Queste sono le migliori carte prepagate gratis del 2026 (secondo noi)

Le carte prepagate gratis sono un’ottima alternativa alle carte di credito e ai contanti poiché permettono di spendere solo l’importo precedentemente caricato.

Non sono collegate a un conto corrente bancario e non permettono di andare in negativo, il che le rende un modo sicuro per gestire le spese. Tra le opzioni sono disponibili carte prepagate gratis con canone zero, ma con differenze significative nelle funzionalità e nei limiti.

Cosa sono le carte prepagate e a chi servono

Tecnicamente, una carta prepagata gratuita è un dispositivo di pagamento associato a un conto di moneta elettronica, emesso da un istituto autorizzato, che permette di effettuare transazioni nei limiti dei fondi precedentemente caricati dall’utente e che non prevede un costo fisso ricorrente (canone) per il suo mantenimento.

L’evoluzione delle prepagate da prodotto marginale a scelta di massa è guidata da fattori oggettivi di efficienza economica e operativa:

• Sostituzione del conto corrente: grazie all’integrazione del codice IBAN, molte carte prepagate gratuite operano ormai come veri e propri “conti correnti leggeri”, consentendo l’accredito dello stipendio, la domiciliazione delle utenze e l’esecuzione di bonifici senza i costi di bollo o i canoni tipici dei conti tradizionali.
• Inclusione finanziaria dei nativi digitali: per le fasce di popolazione più giovani o per chiunque necessiti di uno strumento di pagamento limitato all’e-commerce e alle transazioni quotidiane, la prepagata a canone zero rappresenta la soluzione a frizione minima.

Carte prepagate e cattivi pagatori: necessità, non privilegio

L’associazione tra carte prepagate e soggetti con una storia creditizia compromessa non deriva da un vantaggio economico esclusivo o da una “convenienza” deliberata dagli emittenti, bensì da una barriera tecnica all’ingresso del sistema bancario tradizionale.

Le carte prepagate non offrono linee di credito né consentono di andare in rosso. Di conseguenza, gli istituti di moneta elettronica (IMEL) non effettuano valutazioni sul merito creditizio del richiedente, limitandosi alle verifiche d’identità previste dalle normative antiriciclaggio (KYC – Know Your Customer).

Per un cattivo pagatore, la prepagata gratuita non è dunque una scelta di convenienza speculativa, ma l’unico strumento digitale disponibile per poter ricevere pagamenti tracciabili, accreditare una pensione o uno stipendio e operare nell’economia digitale, data l’impossibilità di accedere a carte di credito o a conti correnti con concessione di fido..

Anche le aziende utilizzano le carte prepagate, ad esempio, per rimborsare spese ai dipendenti o gestire piccoli budget aziendali in modo pratico e trasparente.

Carte prepagate pure Vs. carte pregate con IBAN

• Carte prepagate “pure” (Senza IBAN): sono collegate a un codice identificativo interno all’emittente. Possono essere ricaricate solo tramite canali specifici (punti vendita fisici, altra carta, circuiti proprietari). Il loro utilizzo è limitato ai pagamenti e ai prelievi.
• Conti-carta (Con IBAN): tecnicamente dispongono di un codice IBAN (italiano o estero) agganciato al conto di moneta elettronica. Questa architettura consente alla carta di interfacciarsi con la rete interbancaria (ad esempio, il circuito SEPA), permettendo operazioni tipiche di un conto corrente come la ricezione di bonifici, l’accredito dello stipendio e l’addebito diretto delle utenze (SDD).

Selfyconto: Mediolanun Prepaid, carta prepagata gratuita

Mediolanum SelfyConto

5.0

Istituto Bancario: Banca Mediolanum

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: Gratis primo anno, poi 45 €

Costo Prelievo ATM: GRATIS

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

Servizi allo Sportello: GRATIS

APRI IL TUO CONTO

La carta prepagata di SelfyConto, Mediolanum Prepaid, non è dotata di IBAN ma questo non compromette l’operatività grazie alla gestione diretta da app e alla possibilità di ricarica tramite SelfyConto.

La carta è riservata ai titolari di SelfyConto conto corrente 100% digitale che offre una gestione completamente autonoma tramite App, con un focus sui costi azzerati per le operazioni principali. L’apertura è veloce e disponibile anche con SPID. Il conto è cointestabile.

Attualmente è in corso una campagna promozionale che scade il 12 giugno (con perfezionamento della pratica entro il 19 giugno):

• Incentivo base con Buono Amazon da 150€: richiede l’attivazione della carta di debito, l’esecuzione di almeno un movimento transazionale e l’accredito dello stipendio (o, in alternativa, una spesa minima di 500€ al mese) entro la scadenza tecnica del 30 ottobre 2026.
• Incentivo Premium con iPhone 17e 256GB: riservato ai clienti che, oltre ai requisiti base, attivano canali di raccolta indiretta o previdenziale. È richiesta la sottoscrizione di un prodotto di risparmio gestito (con piano di versamenti annui non inferiore a 1.800€) o di un piano individuale pensionistico (Tax Benefit New).

Come si ricarica la carta prepagata Mediolanum Prepaid Card

I metodi di ricarica si dividono in tre macro-categorie operative:

Ricarica prepagata Mediolanum mediante canali digitali e di home banking

• App Banca Mediolanum e sito Web: consente il trasferimento diretto e istantaneo di fondi dal saldo del conto corrente alla carta prepagata.
• Servizio “SempreCarica”: funzionalità integrata nell’ecosistema digitale della banca che permette di automatizzare il processo di ricarica (ricariche ricorrenti o basate su soglie minime di plafond).

Ricarica prepagata Mediolanum mediante canali telefonici (Contact Center)

• Banking Center Mediolanum: ricarica assistita tramite operatore o risponditore automatico, raggiungibile al Numero Verde 800.107.107.
• Contact centre Nexi: servizio gestito dal partner tecnologico Nexi, raggiungibile al numero a tariffazione specifica 892.033 (il costo della chiamata viene dichiarato all’utente prima dell’inizio della comunicazione).

