pagamento). Successivamente, commissione dall’1% (min 0,49 €).

Offerta conti Vivid Money per le PMI: confronto piani annuali e mensili

L’offerta per le PMI di Vivid Money consiste in 3 conti, Free Start, Basic e Pro ed è strutturata in modo da essere ideale per diversi tipi di attività, a seconda delle loro dimensioni, del volume di transazioni e delle esigenze finanziarie specifiche.

Il piano Free Start è sempre gratuito, perfetto per aziende appena registrate o che vogliono testare le funzionalità base senza impegno.

• Vantaggi:
  • Costo zero.
  • Conti illimitati con IBAN unici.
  • Tasso d’interesse promozionale del 4% (per 4 mesi).
  • Cashback base garantito (0,1%) e fino al 2% su categorie selezionate.
  • Bonifici SEPA Instant e SWIFT in entrata gratuiti.
• Limitazioni: Nessun bonifico SWIFT in uscita gratuito (costo 5 € a bonifico).

Il piano Basic di Vivid Money per le PMI è ideale per piccole aziende con transazioni regolari che cercano un banking quotidiano affidabile e a basso costo.

• Costo:
  • Annuale: 6,9 € / mese (IVA esclusa).
  • Mensile: 8,9 € / mese (IVA esclusa
• Vantaggi rispetto a Free Start:
  • Migliore Tasso d’Interesse dopo la promozione: 0,5% (vs 0,1%).
  • Miglior Cashback: Cashback garantito 0,25% (vs 0,1%) e fino al 4% su categorie selezionate (vs 2%).
  • Bonifici SWIFT in uscita gratuiti: 5 al mese (poi 5 €).
• Bonus: Due mesi di prova gratuita, indipendentemente dal periodo di pagamento.

Il piano Pro di Vivid Money per le PMI è ideale per aziende in crescita con più attività, esigenze avanzate e team da allineare in tempo reale.

• Costo:
  • Annuale: 18,9 € / mese (IVA esclusa).
  • Mensile: 24,9 € / mese (IVA esclusa).
• Vantaggi rispetto a Basic:
  • Migliore tasso d’interesse dopo la promozione: 1,3% (vs 0,5%).
  • Miglior Cashback: Cashback garantito 0,5% (vs 0,25%) e fino al 6% su categorie selezionate (vs 4%).
  • Più Bonifici SWIFT in uscita gratuiti: 10 al mese (poi 5 €).
• Bonus: Due mesi di prova gratuita, indipendentemente dal periodo di pagamento.

Offerta conti Vivid Money per le grandi imprese, confronto annuale Vs. mensile

L’offerta è pensata per organizzazioni che necessitano di strumenti avanzati per la gestione finanziaria. Entrambi i piani includono un periodo di prova gratuita di due mesi.

I servizi offerti sono molto simili, ma il piano Enterprise+ offre vantaggi maggiori in termini di tassi d’interesse post-promozione e il numero di bonifici SWIFT gratuiti.

• Tasso d’Interesse isso iniziale annuo: 4% per i primi 4 mesi di promozione (uguale per entrambi).
• Tasso d’interesse dopo 4 mesi:
  • Enterprise: 1,75%
  • Enterprise+: 2%

Sia Enterprise che Enterprise+ forniscono carte virtuali e fisiche gratis e pagamenti con carta per servizi pubblicitari e IT illimitati.

• Cashback illimitato garantito: 1% (uguale per entrambi).
• Cashback su categorie e marchi selezionati (fino a):
  • Enterprise: 8%
  • Enterprise+: 10% 💰

Tutti i bonifici SEPA Instant e SWIFT in entrata sono Gratuiti per entrambi i piani. La differenza è nei bonifici SWIFT in uscita.

• Bonifici SWIFT in Uscita Gratuiti al Mese:
  • Enterprise: 15 (poi 5 € cad.)
  • Enterprise+: 35 (poi 5 € cad.) 🚀

Entrambi i piani includono Assistenza dedicata 24/7, sempre al tuo fianco. Enterprise+ si concentra anche su “assistenza prioritaria” e “partnership su misura“, indicando un livello di servizio ancora più personalizzato per le aziende complesse.

