L’embedded insurance consente ai partner delle compagnie di assicurazione di incorporare in modo efficiente ed efficace soluzioni assicurative nelle proprie offerte ed esperienze, favorendo la collaborazione tra diversi attori e stimolando lo sviluppo di nuovi modelli di business.
Ad esempio, quando si acquista uno smartwatch, si riceve spesso un’assicurazione integrata che copre eventuali danni o guasti del dispositivo. Questa assicurazione viene offerta direttamente al momento dell’acquisto del dispositivo e può anche includere vantaggi come l’accesso a servizi di telemedicina o programmi di benessere, migliorando l’esperienza complessiva del consumatore.
Cambiano le esigenza di salute, cambia l’assicurazione
Un’innovazione che risponde al cambiamento delle nostre esigenze di salute, che si stanno evolvendo in risposta a diversi fattori demografici, sociali e soprattutto tecnologici. L’invecchiamento della popolazione, l’aumento delle malattie croniche e la crescente aspettativa di vita stanno modificando il panorama sanitario, richiedendo un approccio più personalizzato e continuo alla cura della salute. A ciò si aggiunge una maggiore consapevolezza da parte dei cittadini riguardo alla prevenzione e al benessere, che spinge verso la richiesta di servizi sanitari più accessibili, efficienti e in grado di rispondere prontamente ai bisogni individuali.
Questa trasformazione si inserisce in un contesto in cui il sistema sanitario pubblico italiano sta lottando per stare al passo con tali cambiamenti. La scarsità di risorse umane e finanziarie, insieme a un’infrastruttura spesso obsoleta, limita la capacità di fornire un’assistenza sanitaria completa e tempestiva. Le lunghe liste d’attesa e l’accesso limitato a determinate cure spingono i cittadini a cercare alternative nel settore privato o nelle forme di sanità integrativa.
Embedded insurance: come funziona?
Di fronte a queste nuove sfide, il settore assicurativo si sta adattando e innovando. Le compagnie assicurative stanno sviluppando prodotti e servizi che non solo coprono le spese mediche, ma che supportano attivamente i clienti nel loro percorso di salute. Questo ha portato a un’adozione sempre più diffusa di soluzioni di salute digitale, che facilitano l’accesso a consulenze mediche, monitoraggio remoto e gestione personalizzata delle terapie.
Questa nuova tendenza si chiama embedded insurance.
L’Embedded Insurance integra l’assicurazione sanitaria direttamente nelle esperienze quotidiane dei consumatori, come parte di un acquisto o di un abbonamento, rendendola più accessibile e rilevante per un pubblico più ampio.
In pratica, questo approccio offre polizze assicurative contestualmente a un altro acquisto o servizio, eliminando la necessità di una transazione separata per l’assicurazione.
Punti di forza dell’embedded insurance
L’embedded insurance presenta alcuni punti di forza che la rendono una strategia vincente se confrontata alle assicurazioni tradizionali:
- offre un’esperienza di acquisto unica essendo integrata nel processo di acquisto del cliente;
- è personalizzabile perché attraverso l’analisi della storia di acquisti o altri dati, può adattare l’assicurazione alle necessità individuali. Al contrario, l’assicurazione tradizionale è generalmente un prodotto standardizzato per tutti;
- è conveniente ed è progettata per semplificare l’esperienza dei clienti, riducendo la necessità di acquisti separati di assicurazione e offrendo un processo più efficiente, con soli pochi click, mentre con l’assicurazione tradizionale i clienti devono affrontare un lungo processo di sottoscrizione;
- è più accessibile, per coloro che potrebbero non aver considerato l’acquisto di un’assicurazione, I’opzione integrata rende più facile e conveniente ottenere una copertura. L’assicurazione tradizionale, al contrario, potrebbe essere considerata un lusso o una spesa non indispensabile;
- anticipa i bisogni dei clienti, accorciando le fasi tradizionali del customer journey: si passa da un modello di acquisto programmato a uno di impulso.