Ricarica prepagata Mediolanum mediante canali fisici e portali partner

• Punti vendita SisalPay: presidi fisici sul territorio nazionale (tabaccherie, edicole e bar convenzionati) che permettono la ricarica della carta, tipicamente anche tramite contanti.
• Sito Web Nexi: piattaforma online del gestore del circuito della carta, che consente di disporre ricariche esterne.

SelfyConto: costi di tenuta conto e sconti (canone)

SelfyConto: carta di debito (Mediolanum Card)

La carta di debito Mediolanum Card (Mastercard o Visa) è centrale nell’offerta e presenta diverse opzioni e vantaggi:

SelfyConto: servizi e operazioni gratuite, cioè zero spese

SelfyConto annulla i costi per la maggior parte delle operazioni bancarie quotidiane:

Ecosistema Selfy, tutti i servizi aggiuntivi

SelfyConto è la porta di accesso a un’ampia gamma di prodotti digitali di Mediolanum:

• Prestito (SelfyCredit Instant): prestito personale rapido richiedibile in due tap dall’App.
• Rateizzazione spese (Selfy PayTime): permette di rateizzare movimenti di addebito già effettuati sul conto.
• Prestito finalizzato (SelfyShop): finanziamento per acquisti a catalogo con TAN 0 e TAEG 0.
• Assicurazioni (SelfyCare): polizze protezione (viaggi, animali domestici, progetti di Vvta) attivabili via App.
• Trading: promozione a 7 € per operazione per gli ordini sui mercati italiani ed esteri (riservata a chi apre un Deposito Titoli).

Conto BBVA, zero spese per sempre e caskback e remunerazione al 3%

Conto BBVA

4.2

Istituto Bancario: BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: GRATIS

Costo Prelievo ATM: 0€ se superiore a 100€; 2€ se inferiore

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

APRI IL TUO CONTO

BBVA propone operatività e costi azzerati come nelle migliori prepagate gratuite: 0€ per sempre e nessun obbligo di accreditare lo stipendio, ma lo strumento tecnico è un conto corrente a tutti gli effetti.

Inoltre, la banca spagnola applica una strategia differenziata basata sull’anzianità di apertura del conto e su logiche di indicizzazione di mercato:

• primi 6 mesi: viene garantito un tasso di interesse lordo calcolato su base annua del 3% sui saldi liquidi, senza necessità di vincolare le somme, senza obbligo di accredito stipendio o di saldo minimo. La liquidazione avviene con frequenza mensile.
• fase post-incentivo (fino al 31/12/2027): superato il primo semestre, il rendimento segue un meccanismo di indicizzazione trimestrale, ancorato al 25% del tasso sui depositi della BCE (Deposit facility) calcolato il giorno precedente l’inizio di ciascun trimestre.
• finestra di tutela retail (01/04/2026 – 30/06/2026): per i clienti che hanno superato i 6 mesi, BBVA introduce una remunerazione specifica fino al 2% annuo lordo, condizionata alle modalità di utilizzo del conto.

Costi e operatività del conto BBVA

L’architettura transazionale è totalmente priva di commissioni sulle operazioni digitali e ordinarie:

Incentivi e bonus BBVA

• Promo Cashback (Primi 6 mesi): riconoscimento del 3% di cashback su tutti gli acquisti effettuati con carta fisica o virtuale, calcolato su una spesa massima di 280€ al mese (pari a un potenziale di rimborso di 8,40€ al mese).
• Programma MGM (passaparola): sistema di growth hacking che eroga 20€ per ogni nuovo cliente presentato che perfezioni l’apertura del conto, fino a un tetto massimo di 200€ totali. L’invitato riceve un bonus di ingresso di 10€.
• Flessibilità e sicurezza: integrazione del servizio Pay&Plan per la rateizzazione degli acquisti in 3, 5 o 10 mensilità, funzione di occultamento dei saldi sullo schermo dell’app (Modalità discreta) e l’anticipo dello stipendio, max 1.500 € fino a 5 giorni rispetto alla data di valuta.

Hype: la carta conto che sembra una prepagata

Hype Next

4.5

Circuito: VISA

Canone: 2,90 €/mese

Prelievo massimo: 1.000 €/giorno

Limite di spesa: 50.000 €

Commissioni prelievo ATM: gratis

Plafond: illimitato

Contactless: ✓

IBAN: ✓

RICHIEDI LA TUA CARTA

Nel quadro evolutivo del mercato del Fintech retail, la piattaforma Hype rappresenta uno dei modelli di “conto-carta” digitali più diffusi in Italia. L’offerta si struttura su un’architettura 100% online, caratterizzata da un onboarding digitalizzato che si perfeziona in pochi minuti e dall’integrazione di servizi a valore aggiunto legati alla gestione del risparmio e dei pagamenti della Pubblica Amministrazione.

Hype: i piani tariffari

L’architettura commerciale di Hype si articola su tre diversi livelli di servizio, strutturati per rispondere a profili di spesa e necessità operative differenti:

• Hype (Base): è la configurazione entry-level a canone zero. Si rivolge a un target che necessita di un’operatività ordinaria, limitata alla gestione delle spese quotidiane, ai pagamenti e-commerce e all’utilizzo delle funzionalità smart dell’applicazione senza costi fissi di mantenimento. Il conto Hype può essere anche aperto dai teenager cioè dai 12 ai 17 anni.
• Hype Next: posizionato a un costo di 2,90 € al mese, questo piano estende le funzionalità del conto base includendo coperture assicurative integrate, l’azzeramento delle commissioni sui prelievi ATM e l’emissione gratuita di una carta fisica.
• Hype Premium: rappresenta la soluzione all-inclusive al costo di 9,90 € al mese. Fornisce un accesso illimitato a tutti i servizi della piattaforma, con un focus specifico su pacchetti assicurativi completi (viaggi e acquisti) e assistenza prioritaria dedicata.

Meccanismi di incentivo e promozione d’ingresso per chi sceglie Hype

Hype ha strutturato un’operazione a premi a tempo denominata “Promo Selfy ed. maggio 2026”, con validità estesa fino al 31 dicembre 2026. La strategia di marketing finanziario adotta un modello a rimborso progressivo legato al livello di redditività del piano sottoscritto.

