L’apertura di un conto corrente in Italia è regolata principalmente dal Testo Unico Bancario (TUB), in particolare dagli articoli 117 e seguenti, che disciplinano la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari. Inoltre, la normativa antiriciclaggio, il D.Lgs. 231/2007, gioca un ruolo fondamentale. Le banche sono obbligate a identificare e verificare l’identità dei clienti, nonché a raccogliere informazioni sulla natura e sullo scopo del rapporto continuativo (la cosiddetta “adeguata verifica della clientela”).
Indice degli argomenti
Conti correnti per privati
Requisiti di base:
- Essere maggiorenne
- Essere in possesso di un documento d’identità valido (Carta d’Identità, Passaporto o Patente di Guida).
- Avere il Codice Fiscale italiano.
Aprire un conto corrente in banca
- Documenti: In filiale saranno richiesti il documento d’identità e il codice fiscale in corso di validità. In alcuni casi, potrebbe essere richiesta una prova di residenza (es. una bolletta) o una busta paga per verificare la provenienza dei fondi (normativa antiriciclaggio).
- Compilazione e firma: Si dovrà compilare la modulistica necessaria e firmare il contratto.
- Attivazione: Il conto viene generalmente attivato in pochi giorni lavorativi. Successivamente, si riceverà al domicilio o in filiale la carta di debito e le credenziali per l’home banking.
Conti correnti online per privati
L’apertura di un conto online è diventata la prassi per molte banche. La procedura è completamente digitale e si svolge in pochi passaggi:
- Sito web o app: Si accede al sito web della banca o si scarica l’app mobile.
- Compilazione dati: Si inseriscono i dati anagrafici e i contatti (email, numero di cellulare).
- Caricamento documenti: si caricheranno le foto o le scansioni fronte/retro del documento d’identità e del codice fiscale.
- Riconoscimento: Questo è il passaggio chiave per l’adeguata verifica. Le banche utilizzano diverse modalità:
- Video-selfie o videochiamata: Si potrebbe dover registrare un breve video o fare una videochiamata con un operatore mostrando i documenti.
- Bonifico di riconoscimento: Si potrebbe effettuare un piccolo bonifico da un altro conto corrente intestato.
- Identificazione tramite SPID/CIE: Utilizzando il Sistema Pubblico di Identità Digitale (SPID) o la Carta d’Identità Elettronica (CIE), il processo di verifica è quasi immediato.
- Firma digitale: Il contratto viene firmato digitalmente, senza la necessità di stampare o inviare documenti cartacei.
- Attivazione: Il conto viene attivato in tempi rapidi, spesso anche in giornata.
Come aprire un conto corrente per un’azienda
L’apertura di un conto corrente aziendale, detto anche “conto business”, è obbligatoria per alcune forme societarie e per tutti i professionisti con Partita IVA, in particolare per la tracciabilità delle operazioni.
Requisiti e documenti per l’apertura di un conto aziendale
Oltre ai documenti d’identità e al codice fiscale del rappresentante legale dell’azienda, sono necessari i seguenti documenti aziendali:
- Per ditte Individuali e liberi professionisti: Certificato di attribuzione della Partita IVA.
- Per Società di Persone (es. S.n.c., S.a.s.): Visura camerale aggiornata.
- Per Società di Capitali (es. S.r.l., S.p.a.): Visura camerale aggiornata, Atto costitutivo e Statuto societario.
- Requisiti aggiuntivi: In alcuni casi, potrebbero essere richiesti il Business e Financial Plan e i dati dei soci e/o dei componenti rilevanti della società. Il titolare del conto deve essere il rappresentante dell’azienda con poteri operativi illimitati.
Obbligo di conto aziendale: cosa dice la legge
La normativa fiscale e bancaria italiana (D.Lgs. 231/2007) impone l’apertura di un conto dedicato all’attività per le seguenti categorie:
- Società di capitali (S.r.l., S.p.A., S.a.p.a.): L’obbligo è sempre presente, indipendentemente dal fatturato.
- Società di persone (S.n.c., S.a.s.): L’obbligo sussiste se il fatturato supera una determinata soglia (in genere, oltre 400.000€).
