Le carte di credito aziendali, note anche come carte corporate o carte business, sono strumenti finanziari emessi a nome di un’azienda o organizzazione e specificamente progettate per la gestione delle spese aziendali.
Indice degli argomenti
Come funzionano le carte aziendali e a chi sono destinate
- Funzionamento: Operano in modo simile a una carta di credito tradizionale, consentendo di effettuare pagamenti online, acquisti in negozi fisici e prelievi di contanti (in Italia e all’estero).
- Destinatari: Sono rivolte a un’ampia gamma di soggetti, tra cui freelance, liberi professionisti, piccole e medie imprese (PMI) e grandi aziende. Possono essere emesse per il titolare dell’attività o per i dipendenti e collaboratori.
- Addebito: Le transazioni effettuate con la carta vengono solitamente consolidate in un unico estratto conto mensile e addebitate direttamente sul conto corrente aziendale, semplificando la contabilità e il monitoraggio delle spese.
Scegliere tra carta di credito e carta di debito aziendale
La scelta tra una carta di credito e una carta di debito aziendale dipende in gran parte dalle esigenze specifiche dell’impresa in termini di flessibilità, controllo delle spese e liquidità. Entrambe hanno vantaggi distinti.
Carta di credito aziendale: caratteristiche
Una carta di credito aziendale funziona come una linea di credito. L’azienda può spendere fino a un certo limite (plafond) e l’importo totale delle spese viene addebitato sul conto corrente aziendale in un’unica soluzione, solitamente a fine mese.
Vantaggi della carta di credito aziendale
- Flessibilità di liquidità: È il principale vantaggio. Permette di effettuare acquisti anche se al momento della transazione non c’è la liquidità sufficiente sul conto. Questo può essere cruciale per le aziende con un flusso di cassa variabile.
- Gestione differita: L’addebito posticipato consente di consolidare le spese di un intero mese in un’unica operazione contabile, semplificando il lavoro amministrativo.
- Garanzia per servizi: Le carte di credito sono spesso richieste come garanzia per il noleggio di auto, la prenotazione di hotel e altri servizi.
- Servizi aggiuntivi: Spesso offrono coperture assicurative, programmi a punti o sconti su servizi business, come viaggi o forniture.
Svantaggi della carta di credito aziendale
- Rischio di indebitamento: Un uso improprio può portare a un indebitamento se l’azienda non riesce a saldare il debito a fine mese, con conseguente applicazione di interessi e commissioni.
- Maggiore burocrazia: L’ottenimento di una carta di credito aziendale può richiedere una valutazione del merito creditizio dell’azienda.
Carta di debito aziendale: caratteristiche
Una carta di debito aziendale è direttamente collegata al conto corrente dell’impresa. Ogni transazione viene addebitata immediatamente, o quasi, sul saldo disponibile.
Vantaggi della carta di debito aziendale
- Controllo immediato: L’addebito in tempo reale offre un controllo totale sulle spese. Non è possibile spendere più di quanto si ha sul conto, evitando così il rischio di indebitamento.
- Semplicità: È una soluzione più diretta e facile da gestire, spesso con costi di gestione e commissioni inferiori rispetto a una carta di credito.
- Ideale per spese quotidiane: È perfetta per la gestione delle spese ordinarie, come l’acquisto di forniture per l’ufficio, il carburante o piccole spese di rappresentanza.
Svantaggi della carta di debito aziendale
- Mancanza di flessibilità: Non permette di fare acquisti se il saldo del conto è insufficiente, limitando la capacità di spesa.
- Non utilizzabile come garanzia: A differenza delle carte di credito, non è sempre accettata come garanzia per noleggi o prenotazioni.
Tabella compartiva tra carta di credito e carta di debito aziendale
| Caratteristica | Carta di credito aziendale | Carta di debito aziendale |
| Meccanismo | Addebito posticipato (generalmente a fine mese) | Addebito immediato sul conto |
| Liquidità | Offre una linea di credito, permette di spendere anche senza liquidità immediata | Richiede la disponibilità immediata di fondi sul conto |
| Controllo spese | Richiede una gestione attenta per evitare indebitamento | Controllo immediato e diretto, previene le spese eccessive |
| Costi | Spesso ha un canone annuale e possibili interessi (se non si salda a fine mese) | Generalmente più economica, con canoni e commissioni ridotte |
| Utilizzo ideale | Spese di viaggio, acquisti importanti, necessità di flessibilità di cassa | Spese quotidiane e ordinarie, gestione dei budget per i dipendenti |
In pratica:
- Si può scegliere la carta di credito aziendale quando l’attività ha bisogno di una maggiore flessibilità finanziaria, deve affrontare spese importanti (ad esempio, viaggi frequenti) o ha un flusso di cassa che non permette di coprire le spese in tempo reale.
- Si può scegliere la carta di debito aziendale se la priorità è il controllo rigoroso del budget, la gestione delle spese ordinarie e la prevenzione del rischio di indebitamento.
È importante anche considerare l’opzione delle carte prepagate aziendali, che possono offrire una via di mezzo, permettendo di caricare fondi specifici per i dipendenti e avere un controllo ancora più granulare sui budget.
Finom: carte aziendali Visa
Istituto Bancario: PNL Fintech BV
App Mobile / Internet Banking: ✓
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Mensile: 14 € con fatturazione annuale (altrimenti 17€)
CarteIncluse: 2 fisiche, virtuali illimitati
Costo Bonifici e Addebiti: gratis 70/mese, poi 1€ a op.