L’attivazione del bonus è subordinata a un preciso flusso transazionale:
l’utente deve inserire in fase di registrazione il codice promozionale CIAOHYPER ed effettuare transazioni (tramite carta fisica o virtuale) per un controvalore cumulativo pari ad almeno 50,00 euro entro i primi 30 giorni dall’apertura. Il rimborso viene accreditato direttamente sul saldo del conto entro 7 giorni lavorativi dal raggiungimento della soglia, secondo la seguente ripartizione: € 5,00 per il conto Hype base, € 20,00 per Hype Next e € 25,00 per Hype Premium.

Come ricaricare il conto Hype

L’infrastruttura di Hype permette l’alimentazione del saldo attraverso molteplici canali, bilanciando esigenze di immediatezza digitale e operatività sul territorio:

• Bonifico SEPA: essendo dotato di un codice IBAN italiano, il conto può essere ricaricato tramite bonifico ordinario o istantaneo proveniente da qualsiasi istituto bancario.
• Ricarica da altra carta di pagamento: direttamente dall’applicazione HYPE è possibile collegare carte di debito o credito abilitate per trasferire liquidità istantaneamente sul saldo del conto.
• Scambio di denaro in tempo reale (P2P): attraverso la funzionalità di rete interna, gli utenti HYPE possono inviare o richiedere denaro istantaneamente e a costo zero ad altri membri della community (“HYPER”).
• Ricarica in contanti sul territorio: l’infrastruttura si appoggia alle reti fisiche convenzionate e ai punti vendita sul territorio nazionale, consentendo il versamento di denaro contante previa esibizione del codice fiscale e dei documenti identificativi richiesti dalle procedure antiriciclaggio.

Tabella dei limiti e costi di ricarica in contanti

La tabella seguente mappa nel dettaglio i parametri economici e operativi applicati a ogni singola operazione di ricarica in contanti:

Funzionalità a valore aggiunto: risparmio e Pubblica Amministrazione

Oltre alla componente transazionale, la piattaforma integra moduli applicativi volti a digitalizzare le scadenze e la gestione della liquidità:

• Integrazione PagoPA e SEND: consente il pagamento immediato dei bollettini della Pubblica Amministrazione tramite scansione del QR Code. L’accordo con la piattaforma SEND permette inoltre di ricevere notifiche push a valore legale direttamente sullo smartphone in caso di comunicazioni formali (multe o rimborsi istituzionali). (ha un IBAN per i bonifici, per accreditare lo stipendio, ecc.), tutto a costo zero.
• SplitHYPE: strumento per la gestione delle spese condivise che permette di creare gruppi per monitorare e saldare pagamenti comuni tra amici, con invio automatico di richieste di denaro o bonifici per i non utenti.
• Box Risparmio: modulo di micro-saving automatizzato che consente di accantonare somme di denaro in modo personalizzato per il raggiungimento di obiettivi finanziari specifici.

Utilizza il codice HYPECUP per ottenere un bonus di benvenuto fino a 50€!

Ottieni il tuo BONUS!

Hype per le Partite IVA, liberi professionisti e ditte individuali

Il profilo Hype Business si configura come una soluzione di gestione finanziaria digitale dedicata esclusivamente a ditte individuali e liberi professionisti titolari di Partita IVA residenti in Italia. L’offerta mira a integrare operatività bancaria, strumenti fiscali e coperture assicurative in un unico ecosistema gestibile via app e desktop.

Il Bonus d’ingresso: incentivo “HEYBIZ50”

Il programma di acquisizione prevede un rimborso monetario condizionato all’utilizzo della carta:

• Codice promo: HEYBIZ50 da inserire in fase di registrazione.
• Requisito: spesa minima cumulativa di 100€ (carta fisica o virtuale) entro i primi 30 giorni dall’apertura.
• Premio: 50€ di bonus accreditati direttamente sul conto entro 15 giorni lavorativi dal raggiungimento della soglia.
• Validità: offerta attiva fino al 30 giugno 2026.

Struttura dei costi e operatività del conto Hype Business

Strumenti Hype per il Business

L’offerta Hype Business si distingue dal profilo consumer per l’integrazione di servizi specifici volti a semplificare gli adempimenti fiscali e la protezione dell’attività:

• Tax manager: funzione dedicata ai contribuenti in regime forfettario che consente di stimare imposte e contributi e di accantonare automaticamente le somme necessarie in un fondo dedicato.
• Cashback 1%: rimborso diretto sulla spesa effettuata con carta sia online che nei negozi fisici (attivo dal 01/11/2025).
• Assicurazione Wopta: include una polizza infortunio e malattia che garantisce una copertura fino a 3.000 € al mese (per massimo 12 mesi) in caso di inabilità temporanea al lavoro.
• World Elite Mastercard: Carta fisica inclusa che offre l’accesso al programma “Business Bonus” di Mastercard.

Limiti operativi e requisiti del conto Hype Business

Il conto garantisce una flessibilità elevata, non ponendo limiti massimi al saldo disponibile o alle ricariche annuali tramite bonifico.

• Capacità di spesa: fino a 50.000 € per singola operazione.
• Limiti prelievo ATM: 500 € per singola operazione, 1.000 € al giorno e 2.500 € al mese.

Target: riservato a professionisti e ditte individuali (sono escluse società di capitali come S.r.l. o S.p.A. e società di persone).

ING: fino a 4 carte prepagate Mastercard

ING Conto Arancio

4.6

Istituto Bancario: ING Bank N.V.

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: 0€ Light; 5€/mese Arancio Più (azzerabile con accredito stipendio)

Costo Prelievo ATM: 0,95€ con piano Light; GRATIS con Arancio Più

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: NESSUNO

APRI IL TUO CONTO

Per ottenere la carta prepagata Mastercard è necessario aprire un Conto Corrente Arancio. Non è possibile richiederla come prodotto stand-alone (senza conto), poiché la carta può essere ricaricata esclusivamente tramite il saldo del conto corrente stesso.

La carta risponde alla necessità di isolare la liquidità destinata alle transazioni quotidiane e all’e-commerce rispetto al saldo principale del conto corrente.