- Liberi professionisti e ditte individuali: Pur non essendoci un obbligo formale per la legge, è fortemente consigliato avere un conto separato per le transazioni aziendali e personali per facilitare la contabilità e i controlli fiscali.
La procedura di apertura può avvenire sia in filiale sia online, con le stesse modalità descritte per i privati, ma con l’aggiunta della documentazione aziendale.
Tipologie di conto corrente e requisiti
Esistono diverse tipologie di conto corrente, ognuna con caratteristiche e costi specifici.
Conto di Base
- Normativa: Introdotto in adempimento al D.Lgs. 385/1993 (Testo Unico Bancario) e al Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze n. 70/2018. Ha l’obiettivo di garantire l’inclusione finanziaria.
- Caratteristiche: È un conto a operatività limitata, con un numero predefinito di operazioni annue incluse nel canone. Include i servizi essenziali (accredito stipendio/pensione, bonifici, prelievi, pagamenti con carta di debito). Non permette l’utilizzo di fido o assegni.
- Requisiti: È riservato a consumatori che non siano già titolari di un altro conto corrente. Non può essere utilizzato per scopi professionali o aziendali.
- Gratuità: Il canone e l’imposta di bollo (34,20€ annui) sono azzerati per:
- Fasce socialmente svantaggiate: Con un reddito ISEE inferiore a 11.600€.
- Pensionati: Con una pensione lorda annua fino a 18.000€.
Conto corrente ordinario
- Caratteristiche: È la tipologia più comune, offre una vasta gamma di servizi come bonifici, domiciliazioni, carte di credito, fidi, libretto assegni e la possibilità di effettuare un numero illimitato di operazioni.
- Requisiti: Gli stessi di base per l’apertura di un conto privato (documento d’identità, codice fiscale) e, a seconda della banca, una verifica della provenienza dei fondi e della situazione lavorativa.
Conto corrente online
- Caratteristiche: Spesso a canone ridotto o azzerato, offre la gestione completa tramite sito web o app. Non ha filiali fisiche o le ha in numero ridotto. Le operazioni si svolgono principalmente online.
- Requisiti: I requisiti di base sono identici a quelli per un conto ordinario. La differenza sta nella modalità di apertura e gestione, interamente digitale.
Conto corrente giovani
- Caratteristiche: Conto a canone azzerato o ridotto e con condizioni agevolate, pensato per i clienti di età compresa tra i 18 e i 35 anni. Spesso include una carta di debito e servizi base gratuiti.
- Requisiti: È necessario rispettare i limiti d’età stabiliti dalla banca.
Conto corrente per minorenni
Le banche e gli istituti di credito propongono diverse soluzioni, che spesso variano a seconda dell’età del minore.
- Conti deposito/libretti di risparmio: Sono la soluzione più adatta per i bambini più piccoli (in genere da 0 a 12 anni). L’obiettivo principale è il risparmio.
- Caratteristiche: La gestione è quasi interamente nelle mani dei genitori. Il minore non ha accesso diretto al denaro se non in misura molto limitata e solo con il consenso e/o la presenza dei genitori.
- Vantaggi: Spesso non hanno costi di gestione e l’imposta di bollo è a carico della banca per giacenze sotto i 5.000 euro. Possono offrire un tasso d’interesse (seppur modesto) per incentivare il risparmio.
- Conti correnti per adolescenti: Pensati per i ragazzi più grandi (di solito dai 12-13 anni ai 17 anni), offrono maggiore autonomia.
- Caratteristiche: Il conto è intestato al minore, ma la responsabilità e il controllo rimangono dei genitori. Spesso includono una carta di debito o una carta prepagata collegata al conto, che si può usare per prelievi e pagamenti. Possono essere gestiti tramite app, che spesso hanno un’interfaccia “teen-friendly”.
- Vantaggi: Permettono ai ragazzi di imparare a gestire le proprie spese in autonomia, con limiti impostati dai genitori. Spesso sono a canone gratuito fino al compimento della maggiore età.
Normativa e requisiti per l’apertura di un conto per minorenni
L’apertura di un conto per un minorenne segue una normativa specifica per tutelare l’interesse del minore.