Conti Multipli: puoi aggiungere altri 2 utenti
Cashback: 2%
Finom offre due tipi di carte: carte VISA fisiche e virtuali. Entrambe sono disponibili per tutti i piani, ma le condizioni e i costi di gestione variano notevolmente a seconda del piano scelto. Le carte VISA di Finom sono carte di debito, si basano sul saldo del conto, offrendo un controllo diretto e costante sulle spese aziendali.
Finom offre diverse tipologie di carte di debito aziendali, ciascuna legata a un piano specifico. Le carte sono collegate al conto business e offrono diverse funzionalità a seconda del piano scelto.
Di seguito una panoramica dei piani e delle carte associate, con alcune delle caratteristiche principali:
Piano Solo per freelance e ditte individuali
- Costo: Gratuito
- Carte incluse: 1 carta fisica e 1 carta virtuale.
- Gestione: Pensato per un singolo utente.
- Prelievi: Limitati, con commissioni che variano in base all’importo prelevato (es. 1% su prelievi fino a 500€).
- Cashback: no
Piano Finom Start
- Costo: 17€/mese (o 14€/mese con pagamento annuale).
- Carte incluse: 2 carte fisiche e 2 virtuali.
- Utenti: 2 utenti inclusi, con la possibilità di aggiungerne altri a un costo aggiuntivo.
- Prelievi: Fino a 500€ gratuiti al mese per carta.
- Cashback: Fino all’1% con un massimo mensile accumulabile.
Piano Finom Premium
- Costo: 40€/mese (o 34€/mese con pagamento annuale).
- Carte incluse: 5 carte fisiche e 5 virtuali.
- Utenti: 5 utenti inclusi, con la possibilità di aggiungerne altri a un costo aggiuntivo inferiore rispetto al piano Start.
- Prelievi: Fino a 2.000€ gratuiti al mese per carta.
- Cashback: Fino al 3% con un massimo mensile accumulabile.
Piano Finom Corporate
- Costo: 149€/mese (o 119€/mese con pagamento annuale).
- Carte incluse: 10 carte fisiche e 10 virtuali.
- Utenti: 10 utenti inclusi.
- Prelievi: Fino a 5.000€ gratuiti al mese per carta.
- Cashback: Illimitato fino allo 0,5%.
Piano Finom Enterprise
- Costo: 339€/mese (o 249€/mese con pagamento annuale).
- Carte incluse: Numero elevato di carte, in base alle esigenze dell’azienda.
- Utenti: 15 utenti inclusi.
- Prelievi: Fino a 5.000€ gratuiti al mese per carta.
- Cashback: Illimitato fino all’1%.
- Servizi aggiuntivi: Include un account manager dedicato.
Tutti i piani offrono la possibilità di emettere carte Visa, sia fisiche che virtuali, con funzionalità come cashback, gestione dei limiti di spesa e tracciamento delle spese. I limiti di pagamento mensili con carta possono arrivare fino a 100.000€ su tutti i piani.
È importante notare che, per i piani a pagamento, il canone delle carte fisiche è solitamente incluso. Inoltre, i piani Start e Premium offrono un periodo di prova gratuita di 30 giorni.
Carte di debito VISA Finom: confronto tra i piani Solo, Start e Premium
| Caratteristica | Piano Solo (Freelance) | Piano Start (Imprese in espansione) | Piano Premium (Società) |
| Carte Incluse | 1 carta fisica e 1 carta virtuale | Carte fisiche e virtuali | Carte fisiche e virtuali |
| Utenti | 1 | 2 | 5 |
| Costo di Gestione Mensile Carte Fisiche | € 3 per ogni carta | € 0 | € 0 |
| Cashback | 0% | 2% | 3% |
| Limite Prelievo ATM | Fino a € 5.000 al mese per carta | Fino a € 5.000 al mese per carta | Fino a € 5.000 al mese per carta |
| Tecnologia | Striscia magnetica, pagamenti sicuri, Apple Pay & Google Pay | Striscia magnetica, pagamenti sicuri, Apple Pay & Google Pay | Striscia magnetica, pagamenti sicuri, Apple Pay & Google Pay |
| Gestione | Emetti, ricarica o blocca con un solo click | Emetti, ricarica o blocca con un solo click | Emetti, ricarica o blocca con un solo click |
| Dashboard | Tracciabilità in tempo reale delle spese | Tracciabilità in tempo reale delle spese, con limiti e politiche di spesa individuali | Tracciabilità in tempo reale delle spese, con limiti e politiche di spesa individuali |
Vivid Business: tante carte per team grandi
Istituto Bancario: Vivid Money
App Mobile / Internet Banking: sì
Apertura: Online
Canone Mensile: 0€ (Free Start)
Bonifici: 0€, gratis area SEPA
Prelievi: Fino a 5k€/mese
Le carte aziendali collegate ai conti Vivid Money sono carte di debito e possono essere sia fisiche sia virtuali. Il numero di carte che è possibile richiedere è legato al piano sottoscritto, poiché ogni piano include un numero specifico di membri del team che possono avere una carta. È possibile ordinare una o più carte fisiche e/o una o più carte virtuali.
Tutti i piani hanno in comune un’offerta promozionale a tempo limitato che include un tasso di interesse fisso iniziale annuo del 4%.
Piani Vivid Money per liberi professionisti
Questi piani sono pensati per professionisti individuali, freelancer e fondatori. L’obiettivo è bilanciare il costo con i benefici, in particolare il tasso di interesse dopo la promozione e il cashback.Per ogni utente incluso, puoi ottenere:
- Carte Virtuali: Fino a 25 carte virtuali per persona, gratuite su tutti i piani.