Come funziona la carta prepagata di ING

Ogni correntista ha la facoltà di richiedere e monitorare fino a un massimo di 4 carte prepagate simultaneamente per ogni conto posseduto, con la possibilità di rinominare ciascun sub-plafond all’interno dell’applicazione per finalità di budgeting differenziato.

Quanto costa la carta prepagata di ING Conto corrente Arancio

Sotto il profilo del pricing, la strategia di ING azzera i costi fissi di tenuta conto (canone), spostando l’onere economico sulla componente transazionale e sul rilascio del supporto plastico.

La carta adotta una logica di distribuzione digitale immediata (instant issuance), che permette l’abbattimento dei tempi di consegna e ottimizza l’efficienza operativa per l’utente:

1. Emissione digitale: al momento della sottoscrizione, i dati identificativi del titolo (PAN, scadenza e CVV) vengono trasmessi istantaneamente via email e SMS. Previa attivazione nell’area riservata, la carta è immediatamente idonea a supportare lo shopping online e l’integrazione nei wallet di pagamento mobile.
2. Estensione fisica: su richiesta discrezionale dell’utente, e a fronte del pagamento della tariffa di produzione di 10 €, il titolo si evolve in una tessera fisica contactless. Questa transizione sblocca l’operatività sul territorio, consentendo il regolamento degli acquisti nei negozi fisici e l’accesso al prelievo di contanti sulla rete globale degli sportelli automatici (ATM).

[Richiesta in App] ➔ [Emissione Virtuale 0€] ➔ [Uso Online] ➔ [Opzione Fisica 10€] ➔ [Uso ATM e Negozi]

Meccanismo di alimentazione e gestione della liquidità

Il ciclo di ricarica si muove esclusivamente all’interno del perimetro della banca (interbancario interno), garantendo l’immediatezza del trasferimento dei fondi ma limitando le opzioni di versamento esterno:

• Ricarica in tempo reale: l’alimentazione del plafond avviene digitalmente tramite l’App o il portale web dell’istituto, disponendo un addebito diretto sul saldo del Conto Corrente Arancio. Il costo operativo è fisso e pari a 1 € per operazione.
• Funzionalità di storno (riaccredito): a differenza di molte carte prepagate concorrenti sul mercato, l’infrastruttura di ING prevede la reversibilità del flusso finanziario. In caso di inutilizzo o di necessità di smobilizzo, l’utente può richiedere il riaccredito istantaneo e speculare delle somme residue dalla prepagata direttamente al conto corrente di regolamento.

Conto corrente ING Arancio Più: caratteristiche tecniche

Il Conto Corrente Arancio Più rappresenta la formula all-inclusive di ING. Si tratta di un conto corrente bancario strutturato per azzerare le commissioni sulle operazioni quotidiane a fronte di un canone mensile che può essere totalmente azzerato al rispetto di determinate condizioni.

Canone mensile e condizioni di azzeramento di Conto Arancio Più

Il conto prevede una tariffa fissa di gestione, ma l’architettura commerciale permette di ridurla a zero:

• Costo base: 5 € al mese.
• Promozione di ingresso: I primi 3 mesi sono gratuiti per tutti i nuovi clienti, al fine di compensare i tempi tecnici di trasferimento dei servizi.
• Criteri di azzeramento del canone (0 €): il canone mensile si azzera automaticamente se si verifica almeno una delle seguenti condizioni:
  • Accredito dello stipendio o della pensione sul conto.
  • Presenza di entrate mensili complessive pari ad almeno 1.000 €.
  • Titolare del conto con un’età fino a 30 anni.

Conto Arancio Più: operatività All-Inclusive

A differenza dei conti tradizionali, la versione “Più” di conto corrente si caratterizza per l’abbattimento totale dei costi transazionali sia sui pagamenti che sui prelievi:

Vantaggi internazionali e protezione del potere d’acquisto

Il profilo Arancio Più integra moduli di cashback e sconti pensati per l’operatività all’estero e la flessibilità di spesa:

• Rimborso spese di cambio: attivando i moduli dedicati, la banca rimborsa le commissioni applicate su acquisti e prelievi effettuati in valuta diversa dall’euro.
• Shopping internazionale: Cashback automatico sulla Carta di Credito Mastercard Gold per gli acquisti eseguiti nei negozi fisici ed e-commerce esteri partner del programma Mastercard Travel Rewards.
• Flessibilità di credito: accesso ai servizi di rateizzazione delle spese (Pagoflex) per dividere i pagamenti della carta di credito in 3, 6, 9 o 12 mesi, con la disponibilità opzionale di un fido bancario di 1.000 €.
• Fast Track in aeroporto: la carta di credito Mastercard Gold inclusa offre l’accesso prioritario gratuito ai controlli di sicurezza aeroportuali.

Il programma “MGM”, invita i tuoi amici

ING associa al conto una campagna basata su incentivi economici incrociati sotto forma di cashback diretto sul conto corrente:

• Il meccanismo base: ogni cliente riceve un codice amico. Per ogni invitato che apre un Conto Corrente Arancio Più inserendo tale codice, sia il presentatore che il nuovo cliente ricevono 50 € di cashback.
• Bonus Extra: ogni 10 amici presentati che completano la procedura, il presentatore ottiene un premio ulteriore di 250 € extra.
• Requisiti operativi: per consolidare il diritto al premio, l’apertura deve avvenire entro il 25 luglio e sia l’invitante che l’invitato devono registrare una spesa minima di 150 € tramite carta di debito entro il termine del 30 settembre.

Il conto viene aperto interamente online tramite firma digitale, richiedendo come documenti la carta d’identità, la tessera sanitaria e il certificato di attribuzione della partita IVA in caso di liberi professionisti.