- Requisiti e documenti:
- Presenza dei genitori/tutori: Un minorenne non può aprire un conto autonomamente. L’apertura deve essere richiesta da uno o entrambi i genitori (o dal tutore legale) che esercitano la patria potestà.
- Documenti del minore: È necessario presentare il documento d’identità e il codice fiscale del minore.
- Documenti dei genitori: È richiesta la stessa documentazione per il genitore o i genitori che aprono il conto.
- Autorizzazione del giudice tutelare: Generalmente, per l’apertura di un conto corrente o di un libretto di risparmio non è richiesta l’autorizzazione del giudice tutelare, in quanto l’operazione rientra nell’ordinaria amministrazione. Tuttavia, per operazioni di “straordinaria amministrazione” (come prelievi di somme consistenti o investimenti specifici) l’autorizzazione del giudice è obbligatoria per legge. Le banche, per precauzione, possono richiedere l’autorizzazione anche per operazioni che potrebbero sembrare ordinarie.
Controllo dei genitori sul conto corrente per minorenni
- Titolare del conto: Il conto è intestato al minore, ma i genitori sono i responsabili legali.
- Gestione e limiti: I genitori hanno la possibilità di:
- Effettuare versamenti sul conto.
- Impostare limiti di prelievo e di spesa con la carta di debito o prepagata.
- Monitorare in tempo reale i movimenti e le spese del figlio tramite l’home banking o l’app dedicata.
Al compimento dei 18 anni, il conto viene convertito automaticamente (o su richiesta) in un conto corrente ordinario per adulti, con tutte le funzionalità e i costi associati a quella tipologia di prodotto.
Conto corrente online vs. conto corrente in banca: differenze e vantaggi
La principale differenza tra conto online e conto tradizionale riguarda il canale di apertura e gestione: il primo si gestisce interamente via web o app mentre il secondo richiede l’interazione fisica con una filiale.
I conti online si distinguono per costi ridotti o nulli, maggiore autonomia operativa e accesso immediato ai servizi ma possono offrire un supporto meno diretto. I conti tradizionali, invece, mantengono il vantaggio del rapporto umano e di un’assistenza personalizzata spesso richiesta da chi ha esigenze complesse o poca familiarità con il digitale.
Tuttavia comportano canoni più alti e tempi più lunghi. Molti istituti bancari offrono soluzioni ibride che uniscono la comodità dell’online con il supporto della filiale adattandosi a un’utenza sempre più trasversale.
Documenti necessari per aprire un conto corrente
Per aprire un conto corrente, sia online che in filiale, è necessario presentare alcuni documenti fondamentali. Innanzitutto, un documento di identità valido (carta d’identità, passaporto o patente) affiancato dal codice fiscale. Per i cittadini stranieri è richiesto anche un permesso di soggiorno valido o un documento equivalente.
Nel caso di lavoratori autonomi o dipendenti può essere richiesto anche un documento che attesti la propria attività o la fonte di reddito come una busta paga o una visura camerale.
L’identificazione avviene con modalità diverse a seconda del canale scelto: in filiale è diretta mentre online è effettuata tramite videochiamata, selfie con documento o firma digitale. Per i conti cointestati o aziendali possono essere richiesti documenti aggiuntivi.
Aprire Selfyconto: la procedura passo dopo passo
Istituto Bancario: Banca Mediolanum
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: Gratis primo anno, poi 45 €
Costo Prelievo ATM: GRATIS
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: NESSUNO
Servizi allo Sportello: GRATIS
Aprire SelfyConto è un’operazione completamente digitale. Per iniziare basta accedere al sito ufficiale di Banca Mediolanum o scaricare l’app, selezionare “Apri SelfyConto” e compilare il modulo online con i propri dati personali.
Dopo aver scelto le opzioni desiderate (come carta di debito, domiciliazioni, eventuali servizi aggiuntivi) si procede alla fase di identificazione necessaria per finalizzare la richiesta.
Completati questi passaggi si riceve conferma dell’apertura via email e si ottengono le credenziali per accedere all’home banking. In pochi minuti il conto è attivo e operativo con la possibilità di gestire ogni aspetto direttamente da app o da desktop.