- Carta Fisica: 1 inclusa gratuitamente (fino a un massimo di 3 carte fisiche per persona).
- Piano Vivid Money Standard (gratuito): È il punto di partenza, sempre a 0 € al mese. È perfetto per chi è all’inizio. Mantiene il tasso promozionale del 4% per 4 mesi, ma il tasso successivo è il più basso (0,5%) e il cashback illimitato è minimo (0,1%). La ricarica gratuita della carta è limitata a 200 €.
- Piano Vivid Money Prime (6,9 €/8,9 € al mese): Un buon equilibrio. Il costo mensile è moderato, ma il tasso post-promozione sale notevolmente (2,5%). Offre anche un cashback illimitato 5 volte superiore (0,5%) e un limite di ricarica gratuita della carta più generoso (1.000 €). Inoltre, include 5 bonifici SWIFT in uscita gratuiti al mese. Ideale per chi ha un’attività in crescita.
- Piani Vivid Money Pro e Pro+ (Più costosi): Questi piani sono per professionisti con volumi di transazioni molto elevati e che cercano i massimi benefici. Il costo sale, ma si ottiene il tasso di interesse post-promozione più alto (fino al 2,7% per Pro+), il cashback più generoso (fino all’1% illimitato e fino all’8% / 10% sulle categorie selezionate) e un numero maggiore di bonifici SWIFT in uscita gratuiti (10-15 al mese).
| Caratteristica | Standard (annuale / mensile) | Prime (annuale) | Prime (mensile) | Pro (annuale) | Pro (mensile) | Pro+ (annuale) | Pro+ (mensile) |
| Costo mensile | 0 € (Sempre Gratis) | 6,9 € | 8,9 € | 18,9 € | 24,9 € | 41 € | 50 € |
| Prova gratuita | No | 2 mesi | 2 mesi | 2 mesi | 2 mesi | 2 mesi | 2 mesi |
| Tasso post-promozione (4 mesi) | 0,5% | 2,5% | 2,5% | 2,6% | 2,6% | 2,7% | 2,7% |
| Cashback illimitato garantito | 0,1% | 0,5% | 0,5% | 0,75% | 0,75% | 1% | 1% |
| Cashback su categorie e marchi (fino a) | 2% | 4% | 4% | 6% | 6% | 8% | 8% |
| Limite di spesa carta | 50.000 € | 50.000 € | 50.000 € | 50.000 € | 50.000 € | 50.000 € | 50.000 € |
| SWIFT in uscita gratuiti / mese | 0 (5 €/bonifico) | 5 (poi 5 €) | 5 (poi 5 €) | 10 (poi 5 €) | 10 (poi 5 €) | 15 (poi 5 €) | 15 (poi 5 €) |
| Ricarica carta gratuita | 200 € (poi dall’1%, min 0,49 €) | 1.000 € (poi dall’1%, min 0,49 €) | 1.000 € (poi dall’1%, min 0,49 €) | 1.000 € (poi dall’1%, min 0,49 €) | 1.000 € (poi dall’1%, min 0,49 €) | 1.000 € (poi dall’1%, min 0,49 €) | 1.000 € (poi dall’1%, min 0,49 €) |
| Carte disponibili | virtuali e fisiche gratuite |
Le carte offerte da Vivid Business sono carte di debito VISA.
I piani per Liberi Professionisti (come Standard e Prime) si rivolgono a freelance e piccole imprese non registrate come società.
- Per ogni utente incluso, si possono ottenere:
- Carta fisica: 1 inclusa gratuitamente (fino a un massimo di 3 carte fisiche per persona).
- Carte virtuali: Fino a 25 carte virtuali per persona, gratuite su tutti i piani.
Piani per PMI e Enterprise
Il numero di membri del team (e quindi il numero minimo di carte fisiche incluse) varia in base al piano:
| Piano | Membri del Team e Conti Inclusi (senza costi aggiuntivi) | Carte Fisiche (per membro) | Carte Virtuali (per conto aziendale, gratuite) |
| Free Start | 1 | 1 inclusa | Fino a 25 |
| Basic | 3 | 1 inclusa | Fino a 25 |
| Pro | 10 | 1 inclusa | Fino a 25 |
- Vivid Money Piano Free Start (Gratuito): Come il piano Standard, è l’opzione base a 0 € al mese, adatta per aziende che stanno muovendo i primi passi. Il tasso post-promozione è il più basso di tutti (0,1%), così come il cashback. Non include bonifici SWIFT gratuiti.
- Vivid Money Piano Basic (6,9 €/8,9 € al mese): Offre un banking più affidabile a basso costo per piccole aziende con transazioni regolari. Migliora il tasso post-promozione (0,5%) e il cashback. Include 5 bonifici SWIFT in uscita gratuiti al mese.
- Vivid Money Piano Pro (18,9 €/24,9 € al mese): Il piano migliore per aziende in crescita che richiedono maggiore velocità e controllo. Offre il tasso post-promozione più alto della categoria PMI (1,3%), un cashback illimitato migliore e 10 bonifici SWIFT in uscita gratuiti al mese.