Una nuova opportunità per le assicurazioni: l’Embedded Health
Simile all’Embedded Insurance, l’Embedded Health permette all’utente di integrare prodotti assicurativi sanitari in altri prodotti o servizi come piattaforme sanitarie digitali, dispositivi indossabili e app per smartphone.
I servizi salute in modalità embedded includono tele e videoconsulti, richieste di medici a domicilio, accesso a esami di laboratorio, consegna di farmaci a domicilio, prenotazioni di visite mediche ed esami diagnostici, monitoraggio della salute tramite dispositivi indossabili, teleassistenza per cronici e anziani, e engagement digitale per assicurazioni, dipendenti e operatori del settore.
L’Embedded Health rappresenta una svolta nel mondo assicurativo, che non si limita più a fornire coperture in caso di malattia o incidente, ma diventa un vero e proprio partner per il benessere quotidiano del consumatore. Questa integrazione di prodotti e servizi sanitari direttamente nelle esperienze digitali dei clienti, come piattaforme di salute, app o dispositivi indossabili, consente alle assicurazioni di fornire supporto costante e proattivo.
I consumatori, da parte loro, beneficiano di soluzioni su misura per la loro salute, monitoraggio continuo delle condizioni e accesso facilitato a cure e consulenze, in linea con l’evoluzione verso una sanità sempre più digitale e personalizzata. Inoltre, la possibilità di raccogliere e analizzare dati sanitari in tempo reale permette alle compagnie assicurative di sviluppare polizze più personalizzate, che rispondono meglio ai rischi specifici di ciascun individuo.
Questa combinazione di tecnologia, big data e approccio digitale sta rivoluzionando il modo in cui pensiamo alla prevenzione e alla gestione della salute, migliorando la qualità dell’assistenza e riducendo i costi a lungo termine.
Tuttavia, operare nell’Embedded Health presenta tre principali sfide: la tutela della privacy dei dati sanitari, la corretta valutazione dello stile di vita delle persone e la gestione efficiente di un vasto volume di dati sensibili. Proteggere questi dati richiede l’adozione di misure di sicurezza stringenti, mentre per valutare lo stile di vita è essenziale disporre di informazioni affidabili e di un’interpretazione accurata per garantire risultati precisi
Servizi di salute digitali in modalità embedded
I servizi di salute digitale in modalità embedded rappresentano un’importante innovazione nel settore sanitario, integrando l’assistenza sanitaria direttamente nelle esperienze quotidiane degli utenti. Grazie a piattaforme digitali, dispositivi indossabili e app dedicate, si sta promuovendo un modello self-service per il consumatore, caratterizzato da processi sempre più digitalizzati che rendono le interazioni più convenienti e rapide. Infatti, consentono di accedere facilmente a teleconsulti, monitoraggio remoto, prenotazioni di visite mediche, consegna di farmaci e molto altro.
L’obiettivo principale è semplificare il percorso di cura, rendendo le interazioni più fluide e immediate, oltre a personalizzare l’assistenza sulla base delle esigenze individuali. Questo approccio non solo migliora la qualità della cura, ma promuove anche una maggiore attenzione alla prevenzione e al benessere continuo, offrendo agli utenti un supporto costante, senza soluzione di continuità tra vita quotidiana e gestione della salute.
Questo cambiamento offre significativi benefici al settore assicurativo, permettendo un monitoraggio attivo delle attività di salute e arricchendo il database con informazioni dettagliate su ciascun cliente. Tale arricchimento dati è fondamentale per personalizzare l’offerta assicurativa e ottimizzare l’analisi dei dati, permettendo alle compagnie di creare pacchetti su misura che rispondano meglio alle esigenze individuali.
L’approccio dell’Embedded Health riduce la spesa sanitaria pro capite, consente lo sviluppo di prodotti assicurativi semplici e accessibili, e soddisfa le esigenze del target. Inoltre, offre opportunità di personalizzazione dei servizi salute, adattandoli alle esigenze specifiche dei clienti, e semplifica il processo di raggiungimento del cliente finale attraverso canali digitali, aumentando l’efficienza operativa e la scalabilità.