Requisiti e documenti per Selfyconto
Per aprire SelfyConto è necessario essere maggiorenni, residenti in Italia e in possesso di un documento di identità valido come carta d’identità, passaporto o patente, accompagnato dal codice fiscale.
È indispensabile anche avere uno smartphone con connessione internet per completare l’identificazione e accedere ai servizi online. I documenti devono essere fotografati o scannerizzati in modo leggibile e caricati durante la procedura di apertura.
In alternativa, per chi preferisce un supporto diretto è possibile richiedere assistenza da un consulente di Banca Mediolanum per completare l’iter in modo guidato.
Identificazione: videochiamata, bonifico o family banker
L’identificazione del cliente è un passaggio obbligatorio per aprire SelfyConto e può avvenire in tre modalità.
- La prima, più rapida, è tramite videochiamata: un operatore verifica in tempo reale i dati e i documenti del richiedente, confermando l’identità attraverso un collegamento sicuro.
- In alternativa, è possibile scegliere l’identificazione tramite bonifico, effettuando un versamento simbolico da un conto già intestato allo stesso richiedente: in questo modo si conferma l’identità sulla base dei dati già verificati dalla banca di origine.
- Infine, chi desidera un contatto personale può scegliere di completare l’identificazione con l’aiuto di un Family Banker, ovvero un consulente Mediolanum che accompagna il cliente nella compilazione e verifica dell’intera pratica.
L’offerta si divide in due fasce d’età, con vantaggi specifici per i più giovani.
- Under 30: Se hai meno di 30 anni, il canone mensile è completamente azzerato fino al compimento del 30° anno.
- Over 30: Se hai 30 anni o più, il canone è gratuito per il primo anno. Dopo, il costo è di 3,75€ al mese, ma può essere azzerato se accrediti lo stipendio o spendi almeno 500€ al mese con le carte collegate al conto.
Per tutti i clienti, indipendentemente dall’età, ci sono anche altri vantaggi:
- Zero spese per i bonifici ordinari e istantanei in euro.
- Prelievi gratuiti da qualsiasi bancomat in area Euro.
- La carta di debito fisica è gratuita per il primo anno, poi costa 10€ l’anno.
SelfyConto: promozioni attive
L’offerta fino al 31 agosto 2025 include diverse promozioni per i nuovi client:
- Bonus di 50€: Aprendo il conto entro il 31 agosto, richiedendo la Mediolanum Card (carta di debito) e spendendo almeno 50€ entro il 30 settembre.
- Concorso: Se si apre il conto entro 31 agosto, si partecipa all’estrazione di un buono regalo Amazon da 1.000€.
- Commissioni trading a 7€: Per un anno intero, le commissioni per le operazioni di trading sono fisse a 7€.
- Tasso d’interesse speciale: Se si vincola una somma tra 5.000€ e 200.000€ per 6 mesi, si ottiene un tasso annuo lordo dell’1,5%.
Carte e servizi aggiuntivi con SelfyConto
Il conto include una serie di carte e servizi che lo rendono molto flessibile:
- Carta di Debito (Mediolanum Card): Funziona sul circuito Mastercard, si può usare anche in formato digitale subito dopo l’apertura del conto. È fatta al 100% in PVC riciclato e include un’assicurazione gratuita (Nexi Multirischi).
- Carta di Credito (Mediolanum Credit Card): Si può personalizzare scegliendo circuito (Visa o Mastercard), colore e una foto. Il plafond parte da 1.500 euro.
- Carta Prepagata (Mediolanum Prepaid Card): Anch’essa personalizzabile, è flessibile e sicura grazie agli alert SMS.
Servizi via App con SelfyConto
L’app Mediolanum permette di gestire tutto comodamente.
Prestiti e Polizze: L’app dà accesso a diversi prodotti finanziari come prestiti personali (SelfyCredit Instant), finanziamenti per acquisti specifici (SelfyShop) e polizze assicurative per viaggi, animali domestici e altro (SelfyCare).
Mobile Payment: Si può pagare con smartphone o smartwatch grazie a servizi come Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.