| Caratteristica | Free Start (annuale / mnsile) | Basic (annuale) | Basic (mensile) | Pro (annuale) | Pro (mensile) |
| Costo Mensile | 0 € (Sempre Gratis) | 6,9 € | 8,9 € | 18,9 € | 24,9 € |
| Prova Gratuita | No | 2 mesi | 2 mesi | 2 mesi | 2 mesi |
| Tasso post-promozione (4 mesi) | 0,1% | 0,5% | 0,5% | 1,3% | 1,3% |
| Cashback iIllimitato garantito | 0,1% | 0,25% | 0,25% | 0,5% | 0,5% |
| Cashback su categorie e marchi (fino a) | 2% | 4% | 4% | 6% | 6% |
| Pagamenti con carta per servizi pubblicitari e IT | Illimitati | Illimitati | Illimitati | Illimitati | Illimitati |
| SWIFT in uscita gratuiti / mese | 0 (5 €/bonifico) | 5 (poi 5 €) | 5 (poi 5 €) | 10 (poi 5 €) | 10 (poi 5 €) |
| Carte disponibili | Virtuali e fisiche gratuite |
Piani Vivid Money per grandi imprese
Questi piani sono dedicati a organizzazioni più grandi e complesse, con un focus su governance, visibilità e partnership su misura. Sono i piani con i costi mensili più elevati.
| Caratteristica | Enterprise (Annuale) | Enterprise (Mensile) | Enterprise+ (Annuale) | Enterprise+ (Mensile) |
| Costo Mensile | 79 € | 96 € | 249 € | 319 € |
| Prova Gratuita | 2 mesi | 2 mesi | 2 mesi | 2 mesi |
| Tasso Post-Promozione (4 mesi) | 1,75% | 1,75% | 2% | 2% |
| Cashback Illimitato Garantito | 1% | 1% | 1% | 1% |
| Cashback su Categorie e Marchi (fino a) | 8% | 8% | 10% | 10% |
| Pagamenti con Carta per Servizi Pubblicitari e IT | Illimitati | Illimitati | Illimitati | Illimitati |
| SWIFT in Uscita Gratuiti / Mese | 15 (poi 5 €) | 15 (poi 5 €) | 35 (poi 5 €) | 35 (poi 5 €) |
| Carte Disponibili | Virtuali e Fisiche Gratuite |
- Enterprise (79 €/96 € al mese): Ideale per organizzazioni più grandi che richiedono una governance solida. Il tasso post-promozione è competitivo (1,75%), il cashback illimitato è fissato all’1% e include 15 bonifici SWIFT in uscita gratuiti al mese.
- Enterprise+ (249 €/319 € al mese): Il livello massimo per imprese complesse. Offre il tasso post-promozione più alto in assoluto (2%) e la possibilità di ottenere il massimo cashback (fino al 10%). Include il maggior numero di bonifici SWIFT gratuiti (35 al mese).
Carte di credito Business Credem con plafond fino a 5.000 €
Istituto Bancario: Credito Emiliano SpA
App Mobile / Internet Banking: Sì
Costo di Accensione con IBAN: 5€
Canone Mensile: 7,5 € ma azzerato per i primi 12 mesi
Costo Prelievo ATM: 2 €
Costo Bonifici e Addebiti: da 0,50€ a 4,94€
Maggiorazioni per operazioni in divisa: variabili
Attualmente Credem propone due principali conti business, differenziati in base al tipo di attività: Credem Business Light e Credem Business Now.
Credem Business Light è un conto pensato per ditte individuali, lavoratori autonomi e liberi professionisti (sono esclusi condomini e consorzi).
| Caratteristica | Dettaglio |
| Target | Ditte individuali, lavoratori autonomi e liberi professionisti. |
| Canone Iniziale | 0€ al mese per i primi 12 mesi, se la richiesta viene effettuata online. |
| Canone Successivo | 5€ al mese. |
| Rimborso Canone | Il canone di 5€ è rimborsabile se sottoscrive in aggiunta al conto almeno 3 distinti prodotti/servizi Credem, a scelta. |
| Gestione | Piattaforma online Business On per la gestione del conto (internet banking) e l’accesso a servizi amministrativi e finanziari in digitale. |
| Assistenza | Consulenza gestibile anche da remoto. |
Credem Business Now è il conto dedicata a PMI con un fatturato fino a 5 milioni di euro, e a lavoratori titolari di Partita IVA che utilizzano prevalentemente i canali digitali (internet, remote banking e phone banking).
| Caratteristica | Dettaglio |
| Target | Lavoratori titolari di Partita IVA e imprese con fatturato inferiore a 5 milioni di euro. |
| Canone Iniziale | Canone azzerato per i primi 12 mesi. |
| Rimborso Canone | I primi 2 canoni mensili sono completamente rimborsati. È possibile ottenere il rimborso anche del terzo canone qualora nel mese di competenza siano presenti affidamenti Credem Banca sul conto. |
Sia per il conto Credem Business Light sia per il conto Credem Business Now è inclusa 1 carta di debito (Credemcard) nel canone.
| Conto Corrente | Numero e Tipologia di Carte Incluse | Carte di debito | Plafond carta di credito (massimo) |
| Credem Business Light | 1 Carta di debito (Credemcard) inclusa nel canone | Carta di credito Business Classic: fino a 5.000,00 €. | |
| Credem Business Now | 1 Carta di debito (Credemcard) inclusa nel canone | Carta di Credito Business Classic: Fino a 5.000,00 €. |
Il plafond massimo della Carta di Credito Business Classic è fissato a 5.000,00 € per entrambe le offerte. La concessione della carta di credito e del limite massimo è comunque subordinata all’approvazione insindacabile della Banca.
Conto aziendale Blank: gratis per 6 mesi
Circuito: Visa
Canone: da 9 €/mese
Prelievo massimo: 3.000 €/mese
Limite di spesa: fino a 40.000 €
Commissioni prelievo ATM: 1€ + IVA
Contactless: ✓
IBAN: ✓
Blank è una soluzione di conto aziendale online pensata per ditte individuali e piccole imprese (liberi professionisti e aziende con Partita IVA attiva).