Il modello di Crédit Agricole: dal conto corrente Online alla CartaConto prepagata

Crédit Agricole Smart

4.5

Istituto Bancario: Crédit Agricole

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Mensile: 7€ (riducibile a 3€), gratuito per under 30

Costo Prelievo ATM: GRATIS, 30 gratis su ATM extra gruppo (poi 2,10 €)

Costo Bonifici: 0,75€

Limite di Deposito: NESSUNO

Servizi allo Sportello: GRATIS

APRI IL TUO CONTO

Nel processo di digitalizzazione dei servizi bancari retail, Crédit Agricole ha strutturato un’offerta diversificata che separa nettamente il conto corrente ordinario dai prodotti di moneta elettronica indipendenti. Questa architettura permette alla clientela di scegliere il livello di autonomia transazionale e di segregazione dei fondi più adatto alle proprie esigenze di gestione finanziaria.

Conto Online Crédit Agricole: l’ecosistema a canone zero

Il Conto Online Crédit Agricole si configura come la soluzione di punta dell’istituto per il segmento retail digitale. La strategia di posizionamento mira ad azzerare le barriere di ingresso economiche, digitalizzando la quasi totalità delle operazioni ordinarie.

Il profilo tariffario del conto è progettato per premiare l’autoperatività del cliente tramite App o Home Banking, applicando al contempo forti disincentivi economici sulle operazioni regolate fisicamente allo sportello:

Meccanismo di onboarding e leva degli incentivi di Crédit Agricole

L’apertura del conto avviene interamente online in circa 5 minuti tramite identificazione con videoselfie e firma digitale. Per accelerare l’acquisizione di nuovi correntisti, la banca ha strutturato una campagna di welcome bonus: fino a un massimo cumulabile di 600€ in Buoni Regalo Amazon.it, liquidati entro 120 giorni dalla verifica dei requisiti:

• Welcome Bonus da 50€: ottenibile inserendo il codice promozionale “VISA” e completando almeno una transazione di qualsiasi importo entro 30 giorni.
• Bonus accrediti e spesa di 150€: suddivisi in 50€ per il formale accredito dello stipendio o della pensione e fino a 100 € vincolati al volume di spesa progressivo generato con la carta.
• Programma “Porta un Amico” fino a 400€: consente di ricevere 50€ per ogni amico presentato (esteso anche all’invitato) fino a un massimo di 8 posizioni attivate.

Carta di debito Visa: controllo e integrazione Wallet

Al Conto Online di Crédit Agricole è associata la Carta di Debito Visa, uno strumento di pagamento che si avvicina molto alla carta prepagata.

Nonostante il legame strutturale con il saldo principale, l’applicazione mobile di Crédit Agricole integra funzionalità di Spending Control che consentono di mutuarne l’esperienza d’uso sul modello di una ricaricabile:

• Flessibilità operativa: la carta è predisposta per la dematerializzazione all’interno dei principali wallet digitali (Apple Pay, Google Pay).
• Granularità della sicurezza: il titolare può personalizzare autonomamente i limiti di utilizzo giornalieri e mensili, inibire specifiche aree geografiche o categorie merceologiche, e mettere in pausa temporanea il supporto plastico con un clic.
• Modello ibrido: all’autonomia dell’app si affianca la sicurezza della rete fisica: il cliente ha sempre a disposizione l’assistenza dedicata presso una delle oltre 1.000 filiali del gruppo sul territorio nazionale.

CartaConto: prepagata indipendente con IBAN di Crédit Agricole

Per i soggetti che non necessitano di un rapporto bancario completo, o che desiderano segregare rigidamente la liquidità destinata alle spese quotidiane, Crédit Agricole propone CartaConto. Si tratta di una carta prepagata con IBAN (carta-conto) richiedibile a partire dai 18 anni di età.

[Conto Online + Debito] ➔ Attinge dal saldo globale, canone 0€, apertura online 100% digitale.
[CartaConto Prepagata] ➔ Plafond isolato (max 10k€), canone azzerabile, richiede appuntamento in filiale.

Autonomia strutturale e operatività “conto-equivalente”

A differenza delle prepagate collegate ad altri conti concorrenti, CartaConto non richiede l’apertura di un conto corrente. Grazie all’IBAN integrato, lo strumento è in grado di supportare le principali funzionalità di un conto transazionale, entro il limite di un saldo massimo immagazzinabile pari a 10.000 euro:

• Ricezione e invio di bonifici in euro.
• Accredito diretto dello stipendio o della pensione.
• Domiciliazione bancaria delle utenze e pagamento di bollettini, MAV, RAV e PagoPA.

Quadro economico e modalità di alimentazione

Sotto il profilo del pricing, il titolo prevede un costo fisso di gestione che può essere azzerato attraverso la ricorrenza dei flussi:

• Canone mensile: 1,00 euro standard, ridotto a 0,50 euro per i clienti Under 28. Il canone viene azzerato (0€) se si effettua almeno una ricarica nel mese solare.
• Costi di ricarica: la ricarica eseguita in contanti presso gli ATM evoluti di Crédit Agricole è gratuita, così come l’accredito dello stipendio. La ricarica disposta via App o Home Banking comporta invece una commissione di 0,50 euro.
• Prelievi: illimitati e gratuiti presso tutti gli sportelli ATM di Crédit Agricole Italia; le operazioni su ATM di altre banche sono soggette a commissione.
• La carta prepagata CartaConto si richiede con un form di contatto

Credem Link: la soluzione smart con carta di debito

Credem Link

4.4

Istituto Bancario: Credem

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone Annuale: 0€

Costo Prelievo ATM: GRATIS (1,90€ con altre banche, i primi 24 gratis)

Costo Bonifici: 0,50€ online

Limite di Deposito: 500.000€

APRI IL TUO CONTO

il gruppo emiliano propone Credem Link, una soluzione transazionale standardizzata per il segmento retail che mira a coniugare l’efficienza dei canali d’accesso remoti con la tradizionale infrastruttura di consulenza della banca. Sotto il profilo del posizionamento istituzionale, la strategia di comunicazione si focalizza sulla stabilità dell’istituto, definito dai dati della Banca Centrale Europea come il gruppo bancario più solido in Italia e tra i primi tre nel perimetro europeo in termini di requisiti patrimoniali (SREP).

Di seguito viene proposta l’analisi economico-funzionale del prodotto.