Pagamenti e Trading: Si possono pagarei CBILL, PagoPA e gestire il trading online.
Aprire un conto Hype: guida rapida al conto digitale
Istituto: HYPE
App Mobile / Internet Banking: sì
Costo di Accensione: GRATIS
Canone Annuale: GRATIS
Costo Prelievo ATM: gratis fino a 250€/mese, poi 2€
Costo Bonifici: GRATIS
Limite di Deposito: Nessuno
Aprire un conto Hype è un processo interamente digitale pensato per essere semplice, veloce e accessibile a tutti.
Per iniziare è sufficiente scaricare l’app Hype sul proprio smartphone oppure visitare il sito ufficiale e cliccare su “Apri il conto”. Una volta selezionata la tipologia di conto più adatta alle proprie esigenze, si compila un modulo con i dati personali e si procede con il caricamento dei documenti richiesti.
Il processo di identificazione avviene online, senza bisogno di recarsi in filiale. Dopo la conferma dell’identità, l’utente riceve la carta virtuale, subito disponibile per gli acquisti online, e in seguito quella fisica all’indirizzo indicato.
L’accesso completo ai servizi è immediato e tutto si gestisce in autonomia tramite l’app, con notifiche in tempo reale, report sulle spese e strumenti di risparmio integrati.
I diversi piani Hype e le loro caratteristiche
Hype offre tre principali soluzioni pensate per rispondere a diverse necessità: Hype, Hype Next e Hype Premium.
Il piano Hype base è gratuito, include un conto con IBAN italiano, una carta prepagata Mastercard e consente operazioni quotidiane come bonifici, ricariche, pagamenti digitali e prelievi gratuiti fino a 250 euro al mese.
Hype Next, con un canone di 2,90 euro al mese, amplia l’offerta con una carta fisica inclusa, bonifici istantanei, assicurazioni su acquisti e assistenza medica, oltre a zero commissioni per i pagamenti di bollette e bollo auto.
Hype Premium è il piano più completo e costa 9,90 euro al mese: offre prelievi e pagamenti gratuiti in tutto il mondo, una carta Mastercard World Elite, assicurazioni viaggio, cyber risk e acquisti, accesso a lounge aeroportuali e un conto con funzionalità crypto integrate.
Ogni piano è gestibile interamente da app, con funzioni avanzate di controllo del budget, notifiche antifrode e strumenti di risparmio automatico.
Come registrarsi e attivare la carta Hype
La registrazione a Hype si svolge in pochi minuti direttamente dall’applicazione o dal sito ufficiale.
L’utente deve fornire il proprio numero di telefono, email e dati anagrafici, scegliendo poi il piano desiderato. È richiesto l’invio di una foto del documento d’identità e un breve video per il riconoscimento facciale.
Una volta completata la verifica, il conto viene attivato e l’utente riceve subito la carta virtuale per iniziare a pagare online o tramite smartphone. La carta fisica arriva in pochi giorni lavorativi e può essere attivata tramite l’app, che consente anche di impostare i limiti di spesa, bloccarla temporaneamente o modificarne le impostazioni.
Aprire un conto con Credem: le opzioni
Banca: Credem
Tipologia: vincolato
Durata vincolo: 15 mesi
Tasso interesse lordo: fino al 5%
Importo minimo: 5.000€
Importo massimo : 1.000.000€
Liquidazione interessi: posticipata
Imposta di bollo: 0,20% sulla somma depositata
Spese apertura e gestione conto: 0€
Aprire un conto corrente con Credem significa poter scegliere tra diverse modalità pensate per rispondere alle esigenze di utenti digitali, clienti tradizionali e aziende.
L’istituto offre infatti sia soluzioni 100% online che percorsi assistiti presso le filiali, permettendo di personalizzare l’esperienza di apertura e gestione del conto.
Il cliente può valutare quale canale utilizzare in base al proprio stile di vita, alla necessità di consulenza e ai servizi desiderati, con la certezza di operare in un contesto bancario affidabile, integrato e multicanale.
Credem link: il conto online
Credem Link è il conto corrente online di Credem che unisce i vantaggi di un servizio digitale a un supporto umano. È pensato per i nuovi clienti e offre condizioni competitive:
- Conto Corrente online: Il canone è di 0€. Include l’Internet Banking e l’App mobile per gestire le finanze.