Hype: la carta virtuale usa e getta per la sicurezza nei pagamenti

Hype

4.6

💶 Circuito: Mastercard

💰 Canone: Gratis

🏧 Commissioni prelievo: Gratis fino a 200 €/mese, poi 2€

💳 Versione usa e getta: ❌

📱 Compatibilità Wallet: Apple Pay, Google Pay

Richiedi la tua carta

HYPE mette a disposizione dei suoi clienti (sia privati che business) una carta di pagamento prepagata ricaricabile, disponibile sia su supporto plastico (fisico) sia in formato virtuale, ma non offre carte usa e getta monouso. Queste carte virtuali sono sempre associate a un conto di moneta elettronica Hype:

• per i privati, le opzioni disponibili includono il conto HYPE (a canone 0), Hype <18, HYPE Next (con canone mensile pari a 2,90 euro) e HYPE Premium (con canone mensile di 9,90 euro). Tutti questi prodotti prevedono il rilascio di una carta virtuale;
• ai clienti business è dedicato il conto HYPE Business, specifico per ditte individuali e liberi professionisti possessori di Partita IVA; include anch’esso una carta virtuale.

Essendo la carta virtuale parte integrante di ogni conto Hype, un cliente può richiedere al massimo una carta virtuale per ogni sottoscritto. Poiché è consentito avere un solo prodotto attivo per ogni categoria (ad esempio, solo un conto Hype, solo un Hype Next, e solo un Business), in pratica non è possibile avere più di una carta virtuale collegata a conti dello stesso tipo.

Come generare una carta virtuale con Hype

Per ottenere la carta virtuale Hype, è necessario far parte della “Hype community” (o “Hype Business community” per i professionisti) e utilizzare l’app dedicata.

La carta virtuale diventa disponibile sull’app non appena il conto HYPE è attivato. L’attivazione del prodotto avviene solamente dopo una valutazione e approvazione da parte dell’istituto.

Nel caso in cui un cliente non desideri aderire alla community HYPE e ai servizi digitali offerti tramite l’app, non sarà possibile emettere la carta. In tal caso, si può optare per la carta di pagamento Mastercard Prepaid.

Caratteristiche comuni delle carte virtuali per privati e business

Le carte virtuali Hype e Hype Business offrono funzionalità gestibili interamente tramite app:

• disponibilità immediata: la carta è immediatamente attiva e pronta all’uso aull’app subito dopo l’attivazione del conto;
• gestione digitale: tutte le operazioni, il monitoraggio e la gestione del conto avvengono tramite l’app dedicata;
• pagamenti online: permettono di effettuare acquisti su tutti gli e-commerce che accettano i circuiti di pagamento supportati;
• sicurezza avanzata: i pagamenti online sono protetti da sistemi come Visa Secure o Identity Check e richiedono l’inserimento dei dati della carta, più una conferma tramite l’app o un codice SMS;
• controllo “metti in pausa”: l’app consente di bloccare e sbloccare (mettere in pausa) la carta, i pagamenti e i prelievi in qualsiasi momento;
• zero costi di emissione: emissione e riemissione della carta virtuale sono gratuite.
• servizi full digital: la carta dà accesso completo alla HYPE community, includendo servizi digitali, offerte personalizzate, opzioni di cash back e strumenti per la gestione delle finanze.

Caratteristiche e costi per utenti privati (conti personali Hype)

Tutte le carte Hype per privati sono ricaricabili (multiuso).

Caratteristiche e costi per i conti aziendali (Hype Business)

Il prodotto HYPE Business è dedicato a ditte individuali e liberi professionisti con Partita IVA in Italia.

Come scegliere la migliore carta virtuale usa e getta

La scelta della migliore carta virtuale usa e getta dipende strettamente dalle esigenze dell’utente, sia esso un privato che cerca sicurezza occasionale o un’azienda che mira al controllo delle spese. Per fare la scelta giusta, è fondamentale valutare non solo il livello di sicurezza offerto, ma anche l’integrazione con la gestione finanziaria e i limiti imposti dal fornitore.

I criteri da considerare prima di attivare un servizio per privati

Prima di scegliere un servizio che offre carte usa e getta, un utente privato dovrebbe verificare:

• costo del servizio o dell’emissione della singola carta;
• flessibilità di generazione, verificando se ci sono limiti giornalieri o mensili;
• gestione del saldo residuo inutilizzato, per capire se torna automaticamente sul conto principale;
• facilità d’uso dell’app per la generazione rapida e la visualizzazione dei dati della carta;
• compatibilità con i principali wallet digitali (Apple Pay o Google Pay) per l’eventuale utilizzo in negozio.