1. Perimetro di Ammissibilità e Vincoli di Sottoscrizione

Il conto corrente online Credem Link adotta una politica di acquisizione restrittiva, configurandosi come un prodotto puramente d’attrazione per nuovi flussi di clientela. La contrattualizzazione è vincolata ai seguenti requisiti stringenti:

• Target di clientela: Esclusivamente consumatori maggiorenni residenti in Italia.
• Criteri di esclusione: Sono sistematicamente esclusi i soggetti che hanno un conto corrente Credem attivo o che lo hanno estinto da meno di 18 mesi, i possessori del servizio di Internet Banking della banca, e i clienti (o ex clienti da meno di 10 anni) di Credem Euromobiliare Private Banking.
• Struttura del rapporto: Il conto ammette unicamente la forma monointestata e richiede obbligatoriamente l’attivazione del servizio di firma elettronica (gratuito) e dei servizi accessori (carta di debito e internet banking).

2. Quadro Economico e Struttura dei Costi

L’architettura tariffaria di Credem Link si basa sull’azzeramento dei costi fissi di tenuta conto, mentre applica un modello commissionale standardizzato sulla componente transazionale ordinaria:

3. Comparto Carte di Debito: La Scelta del Circuito

In fase di configurazione del conto, l’utente ha la facoltà di opzionare tra due differenti tessere di debito, entrambe prodotte in PVC riciclato, che presentano un impatto asimmetrico sui costi di mantenimento a lungo termine:

• Credemcard Nazionale (Circuito Bancomat®): Prevede un canone annuo di 0 € per sempre, limitando l’operatività principalmente sul territorio nazionale.
• Credemcard Internazionale Mastercard: Concepita per supportare l’e-commerce e i pagamenti tramite wallet digitali (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) sia in Italia che all’estero. Il profilo di pricing prevede il canone zero per il primo anno, terminato il quale si attiva un onere di 1,50 € al mese (18 € annui).

4. Il Modello di Servizio Ibrido e Strumenti di Raccolta

Il tratto distintivo dell’offerta risiede nell’integrazione del concetto di Wellbanking, che non isola l’utente all’interno dell’autonomia digitale, ma assegna un consulente dedicato fin dalla fase di onboarding. Il cliente può scegliere se fare riferimento a un Personal Wellbanker operante in una filiale fisica del territorio oppure a un team specializzato operante tramite filiale remota.

A livello di flussi e servizi integrativi, la piattaforma sblocca l’accesso ai canali di raccolta del risparmio, in particolare al Conto Deposito, uno strumento infruttifero nel breve periodo ma idoneo a vincolare somme per archi temporali stabiliti, riconoscendo un tasso di interesse predefinito alla scadenza del vincolo.

Inoltre, la banca promuove lo sviluppo della base clienti con l’operazione a premio “Presentaci un amico” attiva fino al 30 giugno 2026 e incentiva la condivisione del network personale premiando l’attivazione di servizi correlati come l’accredito dello stipendio, la sottoscrizione di polizze assicurative o investimenti in fondi comuni.

Revolut, carte che sembrano super-prepagate

Conto Revolut Standard

4.8

Costo mensile: 0 €
Carta: Virtuale e fisica Visa/Mastercard gratuita
Cambio valuta: Gratuito fino a 1.000 €/mese
Prelievi ATM: Fino a 200 €/mese senza commissioni
Assicurazioni e vantaggi: Nessuna copertura inclusa
Ideale per: Chi cerca un conto base senza costi

Apri il tuo conto

A livello formale, Revolut non distribuisce moneta elettronica ricaricabile scollegata da un’infrastruttura bancaria. I servizi bancari all’interno dello Spazio Economico Europeo sono erogati da Revolut Bank UAB, istituto autorizzato dalla Banca di Lituania e regolamentato direttamente dalla Banca Centrale Europea.

Al fine di consolidare la propria quota di mercato sul territorio nazionale, l’istituto ha stabilito una succursale in Italia (provvista di codice ABI n. 03669 e supervisionata da Banca d’Italia).

Di conseguenza, l’apertura del rapporto comporta l’assegnazione di un conto corrente a tutti gli effetti:

• Natura delle carte: i titoli di pagamento emessi dalla banca (fisici o dematerializzati nei wallet Apple Pay e Google Pay) sono carte di debito, che attingono in tempo reale dal saldo complessivo del conto e non da un plafond isolato.

Perché le carte Revolut sono percepite come prepagate

La sovrapposizione concettuale con le carte prepagate tradizionali è l’esito di una precisa architettura delle funzioni di spesa e di ricarica:

• Alimentazione tramite carta (ricarica istantanea): il conto Revolut può essere alimentato istantaneamente collegando una carta di credito o debito di un altro istituto. Questa gestualità ricalca fedelmente il meccanismo di ricarica di una prepagata, portando l’utente a considerare Revolut come un “silos” secondario da alimentare all’occorrenza.
• I Pocket e i conti secondari: l’applicazione permette di creare i Pocket, ovvero spazi finanziari separati dal saldo principale per isolare il denaro destinato alle spese ricorrenti (bollette, abbonamenti) o a specifici obiettivi. Questa segregazione della liquidità simula perfettamente il comportamento di chi utilizza una prepagata per non esporre il proprio conto primario.
• Sicurezza dinamica: la possibilità di bloccare e sbloccare istantaneamente le carte dall’app, unita all’uso di carte virtuali usa e getta per l’e-commerce, risponde alla medesima esigenza di protezione antifrode che storicamente ha spinto i consumatori italiani verso i supporti ricaricabili.