- Carta di debito: Si possono scegliere tra due opzioni:
- Credemcard Internazionale Mastercard: Il canone è di 0€ il primo anno, poi costa 1,50€ al mese. Permette di fare acquisti e prelievi in Italia e all’estero, e di usarla con lo smartphone (Apple Pay, Google Pay, ecc.).
- Credemcard su circuito nazionale Pagobancomat®: Il canone è sempre di 0€. Funziona solo per pagamenti e prelievi in Italia.
- Servizi inclusi e a canone zero:
- F24, MAV, RAV.
- Domiciliazioni bancarie (SDD).
- Prelievi in euro dagli sportelli ATM Credem.
- Imposta di bollo, se la giacenza media del conto è inferiore a 5.000€ (altrimenti è 34,20€ all’anno).
Costi aggiuntivi
- Bonifici: I bonifici SEPA (verso paesi in area euro) effettuati online costano 0,50€ ciascuno. Questo vale anche per i bonifici istantanei.
- Canone della carta di debito Mastercard: Dopo il primo anno il canone della carta internazionale Mastercard diventa di 1,50€ al mese, quindi 18€ all’anno.
Come si apre il conto Credem Link
Il processo è totalmente online e richiede solo pochi minuti e occorrono:
- Un documento d’identità o l’identità digitale SPID.
- Una connessione internet stabile.
- Un video selfie per il riconoscimento, da fare in una stanza ben illuminata.
Si dovrà attivare il servizio di Firma Elettronica, che è gratuito e obbligatorio.
Durante la procedura, si potrà scegliere il consulente, decidendo se si preferisce essere supportati da una filiale fisica o da una filiale remota (online).
Chi può aprire il conto Credem Link
L’offerta è riservata a maggiorenni residenti in Italia che non hanno avuto conti correnti Credem negli ultimi 18 mesi. Non può essere apert se si ha già un conto o si è avuto un Internet Banking con Credem, o se si hanno avuto rapporti con Credem Euromobiliare Private Banking negli ultimi 10 anni.
Il conto deve essere intestato a una singola persona.
Conto Deposito Più
Dopo aver aperto il conto Credem Link, si può attivare anche il Conto Deposito Più. Offre un tasso lordo del 2,50% annuo a scadenza per 6 mesi, su una nuova liquidità di almeno 5.000€.
Attenzione: Se si svincolano i soldi prima della scadenza, si perdono gli interessi e si paga una penale.
Conto Credem in filiale: l’assistenza personalizzata
Per chi preferisce un contatto diretto con il personale bancario Credem offre la possibilità di aprire un conto direttamente in filiale, con il supporto di un consulente dedicato.
Questo approccio è particolarmente utile per utenti che vogliono chiarimenti sui servizi accessori, per clienti senior o per imprese che necessitano di soluzioni più articolate.
In filiale è possibile scegliere tra vari conti correnti, attivare carte, pianificare investimenti e ottenere una consulenza personalizzata anche su mutui, assicurazioni e prodotti di protezione.
Attualmente Credem promuove iniziative Credem Win, concorso a premi che consente di accumulare ticket partecipabili a estrazioni mensili e trimestrali (buoni Amazon fino a 1.000 €), e il programma Presentaci un amico che regala buoni Amazon da 25 € per ogni amico che apre il conto e attiva due servizi, fino a un massimo di 250 €.
Quali sono i tempi di attivazione del conto corrente con Credem
I tempi di attivazione di un conto corrente Credem variano a seconda del canale scelto. Per chi apre un conto online tramite Credem Link l’attivazione può avvenire anche in 24-48 ore a condizione che tutti i documenti siano corretti e che il processo di identificazione vada a buon fine.
In filiale, invece, l’attivazione è generalmente immediata al termine dell’appuntamento, con consegna della documentazione necessaria e avvio dei servizi accessori.
In entrambi i casi, l’operatività del conto è garantita in tempi rapidi, così come la ricezione della carta fisica e l’accesso alle credenziali di home banking.