- È un agente di Okali, un istituto di moneta elettronica.
- È una società del Gruppo Crédit Agricole.
- Offre un conto con IBAN francese (che a breve sarà sostituito da un IBAN italiano).
- Include funzionalità come bonifici SEPA, una carta di debito Visa Business e assicurazioni.
Blank propone 3 piani mensili, Essenziale, Comfort e Completa, con la possibilità di avere 6 mesi gratis in promozione fino al 7/1/2026
| Offerta | Costo Mensile | Bonifici SEPA Inclusi | Caratteristiche Principali Aggiuntive |
| Essenziale | 9 € | 30 inclusi (poi 1 €) | Creazione preventivi e proforma, assicurazioni base, assistenza e-mail/WhatsApp. |
| Comfort | 17 € | 60 inclusi (poi 1 €) | Massimali carta più alti, assistenza telefonica 5/7, assicurazione mantenimento del reddito. |
| Completa | 39 € | Illimitati | Massimali carta più alti, assistenza telefonica prioritaria, assistenza stradale, medica e alla persona. |
Blank propone una carta aziendale Visa Business inclusa in tutte le offerte:
- Conto Blank Essenziale: carta Bianca Visa Business
- Conto Blank Comfort: carta Nera Visa Business
- Conto Blank Completa: Carta Nera Visa Business
| Offerta | Limite di Pagamento Mensile | Limite di Pagamento Giornaliero |
| Essenziale | Fino a 20.000 € | 5.000 € |
| Comfort | Fino a 40.000 € | 5.000 € |
| Completa | Fino a 40.000 € | 5.000 € |
Revolut Business, conti multivaluta e carte metal
Istituto Bancario: Revolut Bank
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione con IBAN: GRATIS
Canone Mensile: piano Basic 10 €
Costo Bonifici Internazionali: gratis 5/mese, poi 3 € a op.
Costo Bonifici Locali: gratis 20/mese, poi 0.20 € a op.
Carte Fisiche Incluse: NO
Assistenza Prioritaria 24/7: sì
Le carte emesse con i conti Revolut Business sono associate al saldo del conto aziendale. I piani offrono la possibilità di inviare, ricevere e convertire denaro in oltre 35 valute e sono supportate più di 25 valute.
Panoramica dei piani e comparazione delle carte Revolut Business
L’offerta di Revolut Business si basa su quattro piani principali, ognuno con caratteristiche e costi crescenti per adattarsi alle diverse esigenze aziendali. Tutti i piani includono la possibilità di emettere carte fisiche e virtuali per i dipendenti e di prelevare contanti.
Ecco una tabella riassuntiva che confronta le carte e le funzionalità principali per ciascun piano, basata sulle informazioni fornite.
| Caratteristica | Piano Basic | Piano Grow | Piano Scale | Piano Enterprise |
| Costo mensile | 10 € | Da 30 € | Da 90 € | Personalizzato |
| Carte fisiche | Incluse | Incluse | Incluse | Incluse |
| Carte virtuali | Incluse | Incluse | Incluse | Incluse |
| Carte Metal | Non incluse | 1 gratuita | 2 gratuite | Personalizzato |
| Personalizzazione carte | Non inclusa | Non inclusa | Inclusa | Inclusa |
| Prelievi di contanti | Inclusi (commissioni non specificate) | Inclusi (commissioni non specificate) | Inclusi (commissioni non specificate) | Inclusi (commissioni non specificate) |
| Limite di cambio valuta al tasso interbancario | 1.000 € | 15.000 € | 60.000 € | Personalizzato |
Altre funzionalità e differenze tra i piani
Oltre alle carte, ogni piano sblocca funzionalità aggiuntive che supportano la crescita dell’azienda:
- Piano Basic: È il piano di base, ideale per chi ha appena iniziato. Offre la possibilità di gestire conti in più valute, inviare denaro e accettare pagamenti online.
- Piano Grow: Pensato per le aziende in crescita, questo piano introduce limiti più alti per il cambio valuta e include bonifici gratuiti. Aggiunge anche strumenti per la gestione delle spese, come approvazioni personalizzate e reportistiche.
- Piano Scale: Per le aziende che si espandono a livello globale. Aumenta significativamente i limiti di bonifici e cambio valuta, e include anche la personalizzazione delle carte.
- Piano Enterprise: Un piano completamente personalizzabile, progettato per le grandi aziende con esigenze complesse. Offre la massima flessibilità e una gestione del conto dedicata.
Conto Hype Business: ideale per ditte individuali e partita IVA
Circuito: Mastercard
Canone: 34,80 €/anno (azzerabile raggiungendo 750 € di pagamenti)
Prelievo massimo: 2.500 €/mese
Limite di spesa: 50.000 € per operazione
Commissioni prelievo ATM: nessuna
Contactless: ✔
HYPE Business è un conto aziendale pensato per ditte individuali e liberi professionisti con partita IVA. Le caratteristiche principali sono:
- Costo: canone mensile di 2,90€, con zero costi di attivazione.
- Carta inclusa: viene fornita una carta World Elite Mastercard, sia in formato fisico che virtuale.
- Funzionalità del conto:
- IBAN italiano.
- Bonifici ordinari e istantanei gratuiti.
- Pagamento di F24 semplificati e istantanei.
- Funzione “Tax Manager” per stimare e accantonare imposte.
- Assicurazioni incluse (polizza infortuni e malattia).
- Prelevi gratuiti da qualsiasi sportello.
- Monitoraggio delle entrate e uscite e creazione di “Box Risparmio”.