Quanto costano i piani Revolut

Revolut adotta un modello di business freemium, strutturato su cinque piani tariffari progressivi che estendono la capacità operativa, le coperture assicurative e le soglie di esenzione commissionale:

Revolut, operatività internazionale, risparmio e investimenti

L’allontanamento definitivo dalle logiche di una semplice carta ricaricabile emerge analizzando i moduli complessi integrati nell’ecosistema:

• Multivaluta e viaggi: la piattaforma consente di detenere, scambiare e transare in oltre 30 valute simultaneamente. Nei giorni feriali (lunedì-venerdì) la conversione applica il tasso di cambio Revolut senza commissioni aggiuntive, entro i tetti del piano sottoscritto. I piani superiori includono inoltre tutele per lo smarrimento del bagaglio, ritardi dei voli e l’accesso ai servizi aeroportuali prioritari.
• Gestione del risparmio: Revolut integra un servizio di deposito monetario senza vincoli in EUR che eroga interessi variabili calcolati su base annua (p.a.), differenziati in base al piano (dal 2% fino al 2,5% per i profili Ultra, con tetti di giacenza agevolata).
• Comparto investimenti e cripto: l’infrastruttura sblocca l’accesso diretto ai mercati finanziari, permettendo operazioni di trading senza commissioni fisse su azioni ed ETF (da 1 a 10 eseguiti gratuiti al mese in base al canone). I servizi relativi ai crypto-asset e alla custodia digitale sono erogati da entità dedicate (come Revolut Digital Assets Europe Ltd), registrate in conformità con il regolamento dell’UE 2023/1114 (MiCA).

In sintesi, sebbene l’utenza utilizzi spesso Revolut con la medesima prudenza e limitazione di liquidità tipica di una carta prepagata, lo strumento mette a disposizione un’architettura da banca commerciale globale a operatività ramificata.

Carta prepagata con Banca Profilo in app Tinaba tra gestione patrimoniale e social banking

Tinaba Start

3.9

Circuito: MasterCard

Canone piano base: GRATIS

Prelievo massimo: 250 €/giorno

Limite di spesa: NO (illimitato)

Commissioni prelievo: Gratis per i primi 12 prelievi; poi 2€

Contactless: ✓

IBAN: ✓

RICHIEDI LA TUA CARTA

La carta prepagata proposta da Banca Profilo è emessa da Nexi, istituto di moneta elettronica leader nei sistemi di pagamento digitali. Il titolo opera sul circuito internazionale Mastercard, garantendo una spendibilità globale sia nei punti vendita fisici che sulle piattaforme di e-commerce.

Per ottenere la carta prepagata, bisogna registrarsi in app Tinaba gratuitamente e in questo modo di attiva il conto corrente con Banca Profilo gratuito e totalmente digitale.

• Emissione virtuale e fisica: al momento dell’attivazione del conto (che avviene online in pochi minuti), il cliente ottiene immediatamente una carta prepagata in versione virtuale. Questa configurazione consente l’utilizzo istantaneo dello strumento tramite la dematerializzazione nei principali wallet digitali, grazie alla compatibilità estesa con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay e Swatch Pay.
• Supporto fisico: qualora l’utente necessiti del supporto plastico per transazioni tradizionali o prelievi di contante, ha la facoltà di richiederne l’emissione e la spedizione in formato fisico.

Condizioni economiche e costi di gestione della carta

Il profilo tariffario della carta prepagata mira ad abbattere i costi fissi tipici delle ricaricabili emesse dai canali bancari tradizionali, strutturando un modello a consumo agevolato:

Operatività e integrazione con i servizi dell’App Tinaba

La carta prepagata non opera in modo isolato, ma funge da terminale di spesa per le numerose funzionalità collaborative e di risparmio integrate all’interno dell’applicazione:

• Alimentazione e regolazione del budget: la carta può essere ricaricata in tempo reale attingendo dalle disponibilità del conto corrente Banca Profilo associato. I fondi possono essere spostati istantaneamente e senza costi da e verso il conto.
• Funzioni di spesa condivisa: lo strumento è integrato con i moduli di social banking di Tinaba, che permettono di creare Gruppi e Raccolte Fondi per la gestione e la ripartizione delle spese comuni con la propria rete di contatti.
• Segregazione del risparmio (salvadanai): all’interno dell’app Tinaba è possibile configurare dei “Salvadanai digitali” per accantonare progressivamente somme destinate a specifici obiettivi di spesa, evitando che tali cifre vengano erose dall’utilizzo quotidiano della carta.

Onboarding: Bonus stipendio

Per incentivare l’utilizzo del conto corrente Banca Profilo associato come conto primario, la partnership propone un meccanismo di cashback ricorrente legato alla fidelizzazione del cliente.

Inserendo il codice promozionale “TINABA2026” in fase di registrazione su App Tinaba e disponendo il formale accredito dello stipendio sull’IBAN italiano del conto, l’utente matura un bonus complessivo fino a 120 €. Questa promozione non viene erogata in un’unica soluzione, ma si sviluppa su un arco temporale di 12 mesi, durante i quali la banca accredita mensilmente 10 € direttamente sull’applicazione, utilizzabili liberamente dal cliente per spese o ricariche della carta.

L’ecosistema si completa infine con l’accesso a servizi opzionali a valore aggiunto erogati da Banca Profilo, tra cui spiccano il Conto Deposito (con tassi di interesse che si attestano fino al 2,50%), il Conto Titoli operante in regime di sostituto d’imposta per gli investimenti gestiti dal Wealth Management, e un modulo dedicato alla compravendita di Crypto-asset.

Anche le carte prepagate gratuite possono esser oggetto di pignoramento del conto

Sotto il profilo giuridico e tecnico, le somme depositate su una carta prepagata gratuita possono essere pignorate.

Dal punto di vista del diritto fallimentare e processuale civile italiano, la carta prepagata non costituisce uno scudo fiscale o giuridico. L’errore comune deriva dalla confusione tra lo strumento fisico (la carta) e la natura giuridica del rapporto finanziario sottostante.

Ecco come funziona tecnicamente il meccanismo di pignoramento in base alla tipologia di carta prepagata posseduta.

La procedura: il pignoramento presso terzi

Il pignoramento di una carta prepagata avviene tramite la procedura di pignoramento presso terzi (regolata dall’articolo 543 del Codice di Procedura Civile).

Quando un creditore (che sia un privato, una banca o l’Agenzia delle Entrate-Riscossione) avvia il pignoramento, non blocca la carta fisica in possesso del debitore, ma notifica un atto formale direttamente all’istituto emittente (la banca o l’Istituto di Moneta Elettronica – IMEL). Da quel momento, l’istituto è obbligato per legge a vincolare le somme presenti sulla carta, rendendole indisponibili per l’utente.