I criteri da considerare prima di attivare un servizio business

In un contesto aziendale, le esigenze di controllo e integrazione di una carta virtuale usa e getta sono più complesse e tra queste ci sono:

• integrazione contabile e gestione delle spese, per l’associazione automatica delle transazioni a dipendenti, progetti o centri di costo;
• flessibilità per l’impostazione di limiti di spesa precisi e la possibilità di definire l’esercente specifico (Merchant Lock) o la categoria di spesa;
• possibilità di assegnare rapidamente le carte usa e getta a singoli dipendenti o team per spese specifiche e una tantum;
• numero di utenti che possono avere accesso alla piattaforma per generare e monitorare le carte;
• disponibilità di un’API o di un pannello di controllo per la generazione rapida e massiva di carte per esigenze di grandi volumi.

Come si usano le carte monouso nella vita di tutti i giorni

Le carte virtuali monouso sono uno strumento utile per rendere più sicure le transazioni quotidiane, in particolare quelle eseguite online. Il funzionamento è molto semplice: vengono generate al momento del bisogno, spesso pochi istanti prima di un acquisto, e caricate con l’importo esatto da spendere.

Ad esempio, se si desidera comprare un prodotto su un e-commerce sconosciuto o nuovo e si vuole evitare di esporre la propria carta principale, si genera una carta monouso con l’importo preciso dell’ordine. Dopo l’acquisto, la carta si disattiva subito, eliminando il rischio che i dati vengano rubati e usati per frodi future.

Sono molto utilizzate anche per iscriversi a periodi di prova gratuiti o a abbonamenti temporanei: generando una carta con un saldo minimo o nullo, questo garantisce che, una volta terminata la prova, non possano esserci addebiti inaspettati.

Perché le carte usa e getta sono utili per la gestione aziendale

Nel contesto aziendale, le carte virtuali usa e getta migliorano il controllo finanziario e la sicurezza. Sono uno strumento efficace per delegare spese specifiche ai dipendenti, come l’acquisto di software, forniture online o la gestione delle spese di viaggio e trasferta, senza dover condividere i dati della carta aziendale principale.

L’ufficio contabilità può generare una carta monouso con un limite di spesa preciso per ogni singola transazione (ad esempio, per pagare una fattura fornitore di un importo esatto) o per i diversi membri del team. Questo approccio previene frodi interne e esterne, oltre a semplificare la riconciliazione contabile.

Modalità di pagamento con le carte virtuali monouso

Il funzionamento del pagamento con carta monouso è incentrato sull’app e sulla natura temporanea dei dati e può avvenire:

• online (e-commerce): l’utente genera la carta e copia i suoi dettagli temporanei (numero, scadenza e CVV) per inserirli manualmente nel checkout del sito web, dopodiché i codici si invalidano;
• in negozio (Wallet e NFC): se l’emittente lo permette, la carta viene aggiunta a un Wallet Digitale (Apple Pay/Google Pay) e il pagamento avviene avvicinando lo smartphone al POS tramite tecnologia NFC;
• tramite QR Code: in alcuni contesti (soprattutto fintech o aziendali), è possibile completare l’acquisto inquadrando un codice QR che incanala la transazione sulla carta temporanea;
• con transazioni offline: le transazioni effettuate su POS non collegati in tempo reale alla rete (offline) potrebbero non accettare le carte virtuali monouso. Questo accade perché i terminali non hanno modo di verificare in tempo reale il saldo e la validità della carta.

Limitazioni delle carte monouso

Le carte virtuali usa e getta sono state progettate specificamente per le transazioni una tantum. Per questa loro natura, esistono operazioni che non possono essere eseguite. In linea generale, non è possibile utilizzarle per pagamenti ricorrenti (come gli abbonamenti mensili o annuali), in quanto la carta si invalida dopo il primo uso e l’addebito successivo verrebbe rifiutato.

Inoltre, non sono adatte per le pre-autorizzazioni che richiedono una validità estesa, come quelle per il noleggio auto o le prenotazioni alberghiere. Essendo digitali e temporanee, non consentono prelievi di contante presso gli sportelli automatici e, in genere, non possono essere usate per bonifici in uscita.

Inoltre, alcuni modelli di carte monouso possono incontrare problemi con transazioni offline su terminali che non verificano la disponibilità di fondi in tempo reale. Possono essere usate, invece, per tutti i pagamenti online singoli, per i rimborsi spese aziendali e per l’iscrizione a servizi di prova.

Tipologie di carte virtuali disponibili e caratteristiche