- Gestione da app e computer.
- Assistenza 7 giorni su 7.
La carta World Elite Mastercard offerta con il conto HYPE Business include diversi vantaggi e servizi aggiuntivi pensati per i professionisti e le imprese:
- Programma Mastercard Business Bonus: Aderendo a questo programma, si ha accesso a sconti e offerte esclusive con partner selezionati in diversi settori, come viaggi, formazione e tecnologia. Tra le promozioni ci sono sconti su servizi come Zucchetti e VAT IT, oltre a offerte su abbonamenti digitali come Harvard Business Review.
- Vantaggi per i viaggi: La carta offre l’accesso prioritario e gratuito ai controlli di sicurezza in alcuni aeroporti italiani grazie al servizio Reserved Fast Track. Inoltre, è possibile usufruire di sconti su voli, noleggio auto e hotel tramite partner come FinalPrice.
Carte con i conti TOT.
App Mobile / Internet Banking: SI
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: 84€ + IVA con pagamento annuale (oppure 9€/mese + IVA)
Costo Prelievo ATM: 3,99%
Costo Bonifici: GRATIS (bonifici SEPA)
Carte Fisiche Incluse: 1
Assistenza: via chat o email
I conti Tot sono specificamente pensati per imprese, liberi professionisti e studi professionali: Essentials, Plus e Premium. Ciascun piano offre un conto aziendale con IBAN italiano.
Piano TOT. Essentials
- Costo: Il costo medio mensile è di 7 € con un unico addebito annuale di 84 € + IVA.
- Operazioni incluse: 100 operazioni in uscita all’anno incluse e operazioni in entrata illimitate e gratuite.
- Carte: Include 1 carta di credito Visa Business, carte di debito fisiche Mastercard e carte di debito virtuali Mastercard.
Piano TOT. Plus
- Costo: Il costo medio mensile è di 15 € con un unico addebito annuale di 180 € + IVA.
- Operazioni incluse: 250 operazioni in uscita all’anno incluse e operazioni in entrata illimitate e gratuite.
- Carte: Include 1 carta di credito Visa Business. Le carte di debito fisiche e virtuali Mastercard sono disponibili come “add-on”.
Piano TOT. Premium
- Costo: Il costo medio mensile è di 39 € con un unico addebito annuale di 468 € + IVA.
- Operazioni incluse: 700 operazioni in uscita all’anno incluse e operazioni in entrata illimitate e gratuite.
- Carte: Include 1 carta di credito Visa Business. Le carte di debito fisiche e virtuali Mastercard sono disponibili come “add-on”.
Tutti i piani includono i primi 30 giorni gratuiti.
- Carta di credito: Con i piani Business, Plus e Premium è inclusa 1 carta di credito Visa Business. Questa carta può essere emessa sia in formato virtuale che fisico. È destinata a coprire le spese aziendali del legale rappresentante e dei suoi collaboratori. Funziona in due modalità: “Addebito con partita prenotata”, dove la banca blocca i fondi sul conto per ogni transazione, o “Controllo del plafond”, dove viene concesso un limite di credito totale.
- Carte di debito: Le carte di debito fisiche e virtuali sono emesse sul circuito Mastercard e sono carte di debito prepagate. Funzionano solo se il saldo disponibile sul conto associato è sufficiente per la transazione, in quanto non offrono credito o prestiti.
Costi delle carte con TOT. Business
I costi variano a seconda del piano:
- Piano Plus e Premium: In entrambi i piani è inclusa 1 carta di credito Visa Business. Le carte di debito fisiche e virtuali Mastercard sono considerate un “add-on”.
- Le carte di debito fisiche hanno un costo aggiuntivo di 5,00 € al mese per ogni carta richiesta.
- Le carte di debito virtuali hanno un costo aggiuntivo di 1,00 € al mese per ogni carta richiesta.
- Commissioni: I pagamenti con carta non hanno commissioni aggiuntive. Per i prelievi con carta Visa Business, la commissione è del 3,99%, mentre per le carte Mastercard è del 2,00%.
Carte aziendali, i benefit del cashback e delle offerte
I programmi abbinati al cashback premiano gli acquisti effettuati con la carta aziendale, restituendo una parte della spesa o offrendo altri benefit.
I vantaggi generali di questi programmi:
- Ritorno economico diretto: il cashback è un rimborso in denaro, calcolato in percentuale sulla spesa, che viene accreditato sul conto. Questo riduce i costi operativi e aumenta la liquidità aziendale.
- Incentivo all’uso: i bonus e i programmi a punti incoraggiano l’utilizzo della carta per tutte le spese aziendali, semplificando la contabilità e riducendo l’uso del contante e le note spese.
- Migliore gestione finanziaria: l’integrazione con l’app o la piattaforma del servizio permette di monitorare in tempo reale le spese, categorizzarle e tenere sotto controllo il budget.
- Bonus e sconti: oltre al cashback, molti servizi offrono sconti e promozioni con partner selezionati (es. su software, viaggi, servizi di marketing), permettendo ulteriori risparmi.
Cashback con Finom
Finom si posiziona come una soluzione completa per la gestione finanziaria delle PMI e dei freelance, combinando conto aziendale, carte, fatturazione e integrazioni contabili.
- Cashback: offre un cashback fino al 3% sulle transazioni effettuate con le carte fisiche e virtuali.
- Piani a scalare: il tasso di cashback varia in base al piano sottoscritto. Mentre i piani “Start” e “Premium” hanno un limite mensile di cashback (es. 10€ – 20€), i piani “Corporate” ed “Enterprise” offrono cashback illimitato, rendendoli adatti a imprese con un elevato volume di spese.