Differenze tecniche in base alla tipologia di carta

L’efficacia e la velocità con cui il creditore rintraccia la carta dipendono dall’architettura tecnica dello strumento:

Il mito dell’invisibilità delle carte estere

Molti utenti utilizzano prepagate gratuite emesse da IMEL con sede legale all’estero (ad esempio in Lituania o nel Regno Unito) ritenendole impignorabili. Tecnicamente, queste carte sono comunque censite o rintracciabili. Sebbene il pignoramento transfrontaliero all’interno dell’Unione Europea richieda procedure leggermente più complesse (regolate dal Regolamento UE n. 655/2014), esse restano legalmente aggredibili.

Limitazioni legali al pignoramento: limiti di sopravvivenza

Anche se la carta prepagata è pignorabile, la legge italiana prevede tutele rigide nel caso in cui su di essa vengano accreditati lo stipendio o la pensione:

• Somme già depositate al momento del pignoramento: se la carta è usata per l’accredito dello stipendio, le somme già presenti sul saldo possono essere pignorate solo per la parte che supera il triplo dell’assegno sociale.
• Accrediti successivi: i flussi mensili successivi di stipendio o pensione possono essere pignorati nel limite massimo di un quinto (1/5), per garantire al debitore i mezzi di sussistenza minimi.

Se invece la carta prepagata viene ricaricata in contanti, al tabaccaio o tramite bonifici occasionali da parte di terzi, queste tutele non si applicano e il saldo può essere pignorato integralmente fino alla concorrenza del debito.

Come scegliere la carta prepagata gratuita giusta

Scegliere la carta prepagata gratuita giusta richiede una valutazione attenta delle proprie esigenze e delle caratteristiche offerte da ciascun prodotto. Sebbene il “canone zero” sia un punto di partenza attraente, è fondamentale analizzare anche altri costi e funzionalità per evitare sorprese.

Valutare le esigenze personali: perché ci serve una carta prepagata?

Prima di confrontare le carte, bisogna chiedersi a cosa ci serve principalmente la prepagata:

• Acquisti online o in negozio? Tutte le carte prepagate permettono pagamenti fisici e online, ma è utile verificare che la carta sia supportata dai circuiti internazionali più diffusi (come Visa o Mastercard).
• Dobbiamo ricevere bonifici o l’accredito dello stipendio? Se sì, avremo bisogno di una carta prepagata con IBAN, spesso definita “carta conto”. Questo ci permette di effettuare e ricevere bonifici, domiciliare le utenze e gestire le finanze in modo simile a un conto corrente, ma con costi inferiori.
• Abbiamo bisogno di prelevare contante? Controlliamo le commissioni sui prelievi, specialmente se intendiamo prelevare spesso e da ATM di banche diverse da quella emittente.
• Viaggiamo spesso all’estero? Verifichiamo le commissioni per i pagamenti e i prelievi in valuta estera. Alcune carte come Revolut o Wise sono note per offrire tassi di cambio vantaggiosi.
• Ti serve una carta per figlio/a minorenne? Molte carte prepagate, come HYPE, sono pensate per i giovani e possono essere richieste anche con il consenso dei genitori.

Analizzare i costi nascosti delle carte prepagate

Il “costo zero” del canone mensile può essere fuorviante. Valutiamo attentamente le seguenti voci di costo:

• Costi di attivazione e spedizione: Alcune carte virtuali sono gratuite, ma richiedere la versione fisica può comportare un costo di emissione o di spedizione.
• Commissioni di ricarica: La ricarica è spesso un’operazione a pagamento, specialmente se effettuata in contanti presso tabaccherie o uffici postali. Le ricariche tramite bonifico, invece, sono solitamente gratuite.
• Commissioni sui prelievi: Anche se il canone è zero, potremmo pagare una commissione per ogni prelievo di contante, soprattutto se effettuato da ATM non della stessa banca.
• Costi per bonifici: I bonifici SEPA in euro sono spesso gratuiti, ma è bene verificare le condizioni, soprattutto per i bonifici istantanei.
• Imposta di bollo: Le carte prepagate con IBAN non sono soggette all’imposta di bollo se il saldo non supera i 5.000€, a differenza dei conti correnti tradizionali.

Confrontare le funzionalità extra delle carte prepagate

Oltre ai costi, è necessario valutare le funzionalità aggiuntive che possono rendere una carta più adatta alle nostre esigenze:

• App e gestione online: La maggior parte delle carte prepagate moderne si gestisce completamente tramite un’app mobile. Verifichiamo che l’app sia intuitiva, sicura e che offra tutte le funzionalità di cui si ha bisogno (notifiche in tempo reale, blocco/sblocco della carta, statistiche di spesa).
• Limiti di spesa e prelievo: Ogni carta ha dei limiti massimi giornalieri e mensili. Assicuriamoci che siano compatibili con il nostro stile di vita.
• Cashback e promozioni: Alcuni istituti offrono programmi di cashback o sconti in negozi convenzionati, che possono farci risparmiare nel tempo.
• Compatibilità con wallet digitali: Se usiamo spesso lo smartphone per pagare, verifichiamo che la carta sia compatibile con Apple Pay e Google Pay.

Vantaggi e svantaggi delle carte prepagate gratuite

Le carte prepagate gratuite offrono numerosi vantaggi, a cominciare dall’assenza di costi fissi come il canone annuo, rendendole accessibili anche a chi ha un budget limitato.

Permettono di controllare meglio le spese poiché si può utilizzare solo il denaro caricato, riducendo il rischio di indebitamento e rendendole ideali anche per i più giovani. Offrono inoltre una buona sicurezza negli acquisti online, dal momento che non sono collegate direttamente al conto corrente principale.

Tuttavia, ci sono anche alcuni limiti da considerare: alcune carte gratuite impongono restrizioni sui prelievi o sui massimali di spesa, possono applicare commissioni per operazioni meno comuni e spesso non includono servizi bancari avanzati.

In alcuni casi, la gratuità si applica solo a determinate condizioni (come una ricarica minima mensile), quindi è sempre consigliabile leggere attentamente le condizioni d’uso.