- Vantaggi aggiuntivi: i piani includono carte gratuite, IBAN italiano in 24 ore e funzionalità di gestione del team, come l’impostazione di limiti di spesa personalizzati per ogni carta
Cashback e remunerazione del saldo con Vivid Money
- Vivid Money si distingue per la sua enfasi sui programmi di cashback e sulla remunerazione del saldo.
- Cashback: il cashback è un punto di forza. Le percentuali variano a seconda del piano e della categoria di acquisto, arrivando a percentuali molto alte (es. fino al 10% su acquisti specifici come pubblicità su Facebook o Amazon).
- Remunerazione del saldo: a differenza di altri servizi, Vivid Money offre anche una remunerazione sul saldo del conto, che può arrivare fino al 2%, rappresentando un ulteriore flusso di reddito passivo per l’azienda.
- Vantaggi aggiuntivi: offre conti multivaluta, la possibilità di creare “Pocket” per organizzare le spese e integrazioni per la gestione del flusso di cassa.
Cashback con Revolut Business
Revolut Business è noto per la sua versatilità e per le funzionalità internazionali. Il programma di cashback è un incentivo per i freelance e le aziende a gestire le proprie spese con la piattaforma.
- Cashback: offre un cashback fino all’1% sulle spese aziendali idonee, in particolare attraverso il servizio “Revolut Pro” per i freelance.
- Programma a livelli: il tasso di cashback può aumentare in base al volume di vendite mensile dell’attività, premiando le aziende in crescita.
- Vantaggi aggiuntivi: le carte aziendali Revolut permettono pagamenti in oltre 130 valute, con tassi di cambio competitivi. Inoltre, la piattaforma offre integrazioni con software di contabilità e strumenti per il controllo delle spese dei dipendenti.
Cashback e bonus con Hype
Hype, pur essendo principalmente una carta prepagata per uso personale, offre anche una versione “Business” dedicata a liberi professionisti e ditte individuali.
- Bonus di benvenuto: il vantaggio principale non è un cashback ricorrente, ma un bonus di benvenuto di 50€ e 12 mesi di canone azzerato al raggiungimento di una soglia di spesa (es. 350€) entro un certo periodo.
- Polizze assicurative: Hype Business include polizze assicurative per infortuni e malattia, un vantaggio che va oltre il semplice ritorno economico diretto.
- Vantaggi aggiuntivi: la carta World Elite Mastercard offre servizi esclusivi come l’accesso prioritario ai varchi aeroportuali e sconti su viaggi e software con partner selezionati.
Tot, prova gratuita di 30 giorni per tutti i piani
Primi 30 giorni gratuiti: Questa è la promozione standard e sempre attiva. Permette di provare gratuitamente qualsiasi piano per il primo mese.
3 mesi gratuiti per l’apertura di Partita IVA o costituzione di società: Esiste una promozione speciale, in collaborazione con FidoCommercialista, per chi apre una Partita IVA online o costituisce una società a distanza. In questo caso, si ha diritto a 3 mesi gratuiti sui piani Essentials, Plus o Premium.
Promo startup 3 mesi gratis: Specificamente per le nuove attività imprenditoriali con meno di 6 mesi, è disponibile un’offerta che garantisce 3 mesi gratuiti sul piano Smart con addebito mensile.
Sibill: gestione finanziaria aziendale tutto-in-uno
Sibill è essenzialmente una piattaforma unificata (o software gestionale) che concentra in un unico ambiente tutti gli strumenti necessari per la gestione amministrativa e finanziaria di un’azienda. Non è solo un conto corrente, ma un ecosistema che integra:
- Conto aziendale e carte
- Tesoreria: strumenti per tenere sotto controllo i flussi di cassa in tempo reale, anche collegando altri conti.
- Fatturazione: gestione completa del ciclo attivo (preventivi, fatture, solleciti).
- Contabilità: funzionalità per registrazioni e adempimenti fiscali.
- Pagamenti: esecuzione di bonifici, pagamenti multipli e F24.
Sibill è utile perché risolve il problema della frammentazione e della perdita di tempo nella gestione aziendale. I principali vantaggi sono:
- Efficienza e automazione: gestisce l’intera fatturazione, compresi preventivi e solleciti, e automatizza la riconciliazione.
- Visione centralizzata: permette di monitorare spese, contabilità e flussi di cassa in un unico posto (anche collegando i conti preesistenti) per un controllo finanziario più chiaro.
- Controllo delle spese: con le carte aziendali (fisiche o virtuali), è possibile assegnare soglie personalizzate ai membri del team e tracciare le transazioni in tempo reale.
- Sicurezza: Sibill si avvale dei più avanzati sistemi di sicurezza e crittografia per le transazioni.
L’offerta principale include:
- Conto e carte aziendali: si può avere un conto aziendale e carte di debito collegate, anche senza un abbonamento alla piattaforma principale
- Funzionalità di gestione finanziaria: sincronizzazione dei conti, monitoraggio di incassi e pagamenti, controllo delle scadenze, categorizzazione dei movimenti, riconciliazione automatica, bonifici illimitati e generazione della prima nota.
Carte aziendali Sibill
Sibill offre carte di debito aziendali collegate direttamente al conto operativo:
- Carta fisica:
- Ideale per: spese in presenza, viaggi e pagamenti ricorrenti.
- Caratteristiche: accettate in 30 Paesi, con limiti personalizzabili e tracciamento in tempo reale.
- Carta virtuale:
- Ideale per: acquisti online e team che lavorano da remoto.
- Caratteristiche: attivazione immediata, gestione sicura e controllo puntuale delle spese.
Le carte sono vincolate all’apertura del conto corrente aziendale Sibill. I costi sono legati all’abbonamento alla piattaforma Sibill, ma c’è anche un’opzione solo per conto e carte.
| Offerta/Piano | Target Azienda | Prezzo (Abbonamento Annuale) | Dettagli Principali |
| Opzione Solo Conto & Carte | PMI italiane | 19€ al mese | Non serve avere un abbonamento alla piattaforma principale. |
| Aziende neo costituite | Chi cerca semplicità ed efficienza | A partire da 69€/mese | Gestione flussi di cassa. |
| PMI sotto 1M€ di fatturato | Maggiori volumi, più conti da gestire | A partire da 129€/mese | |
| PMI sopra 1M€ di fatturato | Esigenze finanziarie complesse | Piano su misura | Richiede una quotazione personalizzata. |
Costi aggiuntivi (moduli integrativi):
| Servizio Aggiuntivo | Costo (Abbonamento Annuale) |
| Pagamento online F24 | 15€ + IVA/mese |
| Fatturazione elettronica | 12€/mese IVA inclusa |
| Analisi dati finanziari | 12€/mese IVA inclusa |
Legge di Bilancio 2025 e obbligo di rintracciabilità delle spese
A partire dal 1° gennaio 2025, la Legge di Bilancio 2025 introduce un obbligo di tracciabilità per alcune spese specifiche, come quelle di trasferta e di rappresentanza, affinché siano deducibili fiscalmente.
Ciò significa che, per poter dedurre queste spese, le aziende e i professionisti devono pagarle esclusivamente con strumenti tracciabili. Le carte di credito e di debito aziendali sono considerate una delle soluzioni ottimali per rispettare questo requisito, poiché registrano e tracciano automaticamente ogni transazione, semplificando la contabilità e il processo di rendicontazione.
Quali spese aziendali sono deducibili
La normativa interviene in particolare sul Testo Unico delle Imposte sui Redditi (TUIR), modificando gli articoli che regolano la deducibilità di determinate spese.
- Spese di trasferta: Le spese per vitto, alloggio, viaggio e trasporto non di linea (come taxi e noleggio con conducente) sostenute dai dipendenti o collaboratori e rimborsate dall’azienda, saranno deducibili solo se pagate tramite mezzi tracciabili. Il mancato utilizzo di questi strumenti comporta la non deducibilità per l’azienda e, in alcuni casi, la tassazione del rimborso per il dipendente.
- Spese di rappresentanza: Anche per queste spese, per essere deducibili, è ora obbligatorio l’utilizzo di strumenti di pagamento tracciabili.
- Strumenti di pagamento tracciabili: La legge ammette come mezzi tracciabili, oltre alle carte di credito, debito e prepagate, anche i bonifici bancari, gli assegni (bancari o circolari) e altre app di pagamento digitale. I pagamenti in contanti non sono più considerati validi ai fini della deducibilità per queste categorie di spese.
Vantaggi delle carte aziendali nell’ambito della tracciabilità finanziaria
Sebbene non siano l’unico strumento tracciabile accettato, le carte aziendali rappresentano la soluzione più efficiente per rispettare la normativa.
- Semplificazione della gestione: Le carte aziendali permettono di centralizzare le spese e di generare una reportistica dettagliata che facilita il controllo e la rendicontazione.
- Conformità fiscale: L’uso di queste carte garantisce che ogni spesa di trasferta o di rappresentanza sia automaticamente tracciata, permettendo all’azienda di essere in piena regola con le nuove disposizioni fiscali.
- Riduzione del contante: L’adozione delle carte aziendali riduce la necessità di anticipare denaro contante ai dipendenti per le spese di viaggio, eliminando il rischio di smarrimento o di gestione errata delle ricevute.
Vantaggi principali delle carte aziendali
- Semplificazione contabile: Semplificano la gestione delle note spese e la rendicontazione, offrendo una reportistica dettagliata che consente un controllo preciso e costante.
- Controllo delle spese: Permettono di monitorare e gestire le spese dei dipendenti, come quelle di trasferta o per l’acquisto di forniture, eliminando la necessità di anticipi di cassa. È spesso possibile impostare limiti di spesa individuali per ciascuna carta.
- Flessibilità: Offrono la possibilità di delegare il pagamento ai collaboratori e possono essere collegate ai principali circuiti internazionali (Visa, Mastercard), rendendole uno strumento comodo per le spese all’estero.
- Servizi aggiuntivi: Molte carte business offrono coperture assicurative, programmi a premi (spesso legati a viaggi o spese ricorrenti), assistenza in caso di frodi e altri servizi dedicati.
- Sicurezza: Alcune soluzioni, come le carte prepagate aziendali, possono offrire un ulteriore livello di sicurezza per gli acquisti online.
Tipologie e considerazioni nella scelta:
Integrazione: Alcune carte possono integrarsi con le piattaforme di contabilità e finanziarie dell’azienda, semplificando ulteriormente la gestione.
Carte di credito: Funzionano con un plafond di spesa e un addebito posticipato.
Carte di debito aziendali: Collegano le spese direttamente al saldo disponibile sul conto corrente.
Carte prepagate aziendali: Possono essere ricaricate e permettono di avere un maggiore controllo sulla spesa, offrendo spesso costi di emissione e gestione inferiori. Sono un’alternativa sempre più diffusa.
Plafond e costi: È importante valutare il limite di credito, le commissioni annuali e il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG), soprattutto se si prevede di non saldare l’intero importo speso ogni mese.
